Новости компании

Основную её часть составила поддержка пострадавших от стихийных бедствий и ЧС

Клиенты, которые страхуют ипотеку в СберСтраховании, получили 1,3 млрд рублей компенсаций в 2024 году. По сравнению с предыдущим годом сумма выплат выросла в 2,1 раза.

Более полумиллиарда рублей компенсаций (43%), пришлось на людей, чьё жильё пострадало в результате стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций. Доля выплат из-за пожаров составила 24%, а из-за заливов, частая причина которых — аварии систем водоснабжения, — 21%.

Всего компания урегулировала более 7,2 тыс. происшествий с ипотечным жильём. При этом чаще других инцидентов происходили именно бытовые заливы — 55% от всех страховых случаев по полисам ипотечного страхования. На втором месте стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации (22%), на третьем — пожары (8%).

Самые большие выплаты компания произвела в связи с пожарами. Так 6 млн рублей было компенсировано владельцам частного дома в Якутии, сгоревшего из-за старой электропроводки. Также крупные происшествия произошли в Жуковском Московской области (выплата составила 5,7 млн рублей), Переславле-Залесском (5,2 млн рублей), Белгороде (5 млн рублей) и республике Удмуртия (4,7 млн рублей).

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Происшествия с жильём одни из самых чувствительных для человека, как морально, так и финансово. При этом, когда дом или квартира куплены в ипотеку, найти средства на устранение последствий форс-мажоров особенно сложно. Поэтому многие наши клиенты предпочитают дополнять стандартное покрытие полиса более широким набором рисков. В прошлом году 94% заявлений по ипотечной недвижимости были связаны с ситуациями, которые покрывает расширенная защита. Она помогает в различных инцидентах — как крупных, например пожарах, так и менее разрушительных, обеспечивая компенсацию для восстановления пострадавшего имущества».  

СберСтрахование выступает за простую и быструю выплату компенсаций россиянам, личная информация которых оказалась в открытом доступе. Вменённое страхование от утечек для операторов персональных данных могло бы стать финансовой гарантией таких выплат, заявил директор по рискам СберСтрахования Владимир Новиков на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах».

В 2024 году президент подписал законы об ужесточении ответственности за утечку персональных данных. Согласно одному из них, максимальный размер штрафа для оператора, допустившего потерю информации, повысили до 15 млн рублей. Второй закон ввёл уголовную ответственность за незаконное использование персональных данных. В зависимости от тяжести преступления виновному могут грозить принудительные работы либо лишение свободы на срок до четырех лет. Несмотря на это Роскомнадзор зафиксировал порядка 200 уведомлений об утечках. Всего в этих базах данных содержалось более 710 млн записей о россиянах.

Сегодня, чтобы получить компенсацию, людям зачастую приходится доказывать свою правоту через суд. Такие разбирательства требуют от человека дополнительного времени и денег.

Владимир Новиков, директор по рискам СберСтрахования:

«Раскрытие персональных данных — серьёзное нарушение права на неприкосновенность частной жизни. Кроме того, она может повлечь за собой финансовый ущерб и психологический дискомфорт. Мы в СберСтраховании считаем, что получение компенсации за утечку личной информации должно быть простым и понятным, точно не через суд. Сама необходимость компенсации после утечки будет дополнительного стимулировать бизнес повышать свою цифровую безопасность и страховать остаточные риски».

Агропромышленный комплекс «Приэльбрусье», расположенный на Кавказе, получил от СберСтрахования компенсацию в размере около 40 миллионов рублей. Эти средства помогут быстро восстановить сады после разрушительного шторма, который повредил часть насаждений яблонь и шпалерную систему.

В ноябре 2024 года в Карачаево-Черкессии наблюдался штормовой ветер с мокрым снегом. По данным гидрометеорологической службы, скорость порывов достигала 24,4 м/с. Эксперты осмотрели повреждённые стихией деревья и подтвердили их гибель на площади в 24 га. Кроме того, повреждения получили система капельного орошения, шпалеры для поддержки деревьев и противоградовая сетка.

СберСтрахование перечислила клиенту две выплаты: за поломанные деревья — в рамках договора агрострахования и на ремонт садового оборудования — по договору имущественного страхования.

Дмитрий Цветков, директор по агрострахованию СберСтрахования:

«Выплаты помогут агрокомплексу, который специализируется на производстве яблок и соков, быстрее восстановиться и продолжить свою деятельность. Яблоневые сады компании занимают более 250 гектаров, а хранилище может вместить до 5 тысяч тонн фруктов. Таким образом, страховая компенсация позволит быстро и эффективно вернуться к прежним показателям деятельности и сохранить рабочие места, обеспечивая жителей региона свежими фруктами и соками».

17% страховых полисов для атлетов пришлись на эти дисциплины

Любители бега, плавания и дзюдо оформили больше всего страховых полисов для спортсменов в прошлом году, выяснили в СберСтраховании, изучив свой портфель.

Чаще всего страховые полисы оформляли для занятий бегом и плаванием — на эти виды спорта пришлось по 6% от всех полисов «Спортивная защита», заключённых в 2024 году. Следом идут дзюдо и самбо (по 5%) и футбол (4%). В 2023 году топ-5 был схож за исключением последней строчки: на ней расположилась ещё одна контактная дисциплина — карате.

Всего спортсмены-любители и профессионалы оформили более 550 тыс. полисов «Спортивная защита» в 2024 году, это на 52% больше, чем годом ранее. Сильнее всего вырос спрос на страховые полисы для занятий спортивным водным туризмом (в 159 раз), фрираном (близкая к паркуру дисциплина) – в 131 раз и водно-спасательным многоборьем – в 70 раз.

При оформлении полиса человек может выбрать более чем из 300 видов спорта. Перечень включает как популярные, так и появившиеся не так давно дисциплины, например спортивное программирование и интерактивный футбол.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Занятия спортом всегда сопряжены с риском травм, будь то тренировки в спортивной школе, соревнования или бодрящая утренняя пробежка. Если избежать неприятной ситуации не получится, страховой полис обеспечит компенсацию, которая позволит быстрее восстановиться и вернуться к любимому увлечению. Только за 2024 год мы выплатили более 25 млн рублей атлетам разного уровня подготовки. Уверенность, что в случае инцидента вам будет оказана поддержка, поможет полностью погрузиться в тренировочный и соревновательный процессы, сконцентрироваться на новых победах и результатах».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надёжности СберСтрахования на уровне ruAAА. Прогноз по рейтингу — стабильный.

Агентство высоко оценило положение компании на рынке, её финансовые результаты, качество активов и показатели ликвидности, а также уровень управления рисками. «Эксперт РА» также отметило высокие темпы роста страховых взносов (26% за 9 месяцев 2024 года по сравнению с 9 месяцами 2023 года) и положительную динамику объёма собственных средств компании (+75,4%).

Надёжность перестраховочной защиты СберСтрахования оценена агентством как высокая: коэффициент надёжности на конец сентября 2024 года составил 0,88. "Компания принимает крупные риски на страхование, при этом на собственном удержании оставляет невысокую их часть, что положительно оценивается агентством. Также в числе позитивных факторов отмечается наличие у компании опыта урегулирования крупных страховых случаев", — отмечает Эксперт РА.

Каждый десятый россиянин (9%) сталкивался с ухудшением состояния из-за несвоевременного обращения к доктору, показал опрос СберСтрахования. Несмотря на это, многие опрошенные продолжают откладывать визиты к специалистам.

Согласно исследованию, только половина россиян (51%) внимательно относятся к своему состоянию и обращаются за медицинской помощью своевременно. По данным исследования, каждый пятый (22%) предпочитает заниматься самолечением и идёт к врачу только в крайних случаях, а 3% и вовсе избегают визитов к специалисту.

Немного лучше обстоят дела со сдачей анализов. Более половины респондентов (52%) выполняют лабораторные исследования, получив соответствующее направление от специалиста. Однако каждый четвёртый (26%) сдаёт анализы самостоятельно, чтобы получить справку, например, при устройстве на работу. Ещё 3% россиян признались, что вообще не делают лабораторные исследования.

Наталья Харина, директор медицинского страхования СберСтрахования:

«Мы видим, что почти половина приобретающих полисы от серьёзных болезней в СберСтраховании — это люди среднего возраста, от 30 до 45 лет. Только каждый десятый — представитель более молодого поколения. Однако медицинская статистика говорит о том, что разные виды рака присущи разным возрастным категориям, и такие заболевания, как лейкозы и лимфомы, опухоли головного мозга, щитовидной железы, шейки матки, молочной железы и некоторые другие часто проявляются до 45 лет. Важно помнить, что современный уровень развития медицины позволяет излечивать многие виды опухолей, если они обнаружены на 1 и 2 стадиях. Не стоит пренебрегать своим будущим и откладывать поход к специалисту».

В совокупности доля таких заявлений составила 76%

Клиенты СберСтрахования столкнулись с 1,3 тыс. страховых случаев в новогодние праздники, выяснили в компании изучив обращения за этот период.

С 30 декабря 2024 года по 8 января 2025 года чаще всего неприятности происходили с туристами — 39% от всех заявлений касались страхования в путешествиях. В основном на отдыхе люди сталкивались с задержкой рейса (56%) и нуждались в медицинской помощи (19%).

На страхование жилья пришёлся 21% обращений. Из них 56% касались ипотечного страхования, а 44% — добровольной защиты. Основная проблема у клиентов была одна и та же: заливы, которые составили 37% всех инцидентов с недвижимостью. Чаще всего они происходили по вине соседей или поломок систем водоснабжения в домах и квартирах самих застрахованных. Следом по количеству обращений идут пожары – 9% от всех страховых случаев с жильём.

На третьем месте форс-мажоры с авто — заявления от водителей по полисам каско составили 16% от всех обращений в компанию в новогодние праздники. Основными их причинами стали ДТП (58% от всех обращений по каско) и падение посторонних предметов на автомобили, например сосулек или тяжёлых веток деревьев (22%).

Зимой значительно увеличиваются риски получения травм, за эти праздники 15% страховых случаев пришлось именно на них. Чаще всего их причинами становятся гололёд, активные развлечения — катание на коньках, ватрушках и ледянках, а также пренебрежение техникой безопасности при использовании пиротехники.

В прошлые новогодние праздники — с 30 декабря 2023 года по 8 января 2024 года, клиенты СберСтрахования чаще всего обращались в страховую по полисам защиты от несчастных случаев (30% от всех страховых случаев, произошедших в период новогодних праздников), добровольной защиты жилья (20%) и полисам для туристов (17%).

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«В новогодние праздники люди активно путешествуют и занимаются зимними видами спорта. Традиционно на это время приходится немало неприятных происшествий — от коротких замыканий из-за перегрузки сетей, до серьёзных переломов при падении на горнолыжной трассе. Чтобы меньше волноваться о возможных неприятностях и в полной мере насладиться длинными выходными, стоит заранее оформить страховой полис. В случае инцидента он покроет ущерб и защит ваш бюджет от непредвиденных расходов».

СберСтрахование выплатила предприятию «Башкир-Агроинвест» — крупнейшему сельхозтоваропроизводителю в Республике Башкортостан — 18,6 млн рублей за уничтоженный урожай пшеницы.

В августе из-за продолжительных дождей в регионе был введён режим чрезвычайной ситуации. Сильные осадки привели к переувлажнению почвы и гибели посевов.

Клиент СберСтрахования лишился урожая озимой пшеницы на площади около 3 тыс. га. Благодаря тому, что посевы были защищены программой на случай ЧС природного характера, холдинг получил компенсацию полной стоимости уничтоженной пшеницы.

ООО «Башкир-Агроинвест» — крупнейший сельхозтоваропроизводитель в Республике Башкортостан и занимает лидирующие позиции по валовому сбору сахарной свеклы, масличных, зерновых и зернобобовых культур. Земельный банк предприятия — около 90 тыс. га.