Новости компании

Женщины и мужчины попадают в ДТП с одинаковой частотой, выяснили в СберСтраховании в преддверии Международного женского дня.

Виновниками аварий мужчины и женщины становятся с одинаковой периодичностью: мужчины в 40% случаев (от всех заявлений по полисам ОСАГО, поступивших от мужчин), женщины – в 38%.

Аналогичная ситуация и по каско. Так, 26% от всех девушек, оформивших полисы каско, обратились в компанию в связи со страховыми случаями, в то же время доля мужчин, столкнувшихся с аналогичными неприятностями, составляет 23%.

Хотя мужчины чаще оформляют полисы автострахования (72% от всех оформленных полисов ОСАГО и каско), интерес автолюбительниц к этому виду защиты растёт. Так за 2024 год они оформили на 22% больше полисов ОСАГО и на 40% больше полисов каско, чем годом ранее.

В целом по компании, женщины страхуются чаще, на них приходится 55% от всех действующих розничных договоров страхования в компании.

Например, большой популярностью у женщин пользуется комплексная страховая программа «Защита на любой случай», которая позволяет рамках одного полиса застраховать жильё, здоровье, финансы и автомобиль. За период с июля 2024 г. по январь 2025 г. они оформили 62% от общего количества таких полисов. Кроме того, по статистике девушки чаще мужчин оформляют сразу несколько модулей, доступных в рамках программы. При этом и женщины, и мужчины, предпочитают страховать одни и те же риски – чаще всего защищают финансы, жильё и здоровье на случай травм.

Интересные тенденции наблюдаются среди состоятельных клиентов. Так, женщины, входящие в этот сегмент, намного чаще мужчин задумываются о защите здоровья. Они заботливо страхуют своих мужей и детей от нечастных случаев на время спортивных соревнований, оформляют полисы ДМС и активно страхуют питомцев.

В отношении защиты материальных ценностей, девушки страхуют то, что важно для их семьи. Они редко страхуют украшения и драгоценности, зато защищают наследие своих родителей, например картины, написанные отцом-художником. Или же то, что создали своими руками – нередко дамы, увлекающиеся ландшафтным дизайном, обращаются в компанию, чтобы застраховать свои сады и цветники.

СберСтрахование выплатила ООО «Тепличный комбинат Смоленский» 6,2 млн рублей из-за повреждения склада во время снегопада.

Клиент использовал каркасно-тентовое сооружение в качестве временного места для хранения материалов. Однако из-за тяжести скопившегося снега тентовая крыша склада обрушилась.

СберСтрахование признала случай страховым и выплатила клиенту компенсацию на починку сооружения.

Российские страховые компании постепенно начинают использовать технологии искусственного интеллекта в своей работе. Об этом заявил директор по рискам СберСтрахования Владимир Новиков в рамках Уральского форума «Кибербезопасность в финансах».

Есть несколько вариантов применения искусственного интеллекта страховщиками. Прежде всего, он может помогать актуариям — специалистам по оценке рисков — с обработкой больших массивов информации для расчёта тарифа. Другой способ — использование ИИ как цифрового агента для определения стоимости страхуемого объекта недвижимости. Ведь скорость математических расчётов алгоритмов превосходит ту, с которой их может произвести человек.

Более точная оценка рисков и стоимости объекта страхования позволят избежать неполного покрытия. Размер компенсации — наиболее важный вопрос для человека, попавшего в трудную жизненную ситуацию.

Владимир Новиков, директор по рискам СберСтрахования:

«Страховщикам стоит активнее внедрять искусственный интеллект в свою работу, поскольку это будет не только ускорять и упрощать её. Более точные расчёты позитивно скажутся на удовлетворённости клиентов страховыми программами. Справедливые и точные тарифы и ускоренные выплаты компенсаций повысят ценность страхования и превратят его в простой инструмент работы с рисками. Сегодня страховщики делают лишь первые шаги по обучению искусственного интеллекта, но в перспективе он открывает для них самые широкие возможности».

Основную её часть составила поддержка пострадавших от стихийных бедствий и ЧС

Клиенты, которые страхуют ипотеку в СберСтраховании, получили 1,3 млрд рублей компенсаций в 2024 году. По сравнению с предыдущим годом сумма выплат выросла в 2,1 раза.

Более полумиллиарда рублей компенсаций (43%), пришлось на людей, чьё жильё пострадало в результате стихийных бедствий и чрезвычайных ситуаций. Доля выплат из-за пожаров составила 24%, а из-за заливов, частая причина которых — аварии систем водоснабжения, — 21%.

Всего компания урегулировала более 7,2 тыс. происшествий с ипотечным жильём. При этом чаще других инцидентов происходили именно бытовые заливы — 55% от всех страховых случаев по полисам ипотечного страхования. На втором месте стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации (22%), на третьем — пожары (8%).

Самые большие выплаты компания произвела в связи с пожарами. Так 6 млн рублей было компенсировано владельцам частного дома в Якутии, сгоревшего из-за старой электропроводки. Также крупные происшествия произошли в Жуковском Московской области (выплата составила 5,7 млн рублей), Переславле-Залесском (5,2 млн рублей), Белгороде (5 млн рублей) и республике Удмуртия (4,7 млн рублей).

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Происшествия с жильём одни из самых чувствительных для человека, как морально, так и финансово. При этом, когда дом или квартира куплены в ипотеку, найти средства на устранение последствий форс-мажоров особенно сложно. Поэтому многие наши клиенты предпочитают дополнять стандартное покрытие полиса более широким набором рисков. В прошлом году 94% заявлений по ипотечной недвижимости были связаны с ситуациями, которые покрывает расширенная защита. Она помогает в различных инцидентах — как крупных, например пожарах, так и менее разрушительных, обеспечивая компенсацию для восстановления пострадавшего имущества».  

СберСтрахование выступает за простую и быструю выплату компенсаций россиянам, личная информация которых оказалась в открытом доступе. Вменённое страхование от утечек для операторов персональных данных могло бы стать финансовой гарантией таких выплат, заявил директор по рискам СберСтрахования Владимир Новиков на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах».

В 2024 году президент подписал законы об ужесточении ответственности за утечку персональных данных. Согласно одному из них, максимальный размер штрафа для оператора, допустившего потерю информации, повысили до 15 млн рублей. Второй закон ввёл уголовную ответственность за незаконное использование персональных данных. В зависимости от тяжести преступления виновному могут грозить принудительные работы либо лишение свободы на срок до четырех лет. Несмотря на это Роскомнадзор зафиксировал порядка 200 уведомлений об утечках. Всего в этих базах данных содержалось более 710 млн записей о россиянах.

Сегодня, чтобы получить компенсацию, людям зачастую приходится доказывать свою правоту через суд. Такие разбирательства требуют от человека дополнительного времени и денег.

Владимир Новиков, директор по рискам СберСтрахования:

«Раскрытие персональных данных — серьёзное нарушение права на неприкосновенность частной жизни. Кроме того, она может повлечь за собой финансовый ущерб и психологический дискомфорт. Мы в СберСтраховании считаем, что получение компенсации за утечку личной информации должно быть простым и понятным, точно не через суд. Сама необходимость компенсации после утечки будет дополнительного стимулировать бизнес повышать свою цифровую безопасность и страховать остаточные риски».

Агропромышленный комплекс «Приэльбрусье», расположенный на Кавказе, получил от СберСтрахования компенсацию в размере около 40 миллионов рублей. Эти средства помогут быстро восстановить сады после разрушительного шторма, который повредил часть насаждений яблонь и шпалерную систему.

В ноябре 2024 года в Карачаево-Черкессии наблюдался штормовой ветер с мокрым снегом. По данным гидрометеорологической службы, скорость порывов достигала 24,4 м/с. Эксперты осмотрели повреждённые стихией деревья и подтвердили их гибель на площади в 24 га. Кроме того, повреждения получили система капельного орошения, шпалеры для поддержки деревьев и противоградовая сетка.

СберСтрахование перечислила клиенту две выплаты: за поломанные деревья — в рамках договора агрострахования и на ремонт садового оборудования — по договору имущественного страхования.

Дмитрий Цветков, директор по агрострахованию СберСтрахования:

«Выплаты помогут агрокомплексу, который специализируется на производстве яблок и соков, быстрее восстановиться и продолжить свою деятельность. Яблоневые сады компании занимают более 250 гектаров, а хранилище может вместить до 5 тысяч тонн фруктов. Таким образом, страховая компенсация позволит быстро и эффективно вернуться к прежним показателям деятельности и сохранить рабочие места, обеспечивая жителей региона свежими фруктами и соками».

17% страховых полисов для атлетов пришлись на эти дисциплины

Любители бега, плавания и дзюдо оформили больше всего страховых полисов для спортсменов в прошлом году, выяснили в СберСтраховании, изучив свой портфель.

Чаще всего страховые полисы оформляли для занятий бегом и плаванием — на эти виды спорта пришлось по 6% от всех полисов «Спортивная защита», заключённых в 2024 году. Следом идут дзюдо и самбо (по 5%) и футбол (4%). В 2023 году топ-5 был схож за исключением последней строчки: на ней расположилась ещё одна контактная дисциплина — карате.

Всего спортсмены-любители и профессионалы оформили более 550 тыс. полисов «Спортивная защита» в 2024 году, это на 52% больше, чем годом ранее. Сильнее всего вырос спрос на страховые полисы для занятий спортивным водным туризмом (в 159 раз), фрираном (близкая к паркуру дисциплина) – в 131 раз и водно-спасательным многоборьем – в 70 раз.

При оформлении полиса человек может выбрать более чем из 300 видов спорта. Перечень включает как популярные, так и появившиеся не так давно дисциплины, например спортивное программирование и интерактивный футбол.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Занятия спортом всегда сопряжены с риском травм, будь то тренировки в спортивной школе, соревнования или бодрящая утренняя пробежка. Если избежать неприятной ситуации не получится, страховой полис обеспечит компенсацию, которая позволит быстрее восстановиться и вернуться к любимому увлечению. Только за 2024 год мы выплатили более 25 млн рублей атлетам разного уровня подготовки. Уверенность, что в случае инцидента вам будет оказана поддержка, поможет полностью погрузиться в тренировочный и соревновательный процессы, сконцентрироваться на новых победах и результатах».

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надёжности СберСтрахования на уровне ruAAА. Прогноз по рейтингу — стабильный.

Агентство высоко оценило положение компании на рынке, её финансовые результаты, качество активов и показатели ликвидности, а также уровень управления рисками. «Эксперт РА» также отметило высокие темпы роста страховых взносов (26% за 9 месяцев 2024 года по сравнению с 9 месяцами 2023 года) и положительную динамику объёма собственных средств компании (+75,4%).

Надёжность перестраховочной защиты СберСтрахования оценена агентством как высокая: коэффициент надёжности на конец сентября 2024 года составил 0,88. "Компания принимает крупные риски на страхование, при этом на собственном удержании оставляет невысокую их часть, что положительно оценивается агентством. Также в числе позитивных факторов отмечается наличие у компании опыта урегулирования крупных страховых случаев", — отмечает Эксперт РА.