Новости компании

Четверть россиян (25%) планируют открыть своё дело, треть из них (34%) рассчитывают получать доход от 200 до 500 тыс. рублей в месяц. При этом каждый шестой респондент (15%) рассказал, что уже трудится как самозанятый или занимается бизнесом параллельно с работой в найме, показало совместное исследование СберСтрахования и «Деловой Среды».

При этом статистика страховой компании за 2024ый год показывает, что малый бизнес регулярно сталкивается с непредвиденными ситуациями, угрожающими ему финансовыми потерями. В частности, 80% заявлений на выплату приходятся на несчастные случаи с сотрудниками. А наиболее дорогостоящими оказались происшествия с имуществом предпринимателей — на них приходится более половины объёма выплат (52%) малому бизнесу. Реализация таких угроз для незастрахованных компаний будет негативно сказываться на их доходах.

Согласно опросу, почти половина (48%) будущих предпринимателей рассчитывают на доход до 200 тыс. рублей в месяц, каждый третий (34%) — на сумму от 200 до 500 тыс. рублей. Почти каждый пятый (18%) верит, что сможет зарабатывать свыше 500 тыс. рублей.

Самыми популярными вариантами для начала предпринимательской деятельности у россиян стали кафе (19%), частные производства (18%), точки торговли продуктами, одеждой и бытовой техникой (16%), фермерские хозяйства (9%), салоны красоты и фитнес-клубы (9%). Также россияне рассматривают запуск в нише сервисных услуг (6%), строительства и ремонта (5%), детского образования и развлечений (4%), автобизнеса (4%), медицины (4%). Реже всего респонденты выбирают гостиничный бизнес (2%), рекламу (2%), IT (1%).

Четверть респондентов (27%) хотят стать предпринимателями, чтобы самореализоваться, а треть (28%) — чтобы увеличить доходы. Каждый шестой (15%) хочет просто уйти из найма, а каждый десятый (10%) рассчитывает получить больше свободного времени и тратить его на себя и семью.

Две трети опрошенных, у которых есть планы по запуску бизнеса (67%), рассчитывают осуществить их ещё до конца 2025 года. При этом только 6% готовы к стартовым вложениям от 2 млн рублей и более. Более двух третей (72%) полагают, что смогут обойтись без стартовых вложений, а каждый пятый (22%) готов инвестировать от 100 тыс. до 1 млн рублей.

Долго ожидать, когда бизнес начнёт приносить прибыль, готовы далеко не все потенциальные предприниматели. Более половины россиян, выразивших намерение открыть своё дело (57%), хотят получать от него доход сразу или уже через месяц после запуска. Четверть (23%) готовы подождать 2–3 месяца, шестая часть (17%) — до 1 года. Только 3% готовы ожидать прибыли в течение более продолжительного срока.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Исследование показало, что попробовать свои силы в бизнесе почти одинаково хотят как мужчины (28%), так и женщины (22%). Чаще всего открыть своё дело планирует молодёжь до 30 лет, а уже занимаются предпринимательством — россияне в возрасте 41-50 лет. Важно обратить внимание, что большинство людей рассчитывают обойтись без крупных вложений на старте и надеются на прибыль в ближайшие месяцы. Начинающим предпринимателям особенно важно заранее оценить риски и позаботиться о финансовых гарантиях. Наличие страховки поможет продолжить занятие бизнесом, даже в случае форс-мажоров. Наша статистика показывает, что чаще всего убытки несёт малый бизнес из оптовой и розничной торговли, а также строительной отрасли. Учитывая всё возрастающий спрос на товары на маркетплейсах, в 2024-ом году мы запустили специальный страховой продукт для селлеров этих площадок. Теперь они могут удобно и быстро застраховать свои риски и получить выплату».

Опрос проводился среди жителей 37 городов страны с населением более 500 тыс. человек.

По данным АО «Деловая среда» 41% новых бизнесов в 2024 году запустили молодые люди до 35 лет, в том числе 14% — от 18 до 25 лет. Мужчины открывали бизнес чаще женщин (57% и 43% соответственно). Больше всего новых предприятий россияне зарегистрировали в Москве, Московской области, Краснодарском крае, Санкт-Петербурге, Ростовской области, Башкортостане и Татарстане. Причём в Краснодарском крае этот показатель за год вырос на 21%.

Наиболее популярным видом бизнеса по числу регистраций в 2024 году стала розничная торговля. В топ-10 также вошли пассажирские и грузоперевозки, оптовая торговля, строительство и операции с недвижимостью, общепит, персональные услуги, торговля автомобилями и мотоциклами, их ремонт, а также сфера IT, которая показала прирост на 13,5% к предыдущему году.

«Автотор», один из крупнейших российских автопроизводителей, застраховал заводы, оборудование и комплектующие для сборки легковых автомобилей в СберСтраховании. На предприятиях компании собирают машины марок Kaiyi, BAIC, Jetour, а также электромобили под собственным брендом "Амберавто" и коммерческие электромобили BROCK.

Имущество компании застраховано от всех рисков. В том числе, от повреждения и гибели в результате пожаров, наводнений, разгула стихии и других. Получить выплату можно будет и в случае поломок и уничтожения деталей для автомобилей при проведении погрузочно-разгрузочных работ.

За 26 лет работы предприятия «Автотор» произвел более 2,5 млн автомобилей более чем 200 моделей всемирно известных брендов. Кроме того, предприятия компании создают кластер по производству электромобилей и деталей для них. Объём инвестиций составляет более 70 млрд рублей, планируется запустить 12 заводов, включая предприятия по производству электродвигателей, аккумуляторных батарей, электронных систем и робототехники.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Основанный ещё в 1994-ом году, «Автотор» первым в России локализовал производство автомобилей иностранных брендов. В настоящее время компания выпускает машины китайских марок, в частности, BAIC, Kaiyi и SWM. Непосредственно с ними СберСтрахование в прошлом году подписала соглашения для совместной проработки программ каско. Это позволит сделать наши страховые программы ещё более выгодными для владельцев авто. Кроме того, «Автотор» развивает и собственное производство электромобилей под брендом Амберавто, более 90% компонентов для которых будут производиться на новых заводах компании в России. СберСтрахование гордится возможностью участвовать в обеспечении страховой защиты одного из главных автопроизводителей страны».

Крупный приморский застройщик – группа компаний «DNS Девелопмент» застраховал несколько своих объектов в регионе в СберСтраховании, заявил генеральный директор компании Михаил Волков на пресс-конференции. Совокупная страховая сумма составила 5,3 млрд рублей.

Власти страны уделяют большое внимание освоению Дальнего Востока. Большей привлекательности региона способствует льготная программа ипотеки для молодых семей, врачей, педагогов и некоторых других категорий людей. Ставка по программе составляет всего 2%.

Страховые полисы объектов покрывают страховые случаи, связанные с природными явлениями: ураган, паводок, землетрясение. А также последствия механического воздействия и деятельности человека: кража, разбой, ошибка при проектировании и монтаже, пожар, авария на коммунальных сетях, обвал грунта. Кроме того, договор страхования защищает гражданскую ответственность компании перед работниками объекта, на случай если они пострадают во время строительных работ.

По итогам 2024-го года, сумма выплат по договорам страхования строительно-монтажных рисков составила почти 0,5 млрд рублей. Чаще всего выплаты от СберСтрахования получали застройщики в Ивановской области, Подмосковье и Москве.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Строительство в Приморском крае сопряжено с высокими рисками, обусловленными природными катаклизмами. Например, тайфунами и наводнениями. Эти факторы требуют от застройщиков не только тщательного проектирования, но и надежной системы страхования для минимизации возможных убытков. Центр региона — город Владивосток — расположен на сейсмоактивной территории и неоднократно сталкивался с неблагоприятными природными явлениями. Например, в 2013 году Приморье пострадало от сильного наводнения, которое привело к разрушению инфраструктуры и повреждению жилых зданий. Таким образом, значимость страхования для застройщиков в регионе трудно переоценить, и мы гордимся возможностью обеспечивать страховую поддержку развитию строительства в регионе».

По количеству оформленных полисов марка находится на 2 месте

В 2024 году водители оформили в СберСтраховании на 35% больше полисов каско для автомобилей LADA, чем годом ранее. Об этом рассказал генеральный директор страховой компании Михаил Волков на пресс-конференции.

Тем не менее, по количеству оформленных полисов пока лидирует корейская Kia (8% от всех полисов каско, оформленных за год), хотя интерес к страхованию корейской марки сократился на 9% по сравнению с 2023 годом. LADA расположилась на второй строчке с долей в 7%. Следом идут Changan (7%), Geely и Toyota (по 6%). В 2023 году топ-5 отличался – Kia, Hyundai, LADA, Toyota и Volkswagen, а китайские бренды не входили даже в топ 10.

За прошлый год спрос на китайские авто увеличился в 4,4 раза, а их доля в портфеле компании составила 33%. Самые популярные марки из поднебесной это Changan (20% от всех китайских авто в портфеле СберСтрахования), Geely (19%), Haval (16%), Chery (16%) и Tank (5%).

Чаще всего страховые полисы оформляли жители Москвы (25% от всех договоров каско, заключённых в 2024 году), Московской области и Санкт-Петербурге (по 13%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«За год наш портфель каско для легковых автомобилей вырос на 42%, в том числе, благодаря сотрудничеству с автопроизводителями и дилерами. В феврале этого года СберСтрахование вошла в список страховых компаний, участвующих в программе LADA Страхование. Теперь при покупке автомобиля этой марки сотрудники дилерских центров будут предлагать оформить программный полис страхования, в том числе, и от нашей компании. Мы активно развиваем направление автострахования, и для нас сотрудничество с главным отечественным автомобильным брендом является большим достижением. Мы уверены, что совместная работа с брендом LADA перерастёт в долгосрочное сотрудничество».

СберСтрахование сократила время перечисления страховых выплат до 40 млн рублей бизнесу. Теперь они поступают на счёт клиента за 10 минут после принятия решения по страховому случаю, заявил генеральный директор компании Михаил Волков на пресс-конференции.

Компания начала внедрять ускоренные выплаты с ноября прошлого года. Сегодня в ускоренном режиме проводятся порядка 10% выплат по корпоративным убыткам. С ноября 2024 года по январь 2025 года это около 400 платежей.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«СберСтрахование постоянно совершенствует свою работу и пересматривает клиентские пути. В прошлом году мы одними из первых предоставили юридическим лицам возможность подавать заявление на урегулирование убытков по ОСАГО и каско через личный кабинет на сайте компании. 2025 год начали с ускорения перечисления убытков по всем видам корпоративного страхования. Особое внимание уделяем активно развивающейся отрасли грузоперевозок: здесь средний срок перечисления выплат в размере более 40 млн рублей составляет до 16 часов, а полный процесс урегулирования, вместе с принятием решения — не превышает полутора суток».

Во втором квартале быстрые выплаты появятся и в еще двух видах добровольного страхования. Клиенты СберСтрахования смогут получать выплаты по добровольному страхованию жилья, а также по страхованию от несчастных случаев через полчаса после подачи заявления. Ускорить выплаты позволят модели искусственного интеллекта. В конце 2023 года такую возможность уже получили клиенты, которые приобрели полис защиты финансов на картах и счетах Сбера, рассказал Михаил Волков.

Торговая сеть АШАН застраховала перевозку товаров почти на 30 млрд рублей в СберСтраховании. Полис покрывает транспортировку любым видом транспорта: сухопутным, водным и воздушным. Это позволяет компании управлять рисками при составлении сложных логистических маршрутов.

АШАН Ритейл Россия — федеральная торговая сеть, которая управляет более 200 магазинами трех форматов в 100 городах России, сотрудничает с тысячами поставщиков, поэтому страховое покрытие должно быть максимально широким и включать все возможные риски. Страховой полис включает защиту на случай повреждения, кражи и полной гибели товаров во время транспортировки. Учитывая объёмы поставок продуктов питания, важную роль играет покрытие рефрижераторных рисков — например, если при перевозке свежих овощей и фруктов не будет соблюдён температурный режим. Это гарантирует покупателям АШАН высокое качество и свежесть предлагаемых продуктов.

Согласно условиям договора, страховое покрытие начинается с момента старта погрузочных работ в пункте отправления и продолжается до завершения разгрузки и приёмки в пункте назначения. Таким образом, АШАН обеспечивает своим клиентам надежную защиту от всех происшествий во время перевозки товаров, что подчеркивает приверженность компании к качеству и безопасности на всех этапах логистической цепочки.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Страхование логистических рисков — это сложный процесс, требующий глубокого понимания динамики цепочки поставок и потенциальных угроз, которые могут возникнуть на каждом этапе. Например, компания, занимающаяся международными перевозками, должна учитывать не только физические риски, такие как повреждение грузов во время транспортировки, но и потенциальные задержки в пути. Мы гордимся возможностью работать с такой крупной торговой сетью, как АШАН Ритейл Россия. Учитывая значительные расстояния, которые преодолевают их товары между регионами и странами, сложную логистику и неравномерное развитие инфраструктуры, считаем особенно важной задачей обеспечение страховой защиты партнёра. Своевременные выплаты позволят клиентам сети своевременно получать товары самого высшего качества».

Мария Ратникова, финансовый директор АШАН Ритейл Россия:

«Для АШАН очень важны качественно выстроенные логистические процессы, которые помогают бесперебойно обеспечивать наши магазины всеми необходимыми товарами. Мы рады, что в части страхования нашим партнером стал СберСтрахование. Это сотрудничество позволит нам обеспечить высокий уровень защиты товаров на всех этапах доставки, а также повысит стабильность логистических операций».

Деньги пошли на помощь людям: погашение ипотеки, лечение серьёзных заболеваний, поддержку во время больничного, ремонт автомобилей. В эту сумму также входят выплаты по НСЖ и страхованию жизни с инвестиционной составляющей

Дочерние компании Сбера СберСтрахование жизни и СберСтрахование в 2024 году выплатили клиентам 732 млрд рублей по страховым случаям. Деньги пошли на помощь людям: погашение ипотеки, лечение серьёзных заболеваний, поддержку во время больничного, ремонт автомобилей. В эту сумму также входят выплаты по программам накопительного страхования жизни (НСЖ) и страхования жизни с инвестиционной составляющей. Об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на пресс-конференции по итогам работы страхового бизнеса банка в 2024 году.

Страхование помогает людям и бизнесу управлять рисками и защищать себя от непредвиденных расходов. В прошлом году россияне вложили в продукты СберСтрахования жизни и СберСтрахования 1,2 трлн рублей, доверив Сберу защиту своего здоровья, бизнеса и имущества.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«От страховых компаний люди ожидают прежде всего поддержки в трудную минуту и безукоризненного выполнения обязательств. Выплаты страховых компаний Сбера в прошлом году составили 62% от объёма сборов — это очень высокий уровень. Основная часть выплат пришлась на продукты инвестиционного и накопительного страхования жизни. В период высокой ключевой ставки клиенты активно выбирали эти инструменты. Но и по ипотечному и кредитному страхованию жизни пропорции похожие: при сборах в 38 миллиардов рублей мы выплатили клиентам 20 миллиардов.

Качество и доступность рискового страхования — наш приоритет. В июле 2024 года мы снизили тарифы на ипотечное страхование: полисы стали выгоднее, а спрос на них во втором полугодии вырос на треть. Растёт и осознанность людей: доля договоров ипотечной защиты жилья с расширенным перечнем рисков за год увеличилась на 5 процентных пунктов и достигла 32% в общем объёме ипотечного страхования.

В 2025 году мы планируем сохранить уровень выплат, сократив сроки урегулирования убытков. СберСтрахование уже выплачивает корпоративным клиентам до 40 миллионов рублей всего за 10 минут — ещё несколько лет назад такие показатели были фантастикой».

СберСтрахование жизни

Как сообщил Руслан Вестеровский, сборы СберСтрахования жизни в 2024 году составили 1,1 трлн рублей (рост на 284%). В НСЖ клиенты вложили 762,9 млрд рублей. Сборы по продуктам страхования жизни с инвестиционной составляющей — 303,8 млрд, по рисковому страхованию жизни (включая кредитное и ипотечное) — 38,1 млрд.

Клиентам выплачено 711,2 млрд рублей (рост на 300%). Из них на НСЖ пришлось 451,9 млрд, на страхование жизни с инвестиционной составляющей — 239,9 млрд, на рисковое страхование жизни — 19,4 млрд.

В прошлом году клиенты оформили 16 млн новых договоров страхования жизни. По итогам 2024 года активы СберСтрахования жизни достигли 1,174 трлн рублей, резервы по договорам страхования жизни — 915 млрд, чистая прибыль — 57,6 млрд (рост на 50,7%).

СберСтрахование

Сборы СберСтрахования в 2024 году составили 77,2 млрд рублей (рост на 20%). В структуре сборов доминировало розничное страхование — 52,9 млрд рублей (+16%). Сборы по корпоративному страхованию — 18,5 млрд (+34%), по медицинскому — 5,7 млрд (+14%).

За год компания выплатила клиентам по страховым случаям 20,6 млрд рублей — на 68% больше, чем в 2023-м (12,3 млрд). Розничные клиенты получили 13,3 млрд (в 2023 году — 8,7 млрд), корпоративные — 5,4 млрд (2,2 млрд). По программам добровольного медицинского страхования (ДМС) оказана помощь на 1,9 млрд (в 2023-м — 1,3 млрд).

По объёму выплат в сегменте розничных клиентов лидируют ОСАГО (24%), добровольное страхование жилья и каско (по 13%). В корпоративном бизнесе — страхование имущества (44%), грузов (16%) и строительно-монтажных работ (10%). По полисам ДМС СберСтрахования в 2024 году люди обратились за помощью 680 тыс. раз.

Всего в 2024 году россияне заключили в СберСтраховании 14,6 млн договоров. Чистая прибыль компании — 23 млрд рублей, что на 51% больше, чем в 2023 году.

Это на 70% больше по сравнению с прошлым годом.

Востребованность страховой программы СберСтрахования от последствий укусов клеща продолжает расти. Почти 300 тысяч человек оформили такие полисы в компании в 2024-м году. Это почти в два раза больше, чем в 2023.

Пик спроса на полис ежегодно наблюдается с апреля по июнь: по статистике СберСтрахования, за 2024 год, 74% полисов были оформлены в это время. Однако в этом году Роспотребнадзор предупредил, что из-за тёплой зимы клещи в некоторых регионах проснулись раньше обычно. По данным ведомства, после укусов к специалистам уже обращались жители Краснодарского и Ставропольского краёв, Республики Крым и Ростовской области.

Данные СберСтрахования показывают, что в прошлые годы люди, как правило, обращались за медицинской помощью после укуса в период с мая по июль. На июнь в 2024-ом году пришлось 37% консультаций. Медицинскую помощь чаще всего получали застрахованные в Свердловской, Кемеровской, Тюменской, Кировской и Костромской областях, Пермском крае.

Среди всех медицинских услуг, которые доступны по страховому полису, врачи чаще всего проводят осмотр (47%), серопрофилактику — введение человеческого иммуноглобулина против клещевого энцефалита (43%), а также направляют пациента на анализ крови (4%). В среднем, каждый обратившийся проходит не менее двух медицинских процедур.

Светлана Базаренко, руководитель направления разработки продуктов медицинского страхования СберСтрахования:

«Уровень эпидемической угрозы, связанной с клещевыми инфекциями, остаётся высоким, поэтому важно тщательно соблюдать меры защиты своего здоровья. Эти маленькие, но опасные паразиты переносят различные тяжёлые заболевания, включая энцефалит и боррелиоз — согласно нашей статистике, в 2024-м году ими заразились более 4,3 тыс. человек. При укусе не пытайтесь снять клеща самостоятельно, его части могут остаться в коже, повышая риск инфицирования. Необходимо без промедления обратиться к специалистам для его удаления и сдачи анализов. Все диагностические процедуры и квалифицированную медицинскую помощь в случае выявления инфекции можно получить по страховому полису».