Страхование от несчастных случаев, болезней и ДМС: кому нужно и как правильно оформить

В России страхование набирает популярность — все больше клиентов интересуются страхованием от болезней и несчастных случаев. Такие страховки служит своего рода финансовой подушкой безопасности и гарантируют качественное лечение в лучших клиниках.

Виды страхования

Рассмотрим три вида страхования жизни и здоровья:

• Страхование в результате несчастного случая и болезни с получением денежной выплаты. Страховым случаем считается не только непосредственно травма, но также временная нетрудоспособность, но и инвалидность любой группы и гибель человека. Покрытие по полису также может включать в себя денежную выплату при первичном диагностировании онкологического или другого критического заболевания.
• Добровольное медицинское страхование, ДМС, по которому страховая компания организует и оплачивает лечение застрахованного лица в клиниках-партнерах. При оформлении полиса ДМС можно выбрать виды медицинской помощи, которые будут входить в программу (только поликлинические услуги или поликлиника со стоматологией, включение экстренной госпитализации), а также медицинские учреждения в городе проживания. В программу страхования входят осмотры врачей, диагностика, анализы и операции, стоимость которых может во много раз превышать стоимость полиса.
• Страхование от серьезных болезней — это помощь лечении впервые диагностированного рака, а также проблем с сердцем и сосудами, спинным и головным мозгом. При наступлении страхового случая мы организуем и оплатим лечение у ведущих специалистов России или за рубежом.

Отличия страхования жизни от страхования здоровья

Страхование жизни отличается от страхования здоровья набором страховых случаев, тем, каким образом страховая компания компенсирует ущерб, - путем денежной выплаты или организацией лечения по страховке, а также тем, кто чаще всего становится выгодоприобретателем.

При страховании жизни страховым случаем считается смерть или потеря трудоспособности (в том числе временная) застрахованного лица. При страховании здоровья страховыми случаями являются острые заболевания или обострения хронических болезней.

В случае со страхованием жизни выгодоприобретателями становятся члены семьи или иные лица, определяемые застрахованным. Если же брать страхование здоровья, оно чаще всего оформляется в отношении себя. Но все страховки можно оформить и на третье лицо.

Как работает страхование жизни и здоровья?

После наступления страхового случая по договору о страховании жизни компенсация выдается в виде денежной выплаты выгодоприобретателю. Сумма обозначается в договоре.

По страхованию от несчастных случаев и болезней застрахованное лицо получает денежную выплату, по ДМС — организацию и оплату медицинских услуг, т. е. лечение.

Кому и зачем страховаться?

Застраховаться может любой человек, который строит планы на месяцы и годы вперед и ответственен за свою и жизнь близких. Страхование здоровья помогает получать профессиональную помощь, чтобы «не выпасть из обоймы» в случае серьезной болезни. ДМС подходит всем, кто желает получать лучший сервис, не любит сидеть в очередях и переплачивать за частную медицину.

Страхование здоровья и жизни поможет людям, опасающимся серьезных заболеваний, таких, как онкология или инсульт. Важно — на момент заключения договора у застрахованного не должна быть выявлена болезнь.

Как выбрать страховку?

Для начала необходимо определиться, что нужно: лечение и поддержание здоровья или предусмотреть возможность лечения серьезных заболеваний и в зависимости от этого выбрать ДМС, страхование от серьезных болезней или страхование от несчастных случаев и болезней. Изучайте страховые программы: что входит в перечень основных рисков и услуг, что входит в базовые пакеты, а что оплачивается дополнительно. Ориентируйтесь не столько на стоимость полиса, сколько на условия и размер выплаты. В случае с ДМС узнайте, какие медицинские учреждения предоставляют свои услуги по программе.

Подробную информацию можно найти по любому предложению. Например, СберСтрахование предлагает полисы ДМС для частных лиц. В них входит консультация профильных врачей, диагностика, вызов специалистов на дом, вызов скорой помощи и экстренная госпитализация в стационар. Программу можно дополнить услугами стоматолога. В полис можно включить до 6 человек в возрасте до 70 лет. Компания дает доступ к клиникам, работающим по современным стандартам с дорогим качественным оборудованием. Полисом предусмотрена франшиза 30% по поликлиническим и стоматологическим услугам, то есть страховая компания покрывает 70% стоимости диагностики и лечения. По стационарной помощи лечение оплачивается в полном объеме.

Как выбрать страховщика?

Выбирая страховую компанию, узнайте о ней побольше: проверьте, как давно она на рынке услуг, почитайте отзывы. Обязательно надо проверить, имеется ли у организации лицензия на предоставление страховых услуг. Выясните порядок оформления документов: можно ли это делать по электронной почте, в мобильном приложении или обязательно приходить в офис.

Факторы, влияющие на стоимость страхования

Цена полиса зависит от разных факторов. Существуют поправочные коэффициенты, которые могут как уменьшить, так и увеличить стоимость полиса.

• Возраст.
• Дополнительные риски (в случае страхования жизни) или услуги, включенные в программу ДМС, делают стоимость выше или ниже.

Как правильно оформить страхование здоровья?

Если вы предпочитаете личное общение, страховой полис можно приобрести в офисе СберБанка. А если хотите сэкономить время, для Вас есть возможность оформить полис онлайн на сайте СберСтрахования или через мобильное приложение СберБанк Онлайн.

Вы можете выбрать страхование от несчастных случаев, страховку ДМС или защиту от серьезных болезней.

Из документов потребуется паспорт, в некоторых случаях СНИЛС. Справки по состоянию здоровья предоставлять не надо, но нельзя указывать неправильные сведения, иначе договор будет признан недействительным. Поэтому рекомендуем ознакомиться с текстом Полиса и программы страхования до его оплаты.

Что делать при наступлении страхового случая?

Удобнее всего сообщить о страховом случае через мобильное приложение. Для этого:

1. Откройте приложение.
2. На главном экране нажмите кнопку «Страховой случай».
3. Выберите свой полис.
4. Укажите, что произошло, и заполните данные о событии.

С перечнем необходимых документов вы можете ознакомиться в онлайн-помощнике на сайте. При возникновении вопросов вы можете изучить инструкцию или обратиться к специалисту в чат. Для организации медицинских услуг по ДМС прежде всего нужно обратиться в контакт-центр страховщика или сервисной компании.