Как работает страховка от потери работы?

В сложной экономической ситуации многим людям требуется дополнительная защита. Сейчас все чаще клиенты обращаются за страховыми выплатами в связи с увольнением. Чаще всего страховки от потери работы предлагаются банками заемщикам кредитов. Сегодня мы расскажем, как работает такой продукт.

Полисы страхования от потери работы продаются в основном заемщикам кредитов — это могут быть потребительские займы, кредит на приобретение автомобиля или ипотечный кредит. По закону, страховые компании или их представители не имеют права при приобретении одного продукта навязывать другой. Поэтому менеджер банка может лишь предложить приобрести страховой продукт. Как показало время, те, кто оформили страховку, поступили мудро. В последнее время увеличилось количество обращений за страховыми выплатами. 

Что представляет собой страхование от потери работы?

Договор страхования от потери работы — это договор между клиентом и страховой компанией, которая поможет финансово при увольнении. Возмещение человек получает, если покинул место трудоустройства не по своему желанию.

Договор может предусматривать разные случаи:

• сокращение штата;
• увольнение из-за отказа переводиться на другую должность;
• смена владельца компании-работодателя и др.

Как работает такая страховка? Полис гарантирует возмещение дохода или платежа по кредиту, застрахованного в течение определенного времени — обычно это три-шесть месяцев. Это значит, что в случае, если сотрудника увольняют в связи с сокращением штата (например), он сможет получать некоторое время сумму, сопоставимую с утраченной зарплатой или расходами на погашение кредитных взносов, уже от страховой компании.

Надо иметь ввиду, что страховая компания не будет выплачивать компенсацию в случае «неофициального» увольнения — если, например, работодатель заставил своих сотрудников написать заявление «по собственному желанию». В этом случае стоит обратиться за защитой в надзорные органы. Кроме этого, не могут быть застрахованы люди, которым назначена трудовая пенсия, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел и прочих структур, а также люди, работающие без официального трудового договора.

Ранее некоторые клиенты относились к такой страховке как к ненужной, практически навязанной услуге. А теперь для многих это стало выходом из сложной ситуации — люди получают время для решения своих проблем и могут спокойно искать работу.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Полис возможно оформить, если вы берете:

• ипотеку;
• кредит на автомобиль;
• потребительский заем.

Точный перечень займов, подходящих для составления договора страхования, нужно узнавать в банке-кредиторе, а также в конкретной страховой компании.

Кому выгодно страховать потерю работы

Страхование от потери работы станет поддержкой любому человеку, который официально трудоустроен. Многие берут займы в банках. Но не все смогут их вовремя выплатить из-за внезапного недобровольного увольнения.

Страхование доступно тем, кто планирует взять кредит, а также:

• трудоустроен официально по трудовому договору;
• не является индивидуальным предпринимателем, военным, сотрудником полиции, МВД, МЧС РФ, Федеральной службы исполнения наказаний, Федеральной службы судебных приставов, государственной таможенной службы, прокуратуры;
• не получает трудовую пенсию;
• не знает о предстоящем увольнении.

У каждой страховой компании есть свои условия/ограничения.

Что дает страховка от потери работы

Страхование от недобровольного увольнения помогает клиенту решить многие проблемы:

• он не станет неплательщиком по кредиту, ведь оплату взносов ему компенсирует страховщик;
• он может искать новое место трудоустройства, а не тратить время на подработки ради выживания;
• его кредитная история останется безупречной;
• не придется тратить деньги на штрафы из-за просрочек по кредиту;
• полис дает уверенность в будущем, что положительно сказывается на качестве труда и жизни.

Как оформить полис от потери работы?

Договор страхования от недобровольного увольнения оформляют в компаниях, которые предоставляют такую услугу. Она может идти в пакете с другими опциями, например защитой жизни и здоровья. Или являться дополнением к кредитному договору. Есть компании, которые отдельно выдают полисы от недобровольного увольнения.

Как оформить соглашение:

1. Убедитесь, что соответствуете условиям, которые выдвигает компания к клиентам (статус, возраст, стаж).
2. Предоставьте документы, в том числе справку о доходе.
3. Изучите договор страхования.
4. Подпишите и оплатите его.

Страхование от недобровольной потери работы от СберСтрахования

Клиент СберСтрахования со страховкой от потери работы получит возмещение, если:

• отказался от перевода на другую должность по состоянию здоровья;
• отказался от переезда в другую местность;
• организация, в которой он работал, закрылась, или должность сократили;
• ИП, который предоставлял рабочее место, прекратил свою деятельность или урезал штат;
• клиент не соответствует занимаемой должности;
• он не прошел испытательный срок;
• имущество предприятия перешло к другому собственнику;
• работодатель-физлицо умер;
• на занимаемую должность вернулся постоянный сотрудник;
• возникла чрезвычайная ситуация, которая мешает оставаться на прежнем месте;
• клиенту прекращен допуск к гостайне;
• увольнение произошло по соглашению сторон.

Договор заключают на 1 год в ипотечном центре СберБанка при одобрении ипотечного кредита. Для этого будет достаточно иметь паспорт и одобрение ипотечного кредита в СберБанке.

Чтобы получить выплату, обращаются в отделение СберБанка или в офис СберСтрахования, также можно воспользоваться мобильным приложением СберСтрахование.

Сколько можно получить по страховке и на каких условиях

Сумма возмещения зависит от условий договора, но чаще всего платят размер средней зарплаты или ежемесячного взноса по кредиту в течение 3–6 месяцев. Если в это время клиент трудоустроится, выплаты прекратятся.

Некоторые компании требуют, чтобы клиент регистрировался в Центре занятости населения в течение 2 недель после увольнения. Но, например, в СберСтраховании достаточно вместе с заявлением о страховом случае предъявить трудовую книжку с записью или выписку из нее, в том числе через Госуслуги.

Страховую выплату можно получить единовременно (после выхода на новую работу) или несколькими частями (ежемесячно).

Как получить страховую выплату при потере работы

Для получения денег нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор. Клиент пишет заявление о страховом случае, предъявляет необходимые документы. Выплаты рассчитывают через определенное время после увольнения — в СберСтраховании это 15 дней.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Есть ситуации, когда клиент не получит выплату, например:

• он уволился под давлением, но написал заявление по собственному желанию;
• причиной увольнения стало употребление алкоголя или наркотиков;
• человек лишился работы из-за невыполнения обязанностей или из-за прогулов;
• его уволили из-за нарушения закона;
• увольнение случилось до вступления в действие договора страхования;
• сотрудника перевели на частичную занятость;
• он искусственно создал страховой случай;
• клиент дал ложные сведения о себе при заключении договора страхования.

Страхование от недобровольной потери работы — это возможность получить денежную компенсацию в установленном договором размере, с которой менее тревожно переживать нестабильность в трудовых отношениях.