Ипотечный полис и страховка квартиры: как они работают и в чем их отличия

Без страховки недвижимости ипотеку не оформят — это требование закона. Однако этот полис защищает лишь «коробку» квартиры от крупных рисков: пожар, взрыв и пр. Житейские неприятности вроде сорванного шланга, залитого паркета или потекшей батареи в него не входят. Разбираемся, в чем разница между ипотечной страховкой и защитой квартиры, и в каких ситуациях одного ипотечного полиса бывает недостаточно.

---

Коротко: главное за 30 секунд

• Ипотечная страховка защищает капитальные конструкции. Деньги пойдут напрямую в банк, чтобы закрыть остаток кредита при серьезном повреждении или полном разрушении здания.
• Отдельная страховка защищает то, что внутри квартиры. Она компенсирует восстановление отделки (обои, паркет, плитку), замену труб и проводки, испорченную мебель и бытовую технику.
• 7 из 10 бытовых аварий — заливы. По данным СберСтрахования, на них приходится почти три четверти всех обращений. Стены и несущие конструкции при этом остаются целыми.
• Ответственность перед соседями. Если авария случится у вас и вода попадет к соседям, страховка компенсирует расходы на чужой ремонт.

---

Как работает ипотечное страхование

Выдавая ипотеку, банк берет жилье в залог и требует застраховать его от масштабных бедствий: пожара, взрыва или обрушения конструкций.

По закону и правилам кредитования в базовый ипотечный полис входят:

• фундамент и несущие стены
• межэтажные железобетонные перекрытия
• капитальные перегородки
• внешние оконные блоки

Пока конструктив помещения цел, жилье сохраняет залоговую стоимость. Если случится ипотечный риск, страховая выплата пойдет в банк в счет погашения кредита. Внутренняя отделка не влияет на обязательства перед банком и относится к другой категории имущества.

---

Бытовые риски: статистика СберСтрахования

В реальной жизни капитальные конструкции страдают редко, а вот обычные бытовые аварии происходят регулярно. По статистике выплат СберСтрахования, чаще всего с квартирами происходят:

1. Заливы — абсолютный лидер (3/4 всех случаев). Чаще всего это ущерб соседям (40%), внутренние аварии труб, радиаторов, шлангов (20%) протечки крыши на верхних этажах (10%).
2. Пожары — почти 5%. Обычно из-за коротких замыканий или возгораний от соседних объектов.
3. Действия третьих лиц — едва превышают 2%
4. Дефекты самого здания — меньше 2%
5. Чрезвычайные ситуации — меньше 0,5%
6. Взрыв бытового газа — всего 0,15%

---

Зачем нужна отдельная страховка квартиры

Такой полис оформляется, чтобы закрыть бытовые сценарии:

• Ремонт и коммуникации. Страховая компания компенсирует ваши затраты на новые обои, штукатурку, плитку, натяжные потолки, ламинат, замену электропроводки и радиаторов.
• Мебель и бытовая техника. Если из-за короткого замыкания сгорит техника или вода испортит кухонный гарнитур, полис покроет ущерб.
• Ответственность перед соседями. Если вода протечет вниз, расходы возьмет на себя страховка. Никаких споров с соседями о ремонте.
• Расширенная защита. Программа также покрывает заливы, падение БПЛА или пилотируемых аппаратов, пожары, чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия, кражи и другие риски.

---

В чем разница: коротко и наглядно

Параметр	Ипотечное страхование	Страховка квартиры
Основная цель	Защита залогового объекта по кредиту	Защита домашнего уюта и личных средств
Что защищено	Несущие конструкции («коробка»)	Отделка, трубы, проводка, мебель и техника
Ущерб соседям	Не входит в базовый договор	Включен (гражданская ответственность)
Получатель выплаты	Банк (в счет погашения кредита)	Вы (или сосед если был ущерб соседям)
Лимит выплат	Привязан к сумме остатка по кредиту	До 50 млн рублей
Бытовые протечки	Не входят в базовый набор рисков	Входят в базовый набор рисков

---

Удобное оформление и быстрое урегулирование

Купить страховой полис и решить все вопросы с возмещением ущерба в СберСтраховании можно прямо в телефоне:

• Без осмотра. Не нужно приглашать оценщика, фотографировать каждый шкаф или искать чеки на электронику. Размер страховой суммы рассчитывается индивидуально в рамках предложенного диапазона.
• За пару минут в телефоне. Полис оформляется в мобильном приложении или на сайте СберСтрахования, и сразу приходит на электронную почту.
• Простое урегулирование. Если произошел страховой случай, достаточно предоставить фотографии ущерба и небольшой набор документов в мобильном приложении. Выплата зачисляется прямо на вашу карту.

Настроить защиту дома

Ипотечный полис гарантирует надежность сделки с недвижимостью. Отдельная страховка заботится о том, что внутри — защищает от бытовых сюрпризов. Подключите защиту квартиры онлайн за несколько кликов. Выберите комфортный лимит и не переживайте о непредвиденных расходах.