Новости компании

СберСтрахование и аналитики Rambler&Co выяснили, какие неприятности случаются с жильём чаще всего, и в какую сумму они обходятся владельцам

Как показал опрос СберСтрахования и медиахолдинга Rambler&Co, охват которого составил 56 тыс. человек, в последние пять лет 20% респондентов сталкивались с бытовыми инцидентами один раз, а 16% — несколько раз.

Самая распространённая проблема — потоп. 44% респондентов заливали соседи, а в 15% случаев залив происходил по вине самих опрошенных. Ещё 15% случаев — это пожары. Реже случались природные катаклизмы (7%), а по 5% пришлись на ограбления и хулиганства (например, разбитые окна).

Обычно последствия удаётся устранить в пределах 25 тыс. рублей, в эту сумму уложились 54% опрошенных. 24% респондентов потратили от 25 до 100 тыс. рублей, а 22% пришлось заплатить за восстановление повреждённого имущества свыше 100 тыс. рублей. При этом только 20% респондентов застраховали недвижимость.

Самый частый источник неприятностей — соседи: по их вине происходило больше половины инцидентов, о которых рассказывают участники опроса (54%). В каждой пятой ситуации виновником была управляющая компания. Действия самих респондентов стали причиной ЧП в 17% случаев, а природные явления, например ливни или молнии, ответственны всего за 9% происшествий.

Чаще всего страдали потолки (27%) и стены (26%). Реже неприятности затрагивали пол (15%), мебель (10%) и бытовую технику (7%). Сами жильцы, к счастью, пострадали лишь в 4% случаев, равно как и их ценности, то есть деньги или украшения (3%).

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Аварии и происшествия случаются нередко — и, как правило, предотвратить их невозможно. В 41% случаев последствия удаётся устранить за 10 тысяч рублей и дешевле, но и эта сумма может обременить семейный бюджет. Чтобы избежать непредвиденных трат, лучше заранее застраховать квартиру или дом, ведь тогда полис покроет ущерб и причин для волнений будет меньше».

Руководители СберСтрахования вошли в список лучших руководителей России по версии рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров», который подготовили Ассоциация менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ».

·       Заместитель генерального директора — Директор по развитию, Александр Гогленков, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-50 директоров по развитию»

·       Финансовый директор, Владимир Именохоев, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-100 финансовых директоров»

·       ИТ-директор, Максим Аверин, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-50 ИТ-директоров»

·       Руководитель направления маркетинга, Ксения Краснобаева, 3 место в категории «Страхование» в «Топ-100 директоров по маркетингу»

Независимый рейтинг профессиональной репутации топ-менеджеров определяет наиболее профессиональных управленцев России, лидеров разных отраслей и функциональных направлений. С 2001 года итоги рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров» публикуются ежегодно в газете «Коммерсантъ». В ходе экспертного голосования лучшие топ-менеджеры оценивают успехи коллег в своих функциональных направлениях.

Клиенты СберСтрахования из аграрной отрасли в 2023 году застраховали в компании сельскохозяйственные риски на 13,2 млрд рублей. На страхование урожая пришлось 9,8 млрд, на животных — 3,4 млрд рублей.

В 2023 году 53% всех заключённых договоров по страхованию урожая пришлось на три региона — Орловскую область, Краснодарский и Красноярский край. В прошлом году в тройку лидеров вместо Орловской входила Курганская область. Чаще всего страховали пшеницу и ячмень. Реже всего страховали картофель (например, в Красноярском крае) и виноградники (в Анапском районе Краснодарского края).

В этом сезоне российские агропроизводители чаще всего сталкивались с неприятностями, связанными с водой: сильными дождями и переувлажнением почвы. Такие случаи есть, например, в Тамбовской, Тульской и Рязанской областях. В Курганской области аграриям мешали заморозки и град. В некоторых регионах сельхозпроизводителям, наоборот, препятствовала засуха — к примеру, в Новосибирской области и Ставропольском крае.

Животных же активнее всего страхуют сельхозпроизводители из Алтайского края, Свердловской области, Республики Мордовия — треть от общего количества договоров заключалась в этих регионах. Чаще всего производители защищают крупный рогатый скот. Самые редкие для страхования животные в 2023 году — форель и козы.

Дмитрий Цветков, директор по агрострахованию СберСтрахования:

«Бизнес сельхозпроизводителей связан с большими рисками: на урожай может повлиять погода и испортить результат целого года работы. Защитить себя от таких рисков позволяет страхование — с ним можно меньше волноваться о неприятностях и получить справедливую выплату. А с прошлого года аграриям стало доступно страхование от чрезвычайных случаев с государственной поддержкой — субсидии позволяют сэкономить до 70% стоимости страховки. В 2023 году 85% аграриев воспользовались этой возможностью в СберСтраховании».

Сберстрахование позволяет защитить сельскохозяйственные предприятия, крестьянские и фермерские хозяйства. Страхование рисков актуально как для растениеводства, которое сталкивается с опасными природными явлениями, пожарами и наводнениями, так и для животноводства — для него представляют опасность отравления, болезни, а как следствие — падёж или обязательный убой.

В преддверии технологической конференции SmartDev в СберСтраховании рассказали, как искусственный интеллект помог сократить срок урегулирования страховых случаев и последующей выплаты по программе «Сбереги финансы» до получаса. Такая возможность есть у клиентов, которые подали заявление о страховом случае в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Оформить заявление можно за несколько минут: клиенту нужно авторизоваться в приложении СберБанк Онлайн, заполнить заявление и приложить необходимые документы. После этого AI-модель анализирует данные по определённому перечню параметров и, если у неё нет сомнений по предоставленной информации и все бумаги на месте, принимает решение о выплате. Благодаря Системе быстрых платежей клиент получает средства практически мгновенно. Если же модель по какой-то причине сомневается, заявление поступает на рассмотрение человеку.

Сегодня искусственный интеллект обрабатывает более 40% таких обращений. Технология помогла урегулировать уже более 1000 страховых случаев.

Александр Гогленков, заместитель генерального директора, директор по развитию СберСтрахования:

«Мы хотим, чтобы нашим клиентам было максимально комфортно взаимодействовать со страховыми продуктами на всех этапах: от подбора оптимальной программы до получения компенсации при страховом случае. Ранее процесс урегулирования страхового события по картам занимал до шести рабочих дней. Искусственный интеллект помог сократить его до получаса, хотя в отдельных случаях этот срок и может быть увеличен.

Сейчас формат доступен для программы ″Сбереги финансы″, но мы планируем масштабировать его и на другие виды страхования — в первую очередь на защиту от несчастных случаев и добровольное страхование недвижимости. Мы продолжаем обучать модели на основе уже урегулированных страховых событий в прошлом и ожидаем, что вскоре новые технологии смогут взять на себя рассмотрение заявлений и по другим программам, моментально принимая верные решения».

Специалисты СберАвто, сервиса для покупки и продажи авто онлайн, и эксперты компании СберСтрахование проанализировали собственные данные о сделках по покупке и страхованию автомобилей в июне-августе 2023 года. Эксперты выяснили, какие автомобили пользовались наибольшим спросом этим летом.

В лидерах продаж — Lada (10% от общего объёма продаж за три месяца), KIA (9%), Toyota (9%), Nissan (8%) и Hyundai (8%).

Самыми популярными моделями стали Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris: на три эти модели пришлась десятая часть всех покупок.

Медианная стоимость авто, купленного онлайн летом 2023 года, составила 1,1 млн рублей. Стоимость нового авто — 1,8 млн рублей, авто с пробегом — 1,2 млн рублей. Наибольший интерес покупателей вызывали машины 2013 и 2018 годов выпуска. 93% сделок были оформлены в кредит.

По данным СберСтрахования, этим летом полисы каско чаще всего оформляли владельцы KIA (13%), Hyundai (9%), Toyota (8%), BMW (7%) и Volkswagen (6%). Прошлым летом на 5-м месте была японская марка Mitsubishi, других изменений за год не произошло.

Самые высокие страховые суммы за это лето были у Land Rover Range Rover (35,5 млн рублей), Rolls-Royce Ghost (35 млн), Rolls-Royce Cullinan (33,5 млн), Mercedes-Benz S-Class (30 млн) и Mercedes-Benz G63 AMG (26 млн).

Чаще всего этим летом автомобили онлайн приобретали в Москве (на жителей столицы пришлось 17% от всех сделок СберАвто), Санкт-Петербурге (7%), Республике Татарстан (5%), Краснодарском крае (5%) и Московской области (5%).

В Москве предпочитали автомобили марок KIA (10%), BMW (9%) и Mercedes-Benz (7%). Наиболее распространёнными моделями стали KIA Rio, Lada Granta и Skoda Octavia. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,64 млн рублей. Полисы каско москвичи чаще всего оформляли на BMW (11%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%).

В Санкт-Петербурге в тройку лидеров вошли автомобили KIA (10%), BMW (9%) и Volkswagen (8%). Ford Focus, KIA Rio и Volkswagen Passat возглавили список самых популярных моделей. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн жителями Северной столицы, составила 1,5 млн рублей. Больше всего страховых полисов в городе было оформлено на KIA (19%), Mitsubishi (13%) и Toyota (9%).

В Татарстане этим летом наблюдался высокий спрос на автомобили KIA (14%), Lada (14%) и Hyundai (11%). Жители региона предпочитали модели Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris. Медианная стоимость — 1,1 млн рублей. Интересно, что при этом на первом месте по количеству оформленных полисов добровольного страхования расположилась китайская марка Chery (16%), за ней — KIA (15%) и Lada (11%).

У жителей Краснодарского края наибольшим спросом пользовались автомобили Lada (10%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%). Покупатели отдавали предпочтение моделям Lada Granta, Opel Astra и KIA Riо. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн летом 2023 года жителями Краснодарского края, составила 1,26 млн рублей. Топ полисов каско в регионе пришёлся на KIA (15%), Toyota (15%) и Chery (13%).

Жители Московской области предпочитали автомобили марок Volkswagen (10%), BMW (8%), Hyundai (7%) и Ford (7%), а также модели Volkswagen Polo, Skodа Octavia, Hyundai Solaris, Mercedes-Benz E-Class и Ford Focus. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,3 млн рублей. А страховали чаще всего машины марки KIA (13%), Hyundai (10%) и Toyota 10%).

Илья Федорченко, генеральный директор СберАвто:

«Минувший сезон ознаменовался всплеском интереса к покупке авто онлайн – на три летних месяца пришлось 47% от всех сделок за 2023 год через СберАвто. Потребительская активность приходится в основном на вторичный рынок, доля сделок на котором составляет 90%. Клиенты предпочитают знакомые, понятные отечественные и азиатские модели, заслужившие признание на рынке и адаптированные к российским условиям».

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Мы видим, что сегодня заметно растет спрос на страхование машин китайского производства: за год количество оформленных на них полисов каско увеличилось в 2,5 раза, что составляет 13% от общего количества застрахованных автомобилей против 5% прошлым летом. Полисы каско сегодня в целом становятся особенно актуальными на фоне вызовов, с которыми столкнулся рынок: дефицит автозапчастей, рост сроков их поставок и удорожание. В этих условиях отремонтировать автомобиль через страховую компанию, которая имеет налаженные связи со станциями технического обслуживания будет гораздо проще, чем самостоятельно».

Жители Дальнего Востока за 8 месяцев 2023 года оформили в СберСтраховании почти 100 тыс. полисов страхования жилья. Это на 10% больше, чем за тот же период прошлого года, выяснили в дочерней компании Сбера в преддверии VIII Восточного экономического форума.

Как показывает статистика, жители региона стали больше внимания уделять добровольной защите домов и квартир. С января по август этого года было заключено на 23% больше договоров, чем за 8 месяцев 2022 года. Сильнее всего спрос вырос в Сахалинской области (+152%) и Якутии (+64%).

Количество оформленных ипотечных договоров страхования по сравнению с прошлым годом в регионе выросло на 3%. Максимальный прирост показали Магаданская область и Чукотский автономный округ (по 38%).

Всего за 8 месяцев текущего года компания выплатила дальневосточникам 71 млн рублей. Из них 34 млн — по полисам добровольного страхования жилья, 37 млн — по ипотечному страхованию. 90% от общего объёма выплат пришлось на пожары и заливы.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

Компании малого и микробизнеса, которые работают на Дальнем Востоке, в 2023 году оформили на 70% больше полисов комплексного страхования по программе «Защита 360°», чем за тот же период прошлого года. Программа состоит из четырёх блоков — страхования активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности. Всего клиенты приобрели более 1000 полисов за 8 месяцев прошлого года против 670 годом ранее.

Предприниматель может выбрать те блоки, которые наиболее релевантны для его сферы деятельности, либо сразу все. В каждом блоке можно установить оптимальный размер страхового покрытия (от 500 тыс. до 5 млн рублей) и подключить дополнительные опции.

Самая крупная выплата по программе на Дальнем Востоке в 2023 году составила 1,8 млн рублей. В подвале многоквартирного дома прорвало трубу: торговый зал и подсобные помещения страхователя затопило, пострадали внутренняя отделка, мебель и оборудование. Страховка обошлась всего в 13,8 тыс. рублей.

Также дальневосточные компании, в том числе малый бизнес, начали больше внимания уделять сохранности природы. В 2023 году они застраховали риски причинения вреда окружающей среде на 400 млн рублей. Это на 43% больше, чем за весь 2022 год.

Чаще всего компании включали в договор риски гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при осуществлении хозяйственной деятельности, а также риски необходимости локализации и ликвидации последствий аварий и чрезвычайных ситуаций.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Дальний Восток славится уникальной природой, заповедными территориями и туристическими местами, а также позволяет вести предпринимательскую деятельность с помощью широкого спектра льготных программ и преференций. Однако работа в этом регионе накладывает на собственника бизнеса особую ответственность за сохранность окружающих красот. Наша статистика показывает, что компании всё лучше понимают риски, с которыми могут столкнуться в ходе ведения бизнеса, и готовы больше инвестировать в свою финансовую безопасность, ведь средний страховой чек за год вырос на 70%».

К началу учебного года в СберСтраховании проанализировали страховой портфель компании, чтобы выяснить, от каких ситуаций родители стараются уберечь своих детей с помощью полисов. Оказалось, что несовершеннолетних в первую очередь страхуют от спортивных травм. Примечательно, что в первом полугодии 2023 года клиентов до 18 лет от этих рисков было застраховано в 2 раза больше, чем взрослых.

В этом году активнее всего страховали детей, занимающихся плаванием, бегом, карате, самбо и дзюдо. В 2022 году топ-5 составили карате, плавание, дзюдо, самбо и футбол. Чаще всего подобную страховку оформляют осенью (36% всех оформленных полисов за 2022 год) — из-за начала учебного сезона и занятий в секциях. В первом полугодии этого года россияне оформили на детей 161 тыс. полисов страхования от спортивных травм — это в 2 раза больше, чем за первые 6 месяцев прошлого года (78 тыс.).

Также в топе предпочтений россиян — защита детей от бытовых травм. Спрос на такие полисы растёт: в 2022 году клиенты СберСтрахования приобрели в 1,5 раза больше таких полисов, чем в 2021 году. И 22% от общего количества полисов этой категории за 2022 год пришлось именно на несовершеннолетних.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Дети ведут более активный образ жизни и поэтому чаще попадают в неприятности. Так они познают мир, проверяют свои возможности и учатся на своих ошибках. Это подтверждает статистика: за последние три года дети получали травмы в 3 раза чаще, чем взрослые. При этом внимание к страховой защите детей растёт с каждым годом: если в 2022 году взрослых страховали от травм в 3,6 раза чаще, чем несовершеннолетних, то в первом полугодии 2023 года — всего в 1,5 раза. Страховые полисы дают родителям активного ребёнка дополнительную уверенность. Интересно, что страховку от травм для детей обычно приобретают в мае и июне (перед каникулами и поездками в летний лагерь), а для совершеннолетних — в феврале и марте».