Новости компании

Число клиентов, оформивших у СберСтрахования комплексную программу для малого бизнеса «Защита 360°», во втором полугодии 2022 года выросло на 40% по сравнению с первым полугодием. Всего за прошлый год «Защиту 360°» выбрали более 26 тыс. предприятий, сборы составили 0,8 млрд рублей.

Наиболее ответственными оказались предприятия с Юга России, из Московского региона и Северо-Западной части страны. Однако бизнес и из других регионов проявлял интерес к комплексной страховой защите.

Практика СберСтрахования показывает, что малый бизнес сталкивается с разнообразными рисками: клиенты обращаются с приоста­новкой деятельности из-за пожаров и противоправных действий третьих лиц, повреждениями имущества из-за заливов, стихийных бедствий. Например, индивидуальный предприниматель в Ивановской области обратился в страховую из-за поджога своего рабочего помещения злоумышленником — и получил 1,1 млн рублей компенсации за повреждённое имущество. А клиенту из Липецка было выплачено 1,4 млн рублей компенсации также из-за пожара, из Иркутска — 2,6 млн рублей. В Ижевске клиент получил выплату за пострадавшее имущество и внутреннюю отделку помещения в результате прорыва трубы и затопления.

СберСтрахование предложила малым и микропредприятиям универсальный продукт комплексного страхования рисков — программу «Защита 360°» во втором полугодии 2021 года. Программа позволяет бизнесу застраховать всё необходимое в одном полисе. Продукт был модернизирован во второй половине 2022 года и теперь представляет собой конструктор. «Защита 360°» содержит четыре блока — страхование активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности, — в каждом из которых клиент может установить необходимый размер страхового покрытия и подключить дополнительные опции. Предприниматель может выбрать только те блоки, которые наиболее релевантны для его сферы деятельности (как один, так и все сразу), обеспечив себя комплексной защитой. Минимальная страховая сумма по каждому из блоков составляет 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей. Продукт можно удобно и быстро оформить онлайн, а также в офисах Сбера.

Начало весны — время, когда россияне начинают больше проводить времени на природе. Однако чем раньше приходит весна и теплая погода, тем раньше активизируются клещи, которые могут быть переносчиками ряда болезней. Поэтому, отправляясь на прогулку или в отпуск, не стоит забывать о мерах предосторожности, особенно в регионах, где клещ более всего распространен: в Сибири, на Урале и Дальнем Востоке. Почувствовать себя в безопасности поможет программа СберСтрахования «Защита от клеща».

В 2022 году СберСтрахование обеспечила страховой защитой от клеща более 140 тыс. клиентов, что в 2 раза больше, чем в 2021 году.

Больше всего полисов в прошлом году было куплено в апреле. В 60% полисов были застрахованы двое и более человек, каждый четвёртый застрахованный — ребёнок. А самому пожилому застрахованному — 96 лет, ведь в программе нет ограничений по возрасту.

Наталья Харина, директор медицинского страхования СберСтрахования:

«Клещи начинают просыпаться в марте, а пик их активности приходится на май. Несмотря на свой небольшой размер, клещи переносят опаснейшие заболевания, и если не обнаружить заражение вовремя, то последствия могут быть печальными. Быстро провести все необходимые анализы и получить адекватное лечение поможет страховка: специалисты компании возьмут на себя все организационные вопросы и затраты».

Страховка «Защита от клеща» компенсирует расходы на извлечение паразита и лечение от укуса в любом регионе страны. В одном полисе можно застраховать до 6 человек. При этом при страховании от 4 до 6 человек в одном полисе, клиент получает выгоду. Оформить надёжную страховку и обезопасить себя от непредвиденных затрат в случае укуса клеща удобно и быстро: клиенты могут это сделать за несколько кликов на сайте СберСтрахования или в мобильном приложении СберБанк Онлайн, а также посетив офисы Сбера.

Клиенты СберСтрахования в 2022 году чаще всего обращались в компанию по каско из-за ДТП (71% заявлений) и падения на автомобиль различных предметов (24%), например, камней из-под колес других машин. Ещё 4% заявлений приходится на противоправные действия других людей: царапины на припаркованной машине, разбитые стекла и похожие неприятности. На остальные риски, включая угон, приходится лишь 1% обращений. Такая же статистика наблюдалась и в январе 2023 года.

Всего в прошлом году СберСтрахование выплатила клиентам по каско 680 млн рублей. Самую большую компенсацию — 18,2 млн рублей — получил попавший в ДТП владелец Volvo FH-TRUCK 6x2. Также крупные выплаты получили в июле и августе прошлого года владельцы пострадавших в ДТП Porsche 911 Carrera 4S и Porsche Cayenne. Тогда компания оплатила ремонт на 10 млн и 6,8 млн рублей.

В январе 2023 года самую большую страховую выплату получил владелец поврежденного в аварии FoxTank. Сумма компенсации составила 4,5 млн рублей.

Павел Бородин, директор проектов СберСтрахования:

«К сожалению, предотвратить аварию не всегда возможно. Поэтому лучше заранее побеспокоиться о страховке. Надёжный полис каско можно легко и быстро купить на сайтах СберСтрахования, Сбера или в мобильном приложении СберБанк Онлайн.  А если произойдёт страховой случай, сообщить об этом удобно в мобильном приложении «СберСтрахование». Страховая компания быстро выплатит справедливую компенсацию».

Зара Геворкян назначена директором дирекции корпоративного страхования СберСтрахования. Зара сосредоточится на дальнейшем развитии, совершенствовании страховых продуктов и процесса урегулирования, а также диверсификации каналов продаж. 

Зара обладает почти 15-летним опытом руководства и развития корпоративного бизнеса. До СберСтрахования, к команде которого Зара присоединилась летом 2022 года в качестве исполнительного директора, занимала должность вице-президента ПАО «Группа Ренессанс Страхование». 

В период с 2007 по 2020 гг. возглавляла корпоративные продажи холдинга Муса Моторс (Inchcapе Россия), группы компаний «АвтоСпецЦентр», организовала и развивала корпоративный бизнес группы компаний «Рольф».

16 февраля 2023 года произошел инцидент на сетях теплоснабжения в Омске — объекта Муниципального предприятия города Омска «Тепловая компания». 

Происшествие случилось по адресу Омск, Проспект Мира, 104. В результате пострадали близлежащие здания: они были подтоплены.

Последствия инцидента могли нанести ущерб третьим лицам. Гражданская ответственность владельца опасного объекта —  сетей теплоснабжения — застрахована в СберСтраховании.

Комиссия с участием СберСтрахования и МУП «Тепловая компания» разбираются в случившемся. 

С 2012 года в России действует закон №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который предусматривает компенсацию гражданам, пострадавшим в результате аварий на опасных объектах. Признание события страховым случаем возможно после расследования произошедшего в соответствии с требованиями промышленной безопасности. После подтверждения, что случай является страховым, пострадавшим нужно обратиться в страховую компанию с заявлением на выплату, документом, удостоверяющим личность, а также документами, подтверждающими характер и размер вреда, причиненного имуществу потерпевших.

Любые консультации по урегулированию страховых случаев и порядку страховых выплат можно получить по круглосуточному телефону 900 (звонки по России бесплатны), а также по почте nsso_claims@sberins.ru. Обращения можно направить по адресу: Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3. 

Киберстрахование не стало еще массовым явлением, однако бизнес начинает понимать ценность такой защиты. Об этом рассказал директор по рискам СберСтрахования Владимир Новиков в рамках Уральского форума «Кибербезопасность в финансах».

Перед страховой защитой от киберинцидентов стоит ряд вызовов: в том числе неоднородность распространения страхования среди бизнеса: статистика подтверждает, что страхуются от рисков информационной безопасности в основном только крупные предприятия.  Такая ситуация объясняется недооцененностью бизнесом киберстрахования, а также недостатком у предприятий информации о возможностях такой защиты, отметил директор по рискам СберСтрахования. 

Барьеры существуют и со стороны страховщиков: немногие страховые компании предлагают защиту от рисков информационной безопасности. Так, в составе Всероссийского союза страховщиков (ВСС) есть рабочая группа, в которую входят лишь 15 представителей рынка из более чем ста зарегистрированных в России. При этом в 2022 году далеко не все из этих 15 компаний заключали договоры по киберстрахованию.

Сложности при оценке рисков останавливают как бизнес от страхования, так и страховщиков от предложения клиентам защиты. Помимо сложного андеррайтинга для защиты от киберрисков от страховых компаний требуется определенная инфраструктура: она нужна для расследования инцидента и минимизации его последствий.

Однако, по словам Владимира Новикова, препятствия преодолеваются как со стороны бизнеса, так и страховщиков. Рабочая группа при ВСС разработала методические рекомендации по оценке рисков — инструментарий для андеррайтеров. Также постоянно проходят мероприятия по популяризации страхования киберрисков среди клиентов — в основном через совместные семинары с бизнес-ассоциациями. В результате интерес со стороны бизнеса к киберзащите поступательно растёт.

Владимир Новиков, директор по рискам СберСтрахования:

«Примечательно, что именно крупные предприятия подкрепляют свою защиту от киберрисков страхованием. Однако мы верим в необходимость страховой защиты на любом уровне. Небольшие предприятия не всегда могут направить крупные инвестиции на кибербезопасность, как и позволить индивидуальные условия при страховании. СберСтрахование хочет сделать страхование доступным для клиентов любого масштаба и предлагает защиту от основных актуальных угроз как крупным предприятиям, так и малому бизнесу. Страховой договор покрывает потери данных или информационных систем, перерыва в производстве, кражи финансовых активов, а также страхование гражданской ответственности и дополнительных расходов на расследование и восстановление данных».

Рынок киберстрахования находится в процессе развития, и с ростом цифровизации востребованность страховой защиты будет и дальше расти, подчеркнул директор по рискам СберСтрахования.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности СберСтрахования на уровне ruAAА. Агентство высоко оценило качество и диверсификацию активов компании, финансовые результаты, а также надежность перестраховочной защиты. При этом доля рынка, занимаемая страховщиком, и финансовый потенциал его собственника — Сбера — выделяются как факторы, оказавшие положительное влияние на рейтинг.

Как отмечает агентство, по состоянию на 30 сентября 2022 года доля высоколиквидных вложений компании в объекты с условным рейтинговым классом ruАА и составила 74,5% от совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов.

Страховой портфель компании, по мнению «Эксперт РА», умеренно диверсифицирован: на крупнейший вид — страхование имущества граждан — приходится 42,5% взносов за 9 месяцев 2022 года. При этом темпы прироста взносов находятся на крайне высоком уровне: 55,1% за 9 месяцев 2022 года по сравнению с 9 месяцами 2021 года. Надежность перестраховочной защиты «Эксперт РА» оценивает как высокую: коэффициент надежности на конец сентября 2022 года составил 0,98. 

Активы компании на 30 сентября составили 53,1 млрд рублей, собственные средства — 18,4 млрд рублей, уставный капитал — 5 млрд рублей, страховые взносы — 31,1 млрд рублей.

Специалисты СберАвто, сервиса для покупки и продажи авто онлайн, и СберСтрахования проанализировали сделки за январь 2023 года и выяснили, какие авто приобретали онлайн чаще всего и владельцы каких легковых машин оформляли каско.

Самыми востребованными марками авто с пробегом стали KIA (10% от всех сделок), Hyundai (9%) и Volkswagen (8%), а самыми популярными моделями — KIA Rio, Hyundai Solaris, Volkswagen Polo и Ford Focus. Активнее всего приобретали авто с пробегом в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Краснодаре и Екатеринбурге.

Среди новых автомобилей самой востребованной была LADA — отечественные автомобили приобрели 38% пользователей сервиса. В тройку лидеров также вошли китайская Chery (24%) и корейская KIA (19%). Чаще всего клиенты СберАвто покупали Lada Granta и Chery Tiggo 4.

В топе предпочтений – авто четырех, пяти и десяти лет

Чаще всего россияне покупали автомобили 2013 года выпуска (11% сделок), авто 2018 и 2019 годов (по 10%).

Среди автомобилей 2013 года выпуска 97% сделок составили авто зарубежных марок: их в основном приобретали жители Москвы, Санкт-Петербурга, Перми и Нижнего Новгорода. Самыми популярными в этой категории — Hyundai, Volkswagen, KIA, BMW и Ford. Медианная стоимость машины — 930 000 рублей.

В выборке авто 2018-2019 годов каждый восьмой автомобиль — отечественный (12%). Предпочтение российским авто больше всего отдавали жители Ярославля и Тольятти, а зарубежным — москвичи. Самой востребованной отечественной маркой стала LADA, а в топ зарубежных вошли BMW, KIA и Volkswagen. Медианный чек — 1 495 000 рублей.

KIA, Hyundai и LADA — лидеры по каско

В январе полисы каско в СберСтраховании чаще других оформляли владельцы KIA (12%), Hyundai (9%) и LADA (8%). Также в числе лидеров Toyota (6%), Nissan (5%), Volkswagen (5%), Skoda (4%), BMW (4%), Mercedes-Benz (4%) и Renault (4%).

Самая большая страховая сумма в январе пришлась на Rolls-Royce Cullinan, владелец застраховал его на 51,5 млн рублей. Также портфель застрахованных в компании автомобилей пополнился Porsche Cayenne Turbo GT (страховая сумма 31,4 млн рублей), Mercedes-Benz G 63 AMG (23,8 млн рублей) и Mercedes-Benz G-Class (18,7 млн рублей).

Больше других в январе автовладельцы страховали по каско транспортные средства 2021 года выпуска (19%). Доля полисов на машины 2020 года составила 17%, 2019 года — 16%, 2022 года — 13%, а 2018 года — 11%. 24% приходится на остальные годы выпуска.

Полностью защитить себя от аварии, к сожалению, невозможно. Если водитель беспокоится о себе и своём автомобиле, следует заблаговременно позаботиться о страховке. Полис каско можно приобрести на сайтах СберСтрахования и Сбера либо в приложении СберБанк Онлайн без предварительного осмотра машины. При страховом случае клиентам доступно дистанционное урегулирование через мобильное приложение «СберСтрахование».

Подробнее о каско в Сбере