Новости компании

СберСтрахование выплатила розничным клиентам в 2022 году 5 млрд рублей — в 2,2 раза больше, чем в 2021 году. Количество урегулированных событий выросло на 53% и превысило 100 тысяч.

Лидером по объёмам компенсаций стало ОСАГО — 1,3 млрд рублей (18 тысяч выплат). При этом больше всего событий урегулировано по программам страхования от несчастного случая — 27 тысяч (на 22% больше, чем в 2021 году) на общую сумму 0,5 млрд рублей.

Выплаты по ипотечным программам выросли на 48% и достигли 0,8 млрд рублей, а количество страховых случаев увеличилось на 24% — до 5,4 тысяч. По добровольному страхованию жилья объём выплат возрос на 14% — также до 0,8 млрд рублей, а количество происшествий по программе увеличилось на 6% — до 11 тысяч.

В 2,4 раза вырос объём компенсаций по программе страхования от недобровольной потери работы — до 0,4 млрд рублей, при это количество страховых случаев за год составило чуть более 8 тысяч.  По каско в 2022 году компания произвела 5 тыс. выплат на общую сумму 0,7 млрд рублей.

В то же время объём выплат по программе страхования выезжающих за рубеж в 2022 году уменьшились — на 33% по объёму и на 44% по количеству — до 0,3 млрд рублей и 12,3 тыс. соответственно.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Наша основная цель — всегда быть рядом с клиентами и помогать им при возникновении страховых случаев, а также в кратчайшие сроки компенсировать ущерб. Мы стремимся на практике доказать, что рисковое страхование является полезным финансовым инструментом, позволяющим сберечь денежные средства. Об этом, в том числе, говорит рост количества выплат на 53% в 2022 году. Мы хотим, чтобы люди чаще обращались за выплатами, чтобы мы могли выплачивать больше. СберСтрахование старается реализовать более простой и удобный процесс получения компенсации. Для этого мы продолжаем развивать цифровые сервисы урегулирования убытков. Сегодня каждое пятое заявление поступает к нам через мобильное приложение "СберСтрахование". Клиентам так удобнее, ведь не нужно приходить в офис Сбера, потому что всё происходит онлайн. Сейчас мы расширяем спектр страховых программ с цифровым урегулированием: уже в этом году в приложении можно будет подать заявление на выплату по ОСАГО».

Россияне в возрасте 30-45 лет чаще интересуются страхованием от критических заболеваний, выяснила СберСтрахование, проанализировав оформления полисов по соответствующей программе за 2022 год.

Так, доля россиян в возрасте от 30 до 45 лет составляет 56% от всех застрахованных по программе, старше 45 лет — 22%, от 18 до 29 лет — 12%, а детей — 10%. Примечательно, что мужчины и женщины в равной доле представлены среди застрахованных.

По статистике СберСтрахования, более 65% клиентов выбирают программу с максимальным набором рисков, предусматривающую как страхование на случай развития онкологии, необходимости кардио- и нейрохирургических операций, так и трансплантации костного мозга. При этом доля выбравших варианты с возможностью лечения за рубежом — 39%. Каждый четвёртый полис, по данным СберСтрахования, включает два и более застрахованных лиц.

СберСтрахование запустила программу «Защита от серьёзных болезней» в начале 2022 года. Она включает организацию и оплату медицинских и иных услуг на случай впервые выявленной в период страхования онкологии, а также возникновения потребности в проведении кардио- и нейрохирургических операций, трансплантации костного мозга. Клиентам доступно два варианта программы: первая предполагает лечение на территории России, вторая — в России, Испании, Южной Корее, Израиле, Турции. В случае если лечение не может быть проведено на территории стран, указанных в договоре, оно будет организовано в любом другом государстве, где это возможно. Страховое покрытие также различается — в зависимости от варианта программы. В первом случае лимит по рискам онкологии, кардио- и нейрохирургии составляет 6 млн рублей, а по трансплантации костного мозга — 20 млн рублей. По второй программе лимиты составляют 20 и 85 млн рублей соответственно.

Наталья Харина, директор по медицинскому страхованию СберСтрахования:

«4 февраля — Всемирный день борьбы против рака. Специалисты отмечают, что большой вклад в эффективность борьбы против серьезных заболеваний вносит информированность людей. Очень важно регулярно проходить обследования и, выявив первые признаки болезни, быстро среагировать. Именно страхование может помочь клиентам сберечь время и начать получать лечение без промедления. Также полис предусматривает возможность проверки диагноза и получения второго мнения уже во время лечения. Если же лечение потребовало много времени и не было завершено до окончания договора, то страховая компания гарантирует оплату лечения на еще 120 дней. Страховая защита в целом подразумевает комплексную поддержку, поэтому в покрытие включена и психологическая помощь».

Стоимость программы зависит от варианта программы и возраста клиента. Полис оформляется на три года, при этом оплата проводится каждый год равными суммами. Застраховать можно как взрослого до 67 лет, так и ребёнка от 0 лет. Приобрести полис можно на сайте СберСтрахования, Сбера, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн. В один полис можно включить до четырех человек.

Два инцидента произошли в январе 2023 года на сетях теплоснабжения в Омске — объекта Муниципального предприятия города Омска «Тепловая компания».

Первое происшествие случилось 13 января по адресу Омск, ул. Средняя, д.7. В результате аварии пар попал в подвал здания Почты России в соседнем доме (ул. Средняя, д.7).

Второй инцидент произошел 27 января на улице Вострецова, 3/1. В итоге были подтоплены расположенные рядом здания.

Аварии могли нанести ущерб третьим лицам. Гражданская ответственность владельца опасного объекта — сетей теплоснабжения — застрахована в СберСтраховании.

Комиссия с участием СберСтрахования и МУП «Тепловая компания» разбираются в случившемся.

С 2012 года в России действует закон №225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте», который предусматривает компенсацию гражданам, пострадавшим в результате аварий на опасных объектах. Признание события страховым случаем возможно после расследования произошедшего в соответствии с требованиями промышленной безопасности. После подтверждения, что случай является страховым, пострадавшим нужно обратиться в страховую компанию с заявлением на выплату, документом, удостоверяющим личность, а также документами, подтверждающими характер и размер вреда, причиненного имуществу потерпевших.

Любые консультации по урегулированию страховых случаев и порядку страховых выплат можно получить по круглосуточному телефону 900 (звонки по России бесплатны), а также по почте nsso_claims@sberins.ru. Обращения можно направить по адресу: Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3. 

Сборы дочерней компании Сбера СберСтрахование по корпоративному страхованию выросли в 2022 году в 1,5 раза, до 17,4 млрд рублей. Данные учитывают входящее перестрахование.

Премия увеличилась почти по всем видам страхования. Так, по защите имущества, одному из самых распространенных направлений корпоративного страхования, сборы выросли в 3 раза, до 5,4 млрд рублей. Премия по защите от несчастных случаев для юридических лиц, занимающей также значительную долю в сборах, составила 2,6 млрд рублей. Показатель вырос в 1,6 раза.

Самыми активно развивающимися направлениями стали страхование от финансовых рисков и автокаско: премии по ним увеличились в 6 и 4 раза соответственно. Сборы по страхованию ответственности, в свою очередь, выросли в 2 раза. 

В прошлом году СберСтрахование активно работала над разработкой и модификацией программ для малого и микробизнеса, что помогло увеличить интерес к соответствующим продуктам. Так, премии по комплексному страхованию малого бизнеса выросли в 2022 году в 4,3 раза — до 0,8 млрд рублей.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Несмотря на то, что год был непростым, СберСтрахованию удалось не только справиться со всеми вызовами, но и значительно расширить корпоративный портфель. Этот рост — неоспоримое доказательство того, что клиенты нам доверяют. Ещё одним подтверждением является объём урегулированных убытков: размер компенсаций вырос в 3,1 раза, до более чем 1,4 млрд рублей, а количество — в 13 раз, и мы рассчитываем удвоить этот показатель по итогам текущего года. Также в ближайшем будущем мы сконцентрируемся как на совершенствовании самого процесса урегулирования, так и на том, чтобы вместе с клиентами оценивать и снижать уровень рисков для их бизнеса. В результате это принесёт выгоду и нам, и партнёру».

Розничные клиенты СберСтрахования в 2022 году приобрели в компании 12,5 млн полисов — на 41% больше, чем в 2021 году. Общая стоимость оформленных договоров превысила 29,7 млрд рублей.

Рост эмиссии банковских карт в 2022 году вызвал увеличение спроса на страхование денежных средств на счетах. Это стало одной из причин, почему данная программа стала лидером по количеству оформленных полисов. Всего страхование денежных средств на банковских картах и счетах за год приобрели 6,2 млн клиентов СберСтрахования, что на 58% больше, чем в 2021 году.

На втором месте по количеству оформлений — ипотечное страхование жилья.  Клиенты в 2022 году купили более 2,3 млн полисов, что соразмерно показателям прошлого года.

На третьей строчке — добровольное страхование жилья. По этой программе в прошлом году клиенты оформили 1 млн полисов, что на 30% больше, чем в 2021 году. Также в числе лидеров по количеству оформлений программы страхования путешественников (782 тыс. полисов) и защиты от несчастного случая (425 тыс.), рост по которым составил 8% и 7% соответственно.

В IV квартале 2021 года СберСтрахование вышла на новый для себя рынок ОСАГО. Так, по этому виду страхования в 2022 году клиенты оформили 753 тыс. страховых полисов. Самый высокий темп роста относительно показателей 2021 года наблюдается по страхованию спортсменов — в 2,7 раза. Осенью 2022 количество видов спорта, которые покрывает «Спортивная защита» возросло до 254 со 120. Это позволило удовлетворить запрос большего числа клиентов: за IV квартал было оформлено более трети от всех полисов по программе за 2022 год.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Несмотря на все сложности, в 2022 году нам удалось адаптировать бизнес под конъюнктуру, продолжить предоставлять высокий уровень клиентского сервиса, а также модифицировать существующие и внедрить новые программы. В частности, в мае мы запустили новый продукт "Защита на любой случай". Он позволяет в одном полисе застраховать жильё, деньги на картах и счетах, обеспечить себя и близких защитой от несчастного случая либо выбрать актуальную для себя комбинацию этих рисков. С мая по декабрь 2022 года оформлено 1,8 млн таких страховок. В этом году мы планируем добавить в программу новые модули, а купить полис можно будет онлайн».

Автовладельцы в 2022 году оформили почти 700 тысяч полисов ОСАГО на специальном маркетплейсе Сбера, что в 2,8 раза больше, чем годом ранее. Совокупная страховая премия по заключённым договорам превысила 4 млрд рублей.

Сегодня на маркетплейсе представлено 14 страховых компаний, включая СберСтрахование. Приобрести полис удобнее всего в мобильном приложении СберБанк Онлайн — в прошлом году так поступили 45% клиентов. Второй по популярности способ (30%) — оформить ОСАГО в отделении Сбера. Здесь менеджеры проконсультируют клиентов и помогут оформить страховку. Ещё 25% для покупки полиса пользуются официальным сайтом маркетплейса.

Чтобы купить страховку, понадобится всего три документа — СТС или ПТС (ЭПТС), паспорт и водительское удостоверение. Оформленный полис клиент получает по электронной почте. Распечатывать его необязательно — достаточно знать серию и номер документа либо показать его на экране смартфона.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«ОСАГО — обязательная страховка, которая необходима всем автовладельцам. Мы стараемся сделать процесс оформления максимально простым и удобным для клиента. С этой целью мы и разработали собственный маркетплейс по ОСАГО: это быстро, безопасно и очень удобно. Всё происходит онлайн за несколько минут, а персональные данные защищены. Достаточно заполнить короткую форму, после чего маркетплейс автоматически сформирует предложения от партнёров, в том числе от СберСтрахования. Клиенту останется только выбрать оптимальный вариант, оплатить страховку — и готовый полис придёт по электронной почте».

СберСтрахование выплатила корпоративному клиенту 3,7 млн рублей за пострадавшее зернохранилище.

Инцидент произошел в Новосибирской области в сентябре прошлого года. При проведении пусконаладочных работ строящегося комплекса трактор повредил склад, где хранились растительные культуры.

СберСтрахование признала событие страховым случаем и осуществила выплату.

СберСтрахование и аналитики медиахолдинга Rambler&Co опросили россиян и составили рейтинг самой востребованной бытовой техники. В топ-3 наиболее используемых бытовых электроприборов вошли холодильник (об этом заявили 15% россиян), стиральная машина (14%) и пылесос (12%). Для каждого десятого (10%) важно ежедневно пользоваться дома микроволновкой, утюгом или отпаривателем, электрочайником. В исследовании приняли участие 451 тыс. человек.

Среди самой неиспользуемой техники лидирует соковыжималка — каждый девятый респондент (11%) приобрёл и практически ею не пользуется. Миксеры и вентиляторы пылятся на полках у 10 и 9% опрошенных соответственно. По 8% респондентов совсем не используют мясорубки и мультиварки, по 7% — тостеры и кухонные комбайны, по 6% — увлажнители воздуха и грили, 5% — хлебопечки. Остальные 23% совокупно пришлись на холодильники, пылесосы, посудомоечные и стиральные машины, микроволновки, утюги и чайники.

Также в ходе опроса выяснилось, что у 75% россиян ломалась техника. У 62% она выходила из строя лишь однажды, при этом каждый восьмой (12%) сталкивается с неисправностью техники несколько раз в год, ещё 1% — ежемесячно. На починку техники 45% респондентов тратят менее 1 тыс. рублей за год. Каждый пятый (20%) — от 1 до 3 тыс. рублей, каждый четвёртый (23%) — от 3 до 6 тыс. От 6 до 10 тыс. — 8%, более 10 тыс. — 4%.

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Не все клиенты обращают внимание на то, что программа добровольного страхования жилья СберСтрахования, помимо защиты конструктивных элементов и отделки, включают в себя и риски повреждения техники. При наличии страховки после залива или пожара можно получить возмещение за уничтожение или ущерб домашней электроники. Например, у клиента СберСтрахования из Саратова в пожаре пострадали холодильник и микроволновая печь. Компания признала случай страховым и выплатила клиенту компенсацию не только за повреждённое имущество, но и технику».

Подробнее о страховой программе «Защита квартиры и дома» — на сайте Сбербанка.