Новости компании

Чаще всего они сталкивались с заливами, стихийными бедствиями и пожарами

С начала года компания СберСтрахование выплатила 1 млрд рублей компенсаций по полисам страхования жилья. Из них 71% выплат пришёлся на полисы добровольного страхования, оставшиеся 29% — на ипотечные программы. Всего в компанию поступило более 10 тыс. обращений из-за таких происшествий.

Чаще всего компенсации получали жители Москвы (10% от общего количества страховых случаев), Московской области (8%) и Санкт-Петербурга (4%).

Самым частым инцидентом, как и в прошлом году, стали заливы — на них пришёлся 71% случаев. На втором месте стихийные бедствия (12%), на третьем — пожары (8%). Оставшиеся 9% составили взрывы, вред имуществу, удары молнии, конструктивные дефекты и противоправные действия третьих лиц.

Заливы лидируют и по общему объёму выплат — это 40% всех компенсаций. Средняя выплата по ним — 53 тыс. рублей. Второе место по объёму выплат занимают пожары (30%). При этом средняя сумма выплаты намного больше — 390 тыс. рублей, поскольку огонь наносит значительно больший ущерб, чем вода. Доля стихийных бедствий в общем объёме — 20%, средняя выплата по ним — 115 тыс. рублей.

Самые крупные суммы были компенсированы за пострадавшее в пожаре имущество. По полису добровольного страхования жилья это 6,5 млн рублей за полностью сгоревшие дачный дом и беседку в Нижегородской области. По программе ипотечного страхования 5 млн рублей было выплачено за сгоревшую квартиру в Ямало-Ненецком автономном округе.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Средняя выплата по полисам страхования жилья довольно высока — 78 тыс. рублей. Недвижимость часто страдает от различных происшествий, поэтому многие люди предпочитают заранее позаботиться о своём доме: по сравнению с прошлым годом количество россиян, оформивших полисы защиты недвижимости, выросло на 20%. Мы рады, что мы помогаем людям делать осознанный выбор – защищать свои накопления и привычный образ жизни. Кроме того, современные страховые продукты можно настраивать индивидуально, подбирая опции, риски и суммы возмещения, и всё это за пару кликов».

Компенсация приходит на карту за 30 минут 

В рамках международной конференции «Путешествие в мир искусственного интеллекта» (AI Journey) в СберСтраховании рассказали, как с помощью искусственного интеллекта уменьшили нагрузку на сотрудников и сократили время выплаты компенсаций до 30 минут.

Искусственный интеллект уже принимает решение по 50% заявлений, которые поступают через мобильное приложение СберБанк Онлайн по программе «Сбереги финансы». AI-модель анализирует предоставленные данные по определённому перечню параметров и принимает решение о выплате. Если дополнительных данных не требуется, выплата производится в течение 30 минут на банковскую карту через Систему быстрых платежей. Если же модель по какой-то причине сомневается, заявление поступает на рассмотрение человеку.

С момента запуска в июле 2023 года модель урегулировала почти 2 тыс. заявлений. В планах компании — интегрировать решение и в другие страховые продукты, а также масштабировать её на заявления о страховых случаях, которые подаются в отделениях банка.

Александр Гогленков, директор по развитию СберСтрахования:

«Мы стремимся обеспечить клиентам самый простой и быстрый путь урегулирования страховых случаев. При форс-мажоре они хотят, чтобы проблему решили как можно скорее — и мы это прекрасно понимаем. Благодаря внедрению искусственного интеллекта нам уже удалось кардинально сократить время принятия решения — с 6 дней до 30 минут. Эффективность технологии очевидна, поэтому основной упор при совершенствовании и разработке продуктов мы будем делать на неё».

Направление приходит на электронную почту после подачи заявления в мобильном приложении

В рамках международной конференции «Путешествие в мир искусственного интеллекта» (AI Journey), в СберСтраховании рассказали о том, как сокращают время урегулирования страховых случаев.

СберСтрахованию удалось уменьшить время выдачи направления на ремонт по каско до 1 минуты. При наступлении страхового случая клиент сообщает об этом в колл-центр, а затем заполняет форму в мобильном приложении СберСтрахования. И благодаря использованию цифровых технологий анализа данных в течение минуты на его электронную почту приходит направление на ремонт.

Функция тестируется в Москве и Московской области на простых убытках, связанных с повреждением лобового стекла автомобиля. Обратная связь от клиентов, которые уже воспользовались ей, положительная: они выделяют простоту оформления и скорость принятия решения.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Мы уже отметили эффективность платформы в рамках урегулирования убытков по автомобильным стёклам. В перспективе за 1 минуту будут приниматься решения по всем таким страховым случаям при подаче заявления через мобильное приложение. Очевиден потенциал платформы для работы и с более сложными повреждениями. Наша задача — сделать процесс урегулирования убытков максимально быстрым, простым и комфортным для клиента. Помочь этого добиться может технология искусственного интеллекта, поэтому мы постепенно интегрируем его в наши продукты».

Дочерняя компания Сбера по страхованию жизни тоже применяет технологии ИИ для урегулирования убытков по страховым случаям. Так, СберСтрахованию жизни уже удалось сократить срок до 11 календарных дней вместо 30. До конца года планируется сократить срок урегулирования до 5 календарных дней, а в будущем — за счёт использования искусственного интеллекта — компания рассчитывает это делать всего за минуты.

СберСтрахование в упрощённом порядке урегулирует убытки клиентов, имущество которых пострадало от урагана в Сибири.

Стихия обрушилась на регион 19 ноября, порывы ветра достигали 35 м/с. Сильнее всего пострадали Алтайский и Красноярский края, Кемеровская и Томская области. Режим ЧС введён в Новокузнецке и Прокопьевске.

СберСтрахование уже получила более 100 заявлений от клиентов, и новые обращения продолжают поступать.

При страховом событии, связанном с имуществом, клиенты могут подать заявление через мобильное приложение «СберСтрахование», а также по телефону 900 (звонки по России бесплатны)

Потенциальный объем российского рынка страхования грузов на горизонте до 2030 года может составлять на 80% больше, чем мы видим сегодня: если по итогам 2022 года компании застраховали грузы на общую сумму в 29 млрд рублей, то к 2030-ому году может составить более чем 150 млрд рублей.

Клиенты Сберстрахования чаще всего оформляют страховку на перевозки грузов по суше – это самый распространенный способ доставки товаров. По данным Росстата, более 70% грузов в России перевозят автомобильным транспортом, еще 15-17% — железнодорожным транспортом. При этом все более востребованными становятся услуги ускоренной, в частности, авиадоставки. За 8 месяцев 2023 года спрос на воздушную перевозку вырос на 26% относительно прошлого аналогичного периода.

При этом не важно, каким именно способом товары попадают от владельца получателю: риски, связанные с грузоперевозками, могут возникнуть на любом этапе — от погрузки товаров до самого процесса транспортировки — столкновение машин или судов, сход вагона с рельс, возгорание — и разгрузки. Минимизировать потери в этих и многих других ситуациях предприниматели и компании-перевозчики могут, застраховав груз перед отправкой.

Сегодня есть все предпосылки к тому, что рынок грузоперевозок в ближайшие годы будет только расти. Это и переориентация маршрутов на восточное и южное направление, и расширение географии перевозок в e-commerce, и рост спроса на ускоренные варианты доставки. Кроме того, наблюдается рост спроса на поставки не только по традиционным, но и по новым маршрутам.

Так, спрос на доставку в Турцию — ей принадлежит ключевая роль в международной логистике – возрос на 30%. На десятки процентов вырос товарооборот и с перспективными направлениями – странами Ближнего и Среднего Востока: ОАЭ, Катаром и Ираном.

В условиях роста грузопотока и расширения числа направлений поставок страховщикам особенно важно предлагать клиентам актуальные инструменты для работы с данными и расчета справедливых и обоснованных страховых тарифов, а также отказываться от устаревших способов передачи данных — файлами и на бумаге, — чтобы снизить число потенциальных ошибок.

Зара Геворкян, руководитель блока корпоративного страхования СберСтрахования:

«Необходимость адаптироваться к текущей геополитической ситуации стимулирует бизнес к расширению рынка грузоперевозок и поиску новых направлений. В таких условиях интерес к страхованию как к инструменту защиты профессиональной деятельности и финансовой стабильности неизбежно будет расти. Своевременно реагировать на появление новых маршрутов и предлагать сбалансированные страховые тарифы клиентам может позволить платформенное страхование. Благодаря такому подходу мы можем в онлайн-режиме принять груз на страхование, рассчитать индивидуальный тариф, используя более 100 параметров, и урегулировать страховой случай с применением роботизированных технологий менее чем за три дня.»

Каждый четвёртый готов доверить любые виды работ только профессионалам

Сервис «Ремонт со СберУслугами» и компания СберСтрахование провели исследование и выяснили, какие виды ремонтных работ чаще всего доверяют профессионалам и где их ищут. В исследовании приняли участие более 3500 респондентов старше 18 лет из всех регионов России.

Большинство респондентов (69%) считают, что только специалисты должны выполнять разводку электрики, поскольку это требует высокой квалификации. 63% участников опроса отметили, что работу с инженерными коммуникациями также можно поручить только профессионалам. 60% опрошенных назвали в числе таких работ установку окон и дверей, 48% — перепланировку квартиры, 42% — укладку плитки, 32% — штукатурно-малярные работы.

Далее в рейтинге работ, требующих участия профессионалов, идут укладка напольного покрытия (28%), установка бытовой техники (25%), поклейка обоев и покраска стен (16%), сборка и установка мебели (16%). В том, что любым ремонтом должны заниматься профессионалы, уверены 23% опрошенных.

Интересно, как участники опроса подходят к поиску мастеров. На советы друзей и знакомых ориентируется большинство — 74%. Специальными приложениями пользуется 17% респондентов, смотрят отзывы в интернете 16%. Ещё 16% опрошенных изучают сайты ремонтных компаний. В соцсетях ищут специалистов для ремонта 9% россиян, а 2% по навигатору выбирают тех, кто ближе. Газетными объявлениями пользуются 6% респондентов.

Основным критерием при выборе специалистов для ремонта 70% россиян назвали стоимость работ. Возможность закрыть все вопросы по ремонту с одной бригадой (одним специалистом либо одной компанией) имеет ключевое значение для 47% опрошенных. На основе отзывов и рейтинга компаний или специалистов решение принимали 46% респондентов. 42% участников опроса важно заключить официальный договор с гарантийным сроком.

На формат общения во время обсуждения будущих работ смотрят 39% опрошенных. Изучают фотографии предыдущих объектов 35%. Ещё 35% респондентов отметили, что им достаточно рекомендаций людей, которым они доверяют. На наличие на сайте калькулятора стоимости будущих работ обращают внимание 22% россиян. Только к частным мастерам обращаются 20% опрошенных, а к ремонтно-строительным компаниям — 9%. Для 18% на первый план выходит скорость ответа на вопросы при консультации, а 8% отмечают привлекательность и удобство сайта ремонтной компании.

При этом 58% респондентов никогда не оставляют отзывы о компании или специалистах, которые делали ремонт. Иногда их пишут 27% россиян, а 15% уверены в их необходимости и всегда делятся своими впечатлениями о результате работ.

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Чаще всего инциденты в ходе ремонта происходят при замене инженерных конструкций и разводке электрики. Большинство опрошенных нами россиян готовы доверить такие работы только профессионалам. Однако даже привлечение лучших специалистов не исключает возможности форс-мажоров, от которых может пострадать не только ваша квартира, но и имущество соседей, а также ваши отношения с ними. Защититься от непредвиденных трат в подобных ситуациях помогает полис добровольного страхования жилья. Все расходы на устранение последствий аварии и компенсации соседям покроет страховая компания».

СберСтрахование и СберСтрахование жизни в приоритетном порядке урегулируют убытки клиентов, чьё здоровье, жильё или имущество пострадало из-за обрушения дома в Астрахани.

Вечером 16 ноября в Астрахани частично обрушился пятиэтажный жилой дом. Из здания были эвакуированы более 200 человек. По факту произошедшего возбуждено уголовное дело.

В этом доме в СберСтраховании застраховано семь квартир, есть клиенты, чьи жизнь и здоровье застрахованы в СберСтраховании жизни. Компании уже получают заявления от пострадавших. Выплаты клиентам будут производиться на основании минимального пакета документов.

При страховом событии, связанном с имуществом, клиенты могут подать заявление через мобильное приложение «СберСтрахование», а также по телефону 900 (звонки по России бесплатны).

При этом 59% водителей стараются сменить шины до наступления холодов

СберСтрахование и медиахолдинг Rambler&Co спросили 170 тысяч интернет-пользователей о том, как они меняют летнюю резину на зимнюю.

Выяснилось, что 59% респондентов стараются успеть до заморозков, а 19% «переобуваются», когда выпадает первый снег. 9% водителей ориентируются на своё свободное время, 4% дожидаются рекомендаций ГИБДД, 1% обращаются за советами к знакомым. Остальные 8% вообще не «переобувают» свои автомобили: 6% из них пользуются всесезонными шинами, а 2% просто не имеют второго комплекта резины.

К всесезонным шинам автолюбители относятся неоднозначно. Хорошим решением их считают 32% водителей. 12% настроены негативно, хотя и признают, что они значительно экономят бюджет. Большинство, 56% опрошенных, полагают, что всесезонная резина небезопасна.

Услугами автосервиса при замене шин пользуются 51% россиян, из них всего 1% обращается к опции выездного шиномонтажа. Интересно, что 46% автовладельцев меняют резину самостоятельно. 3% просят о помощи близких.

В гараже хранят второй комплект шин 69% респондентов, на даче — 14%, на балконе — 7%. 5% опрошенных арендуют место в автосервисе, 3% складируют колёса прямо в квартире, 1% — в автосалоне и еще 1% возят багажнике.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«С заморозками риск ДТП растёт, и даже своевременная замена шин позволяет лишь минимизировать его, но не исключить полностью. Роль играет множество факторов, в том числе и состояние резины. 71% водителей покупают новый комплект, только когда предыдущий изнашивается, и лишь 9% обращают внимание на срок эксплуатации от производителя. Предусмотреть все риски невозможно, однако полис каско точно защитит автовладельца от непредвиденных трат при различных инцидентах на дороге. Страховая компания покроет расходы на ремонт, окажет необходимую поддержку и поможет как можно скорее снова сесть за руль любимого авто».