Страховка от несчастных случаев — суть страхования и кому нужно?

Как бы человек ни заботился о своем здоровье, он не может предугадать все. Находясь дома, на работе или за рулем, он может пострадать от действий посторонних лиц, неблагоприятной погоды или других внезапных проблем. Если при этом он единственный кормилец в семье, то любое ЧП может лишить семью дохода.

Защитить свои финансовые интересы можно с помощью страхования от несчастных случаев, при наступлении которых компания выплачивает денежную компенсацию. О том, на каких условиях действует программа и какие у нее преимущества, вы узнаете в статье.

Понятие страхования от несчастных случаев

Несчастный случай — это непредвиденное обстоятельство, повлекшее за собой травмы, получение инвалидности или уход человека из жизни. Если перед этим пострадавший успел оформить договор страхования, то в подобной ситуации застрахованный или его родственники получают денежную компенсацию, которую можно направить на лечение или реабилитацию.

При оформлении этого вида полиса клиент может сам выбрать страховую сумму. При этом он должен отталкиваться от возможностей и рисков, которым подвергается в силу профессии или хобби.

В основном страховые компании выплачивают компенсации, если страхователь:

• получил травму, которая привела к временной нетрудоспособности;
• госпитализирован для проведения срочной хирургической операции;
• получил инвалидность, которая повлияла на его трудоспособность;
• получил травмы, несовместимые с жизнью.

Список страховых рисков у разных компаний может различаться. Некоторые включают в него впервые диагностированные критические заболевания, в том числе онкологию.

На кого и какие несчастные случаи рассчитана страховка?

Договор страхования от несчастных случаев — это защита от случайных и непредвиденных рисков. Страхователь защищает свои финансовые интересы на случай, если он пострадает из-за травмы или болезни.

Этот вид полиса рекомендован клиентам, которые:

• являются единственными кормильцами в семье;
• не работают или работают неофициально, то есть при непредвиденных обстоятельствах не смогут оформить оплачиваемый больничный;
• не имеют финансовой «подушки безопасности», которой хватит на несколько месяцев до возобновления дохода;
• не имеют родственников, на которых можно положиться;
• заняты тяжелым физическим трудом;
• работают на опасном производстве;
• проживают в опасных в социальном и экологическом плане районах;
• занимаются профессиональным или любительским видом спорта.

Оформление договора страхования от несчастных случаев — это проявление заботы о своем будущем и будущем своих близких. Он гарантирует, что при нарушении трудоспособности страхователю будет чем платить за аренду жилья, коммунальные услуги и продукты.

Основные виды страховки от несчастных случаев

Полис делится на два основных вида: добровольный и обязательный. Добровольное страхование от несчастных случаев клиент оформляет самостоятельно и так же самостоятельно вносит ежемесячные платежи. При этом он отталкивается от своих возможностей и рисков, с которыми связана его профессия или хобби.

Обязательное страхование действует для:

• сотрудников МЧС, пожарных служб и других госорганов;
• военнослужащих;
• сотрудников внешней разведки;
• граждан, участвующих в военных сборах;
• пассажиров воздушного и другого транспорта.

По форме страхование от несчастных случаев бывает индивидуальным, когда договор заключается с одним клиентом, и групповым, когда договор заключается на страхование коллектива. Групповые полисы выписывают организации, которые хотят защитить жизнь и здоровье своих сотрудников.

Условия страхования от несчастных случаев

Оформить полис может каждый гражданин, обратившись в выбранную страховую компанию с заявлением и паспортом. Страховщик вправе запросить дополнительные документы, если страхователь устанавливает высокую страховую сумму или входит в категорию лиц повышенного риска. Перед подписанием договора нужно убедиться, что у страховой компании нет ограничений, связанных с:

• возрастом застрахованного лица;
• состоянием здоровья;
• размером лимита страховой суммы.

Полис страхования от несчастных случаев можно оформить на срок от 1 суток до 12 месяцев. Он может действовать круглосуточно, только в рабочее время, только во время тренировок или соревнований и т.д. Цена полиса зависит от покрываемых рисков и может составлять от 0,12 до 10% от страховой суммы.

Преимущества страхования от несчастных случаев

Страхование от несчастных случаев вселяет спокойствие за собственное будущее и обеспечивает финансовую защиту. Его преимущества:

• широкий список покрываемых рисков;
• минимальный пакет документов для оформления договора;
• минимальный пакет документов для получения страховой выплаты;
• возможность самостоятельно выбирать список рисков и срок действия договора, тем самым корректировать стоимость полиса.

Как и у других полисов, у страхования от несчастных случаев есть особенности, связанные с условиями получения страховых выплат. Поэтому перед подписанием нужно внимательно изучать договор.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При наступлении несчастного случая владелец полиса страхования должен обратиться за медицинской помощью, а затем в течение 30 дней проинформировать страховую компанию о случившемся. Для получения компенсации нужно написать заявление, приложив к нему паспорт, оригинал полиса, медицинские документы, акты о происшествии и т.д. Как правило, рассмотрение заявления о страховой выплате в результате несчастного случая занимает 60 дней, в течение которых страховщик оценивает ущерб и осуществляет страховые выплаты.

Как определяются страховые выплаты?

При наступлении страхового случая и документального подтверждения вреда здоровью страхователь может рассчитывать на страховую выплату. Выплата может быть рассчитана:

• за каждый день нетрудоспособности (при временной утрате трудоспособности);
• единовременная выплата (при присвоении инвалидности, ухода из жизни застрахованного лица).

Каждая страховая компания имеет собственную таблицу, в которой величина страховой выплаты рассчитывается с учетом характера и тяжести повреждения. При смерти застрахованного лица его родственники получают страховую сумму в полном размере или за вычетом уже произведенных ранее выплат. Это зависит от условий договора страхования. У некоторых компаний действует удвоенная сумма страховой выплаты, если смерть наступила в результате разбойного нападения, ДТП или другого несчастного случая, определенного договором страхования.

Когда полис страхования не поможет?

Договор страхования от несчастных случаев перед подписанием следует внимательно изучить и прочитать его условия. В них обычно указывают, когда страхователю могут отказать в компенсации. Нельзя рассчитывать на страховую выплату, если:

• травма нанесена застрахованным лицом самостоятельно или другим человеком по его просьбе;
• ущерб получен в следственном изоляторе, тюрьме или при совершении уголовно наказуемого деяния;
• ущерб получен под воздействием наркотических средств или в состоянии алкогольного опьянения;
• ущерб получен во время боевых действий или гражданских беспорядков;
• ущерб — следствие неудачной операции или лечения;
• ущерб — следствие отказа застрахованного лица от медицинской помощи;
• ущерб связан с абортом, осложнениями во время беременности или родов.

Для каждой из этих ситуаций разработаны отдельные виды полисов. Не стоит пытаться обмануть страховую компанию, чтобы в итоге не лишиться компенсации.

Защита от СберСтрахования

ООО СК «Сбербанк страхование» разработала программу, в рамках которой обязуется выплатить компенсацию, если клиента постигнут обстоятельства, повлиявшие на его здоровье и трудоспособность. Страхование от несчастных случаев дает возможность получить денежное возмещение, которое можно потратить на оплату медицинской помощи, восстановление, реабилитацию после присвоения инвалидности. При этом застраховать можно как детей первых лет жизни, так и пенсионеров (до 70 полных лет на дату заключения договора).

Риски, предусмотренные в страховке:

• травмы (до 100% страховой суммы);
• лечение полученных травм (от 0,1% страховой суммы за каждый день нетрудоспособности);
• присвоение инвалидности I или II группы (100% страховой суммы);
• смерть в результате несчастного случая (100% страховой суммы).

Для клиентов, которые занимаются активными видами спорта, разработана спортивная страховка. Она покрывает расходы, связанные с травмами, получением инвалидности или смертью страхователя в результате тяжелых телесных повреждений.

Оформить полис страхования можно онлайн на сайте, с помощью мобильного приложения или в любом отделении СберБанка. Дополнительную информацию вам предоставят по номерам 900 и 8 495 500-55-50.