Электронный полис ОСАГО: что это такое и как им пользоваться?

Согласно действующему законодательству РФ, каждый автовладелец обязан оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО). Этот документ позволяет компенсировать убытки пострадавшей стороне в случае дорожно-транспортного происшествия, связанные с порчей имущества и причинением вреда здоровью. Данный вид страхования был введен как государственная мера по снижению финансовой нагрузки на автовладельцев, которые обязаны возмещать ущерб, если ДТП произошло по их вине.

Даже мелкие аварии могут повлечь за собой серьезные финансовые траты на ремонт автомобиля. В таком ракурсе введение обязательного страхования выглядит разумной мерой, призванной повысить безопасность на дорогах.

Главное отличие ОСАГО от КАСКО в том, что первом случае страховка покрывает убытки только стороне, которой причинен вред, тогда как во втором на возмещение убытков может претендовать непосредственно владелец поврежденного ТС, в том числе являющийся виновником ДТП в отсутствие в его действиях непреднамеренного умысла.

Оформить страховку онлайн очень просто. Изучим этот вопрос подробнее.

Что такое электронный полис ОСАГО?

1 июля 2015 года вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить этот полис не в офисе, а в режиме онлайн на сайте страховой компании. С 1 января 2017 года обеспечение возможности заключения автовладельцами электронных полисов (E-ОСАГО) стало обязательным для всех страховых организаций.

Электронный полис ОСАГО представляет собой обычную страховку с одной лишь разницей — он оформлен не на бумажном носителе. При этом оба варианта содержат одинаковую информацию и обладают совершенно одинаковой юридической силой.

Преимуществом такого вида документа является отсутствие необходимости предъявлять его сотрудникам ДПС, они сами должны проверить его подлинность и действие в базе РСА. Таким образом, если имеется электронный полис, не нужно хранить в бардачке машины лишнюю бумажку.

Свой номер полиса страхователь всегда может уточнить следующими способами:

• в личном кабинете на сайте страховой организации;
• в личной электронной почте, куда страховая документация направляется непосредственно после заключения договора;
• из уведомления РСА, поступающего на мобильный номер страхователя;
• из СМС-сообщения или push-уведомления, получаемого при оплате полиса ОСАГО;
• из электронного контрольно-кассового чека, получаемого в подтверждение оплаты ОСАГО.

Преимущества электронного полиса

Электронная страховка по сравнению с бумажным вариантом имеет ряд преимуществ:

• полис можно оформить, даже не выходя из дома, в любое удобное время;
• при оформлении не требуются оригиналы документов, достаточно указать правильные данные об автомобиле и его водителях на этапе заполнения заявки;
• оформление ОСАГО в электронном виде на официальном сайте страховщика гарантирует быстрое решение вопроса и исключает фальсификацию документа.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы оформить полис в интернете онлайн, надо в заявлении на сайте или в мобильном приложении ввести данные следующих документов:

• документа, удостоверяющего личность;
• свидетельства о постановке на налоговый учет (для юридических лиц);
• документа о регистрации автомобиля;
• водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению транспортных средства (ОСАГО может быть «открытым» для неограниченного числа водителей, но об этом нужно известить страховую компанию);
• документа, подтверждающего право собственности или владения автомобилем;
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), а также СНИЛС законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником транспортного средства.

С полной информацией и нюансами каждого пункта можно ознакомиться на официальном сайте страховой компании или позвонив на телефон горячей линии.

Где можно купить электронный полис ОСАГО?

Покупка совершается онлайн на сайте страховой компании или в мобильном приложении —там же, где вы заполняете данные электронного полиса. Чтобы произвести оплату, необходимо указать реквизиты банковской карты. На телефон должно прийти СМС-сообщение с подтверждением операции. Оплата происходит через платежную систему банка-партнера. При этом организованы защищенные каналы передачи персональных данных, гарантирующие их защиту в соответствии с действующим законодательством РФ.

Обязательно надо указать адрес действующей электронной почты, именно на нее спустя некоторое время придет полис Е-ОСАГО. При желании можно сделать его распечатку.

Как проверить действительность полиса?

Самым надежным способом проверки подлинности полиса ОСАГО является запрос в базу РСА. Она бесплатна и доступна для любого человека.

Для проверки подлинности ОСАГО достаточно перейти в одноименную вкладку, выбрать после этого опцию «Проверка полиса». Для проверки не потребуются ни авторизация, ни регистрация — только сведения из документа, который есть на руках или в электронном виде. Система обрабатывает данные и выдает результат мгновенно.

Если по результатам поиска система отобразит отсутствие бумажного полиса, заключенного более 1 рабочего дня назад, а электронного — непосредственно после его заключения, значит, данные не загружены в базу. Из чего можно сделать вывод, что или страховщик не исполнил обязанность о своевременной загрузке данных о договоре ОСАГО в единую информационную систему ОСАГО, или оплаченный вами полис является недействительным. В свою очередь, если полис настоящий, то данные о нем отразятся в результате поиска.

Почему договор ОСАГО начинает действовать не ранее трех дней с даты заключения?

Это происходит из-за требований Банка России от 14.11.2016 № 4190-У: заявление о заключении договора E-ОСАГО должно содержать дату начала срока действия договора, наступающую не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику.

Таким образом, если срок окончания действующего договора истекает, например, 10 августа, то новый договор должен начать действовать с 11 августа, а заключить его надо не позднее 7 числа того же месяца.

ОСАГО от СберСтрахования

Чтобы уверенно чувствовать себя на дороге, обезопаситься от непредвиденных трат, купите полис ОСАГО по выгодным условиям на сайте или в мобильном приложении «СберСтрахование». Понятный интерфейс облегчит заполнение заявления и оплату.

ОСАГО от СберСтрахования — это гарантия качественного сервиса, оптимальной цены и квалифицированной поддержки клиентов.

Как оформить Е-ОСАГО: пошаговая инструкция

Шаг 1 Заполните заявление

Введите все требуемые данные, последовательно заполняя пустые поля и следуя подсказкам на экранных формах сайта или мобильного приложения.

Если на сайте появляется уведомление, что введенные данные не подтверждены, нужно будет предоставить копии вышеуказанных документов, чтобы страховая компания могла провести проверку и подтвердить достоверность указанной вами информации. После завершения проверки вы получите на электронную почту руководство по дальнейшим действиям.

Шаг 2. Заполните реквизиты карты для оплаты

В реквизитах нужно указать номер банковской карты, срок ее действия и код CVC. Для подтверждения оплаты на телефон придет СМС-сообщение с кодом, подтверждающим платеж.

Шаг 3. Проверьте электронную почту

Полис придет на указанный в заявлении адрес почты. В электронной — равно как и в бумажной — версии будут отражены все необходимые данные. При желании и необходимости, чтобы избежать потенциальных проблем с сотрудниками ДПС, полис можно распечатать и возить с собой в качестве подтверждения наличия страховки.

Как пользоваться электронным полисом?

Раньше, когда только ввели электронные полисы ОСАГО, требовалось в обязательном порядке иметь при себе бумажную распечатку. За ее отсутствие при проверке обычно выписывали штраф согласно п. 2.1.1 ст. 12.3 ч. 2 КоАП, даже несмотря на то, что законодательством не запрещалось сделать просто предупреждение. Все изменилось летом 2019 года, когда Верховный суд России в Постановлении Пленума утвердил, что отсутствие распечатки полиса Е-ОСАГО не является основанием для штрафа.

В случае аварии вы можете предъявить сотруднику ГИБДД или другим участникам ДТП электронный полис с мобильного устройства либо его бумажную версию, они равнозначны по своему действию. И хотя согласно действующим правилам дорожного движения распечатка Е-ОСАГО не требуется, во избежание непредвиденных ситуаций лучше перестраховаться и сделать себе копию на бумажном носителе. На серверах РСА регулярно проводятся сервисные работы и обновления, а без возможности предоставить другим участникам ДТП и потерпевшим данные о действующем полисе ОСАГО, а также оперативно проверить действие полиса на месте исключается упрощенное оформление ДТП по европротоколу без вызова сотрудников ГИБДД. Поэтому бумажная версия документа никогда не будет лишней.