Что такое ДМС?

Согласно российскому законодательству, у каждого гражданина должен быть полис ОМС, который дает право лечиться и обследоваться в государственных медучреждениях. Если гражданину недостаточно объема услуг, который входит в ОМС, или если у него нет времени на то, чтобы сидеть в очередях, он вправе оформить ДМС – полис добровольного медицинского страхования, с которым может рассчитывать на медобслуживание в ведущих коммерческих и ведомственных клиниках. О том, что дает этот полис и как им пользоваться, вы узнаете в представленной статье.

ДМС: особенности и отличия

При наличии ОМС человек имеет право обратиться за медпомощью в государственную поликлинику или другое медучреждение. Список медуслуг и порядок их оказания при этом регулируются законом. Полис ДМС – вид страховки, при которой варианты клиники, список медуслуг и порядок их оказания определяет страховая компания, клиентом которой является пациент.

Страхователь вправе выбирать:

• страховую программу;
• вид и объем услуг, которые будут в нее входить;
• клинику, в которой он будет обслуживаться.

Чаще всего в программе ДМС участвуют работодатели, которые включают медстраховку в соцпакет для своих сотрудников. Последние вправе обслуживаться в частных или ведущих ведомственных клиниках, которые отличаются современной материально-технической базой и высоким уровнем комфорта. Пациентам здесь не нужно сидеть в очередях. Они могут рассчитывать на качественный сервис и вежливое обслуживание.

Что входит в ДМС?

После получения ДМС клиент страховой компании может бесплатно посещать терапевта или врачей узких специальностей, открывать больничные листы и записываться на повторные приемы. В некоторые программы входит стоматологическая помощь, в том числе профессиональная чистка зубов. Полисом может быть предусмотрена скорая медпомощь и экстренная госпитализация в стационар.

Купить ДМС может любое дееспособное физическое лицо с нормальным состоянием здоровья. Оно не должно страдать серьезным хроническим заболеванием или иметь группу инвалидности – такие лица могут оформить ДМС на индивидуальных условиях с учетом их состояния здоровья. Страхователями также могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые хотят застраховать своих сотрудников.

Со страховой компанией заключается договор, в котором указываются:

• порядок внесения страховых взносов;
• способ внесения денег (наличный или безналичный);
• условия возврата части страхового взноса;
• программа страхования с перечнем доступных клиник и описанием услуг, которые входят в страховое покрытие.

В документе также указывается срок действия договора и права и обязанности сторон.

Какие расходы покрывает ДМС?

После оформления ДМС у застрахованного лица появляется возможность обращаться в клиники, список которых предоставляет страховая компания. При выборе базового пакета можно:

• вызывать скорую медицинскую помощь или врача на дом;
• консультироваться у специалистов узкого профиля;
• сдавать анализы для постановки диагноза (количество процедур ограничено в соответствии с программой страхования);
• посещать физиопроцедуры;
• в экстренных случаях пребывать в маломестной палате;
• вернуть деньги, потраченные на покупку лекарственных средств (если оформлен полис Фармстрахование);
• рассчитывать на стоматологическую помощь (лечение, анестезия, использование современных материалов);
• открывать больничные листы.

При необходимости страхователь может расширить пакет, включив в него дополнительные медуслуги. Это может быть профилактическая вакцинация от гриппа, госпитализация при обострении хронического заболевания, дорогостоящие методы обследования (КТ, МРТ). Расширенные программы также могут включать оплату услуг, связанных с ведением беременности и родами.

Какие расходы ДМС не покрывает?

У каждой страховой компании свои исключения из программ страхования. Об этом лучше узнать до подписания договора. Например, страховщик вправе отказать, если страхователь:

• вызовет врача для родственника, который не застрахован по ДМС;
• имеет нестраховые заболевания (ВИЧ, онкология, заболевания сердечно-сосудистой системы и пр.);
• сдаст анализы, не назначенные врачом, или купит лекарства – при наличии полиса Фармстрахование;
• пройдет процедуру, которая не входит в программу;
• обратится в медучреждение, которое не указано в договоре и т. д.

Поэтому перед тем как подписать договор, важно узнать, в каких случаях работает ДМС и когда оно перестает действовать. Для этого нужно обратиться к представителю страховой компании. Он предоставит полную информацию о программе.

Как пользоваться ДМС?

Во время действия ДМС человек вправе обращаться в медучреждения при наступлении страхового случая. Страховой случай по ДМС – это острое заболевание или обострение хронического заболевания.

При наступлении страхового случая можно рассчитывать на медпомощь, которая будет оказана согласно условиям договора. В том числе на то, что человека доставят в больницу, проведут необходимые диагностические мероприятия и назначат лечение. Для этого ему нужно предъявить документ или номер медстраховки. Услуги сверх объема по программе оплачиваются самостоятельно.

Стоимость ДМС

Стоимость медстраховки зависит от выбранной страховой компании и программы. Индивидуальную стоимость можно узнать на странице Ваш ДМС.

До того как выбрать программу, нужно оценить объем необходимой медпомощи. Одним нужен весь комплект услуг, другим – только амбулаторно-поликлиническая помощь.

При расчете стоимости ДМС для клиентов старше 60 лет учитывается возрастной коэффициент. Это необходимо потому, что с возрастом обостряются хронические заболевания и повышается риск травм.

Можно ли снизить цену ДМС?

Если компания не предоставляет медстраховку для сотрудников, можно оформить индивидуальный полис. Для начала нужно оценить страховые риски и определить список медуслуг, которые могут понадобиться в первую очередь. Достаточно изучить историю болезни и вспомнить, каких врачей вы посещали за последний год.

Снизить стоимость можно, если:

• оформить договор с франшизой, в рамках которого можно самостоятельно покрывать часть расходов;
• отказаться от стоматологической помощи;
• выбрать медучреждение более низкого ценового уровня.

Франшиза бывает условной и безусловной. В первом случае компания компенсирует расходы только тогда, когда превышен размер франшизы, во втором – компенсирует разницу между размером франшизы и стоимостью лечения.

Как оформить ДМС в СберСтраховании?

Компания занимается добровольным медицинским страхованием граждан России с 0 до 69 лет на срок до 12 месяцев. Возраст страхователя должен быть не менее 18 лет. Клиентам предлагают на выбор базовый, стандартный и расширенный пакеты. В зависимости от страховой программы компания готова покрыть расходы, связанные с:

• амбулаторно-поликлинической помощью;
• помощью на дому;
• скорой медпомощью;
• пребыванием в экстренном стационаре;
• стоматологическим лечением.

Для оформления ДМС заполните необходимые данные на сайте или в мобильном приложении, оплатите услугу банковской картой и дождитесь, пока документ придет на указанную электронную почту. Чтобы получить дополнительную информацию об условиях обслуживания, напишите в чат поддержки или позвоните по номеру в шапке сайта.