Страхование торговых кредитов


Управление кредитными рисками и эффективный инструмент риск-менеджмента для бизнеса

Оформить заявку
Страхование торговых кредитов

Виды обеспечения коммерческого (торгового) кредита

Банковская
гарантия

  • сложная процедура получения гарантии
  • большие финансовые и административные затраты со стороны покупателей от 2,5%
Факторинг


  • стоимость факторинга с финансированием от 8%
  • покрытие рисков без регресса
Собственный риск-менеджмент

  • отсутствие гарантии возврата денежных средств
  • недостаточная информация для оценки возможных рисков
Коллекторское агентство

  • отсутствие гарантии возврата денежных средств
  • работает только по факту невыплаты
Страхование коммерческого (торгового) кредита
  • портфельное страхование
  • оперативное рассмотрение запросов
  • гарантия выплаты
Банковская
гарантия

  • сложная процедура получения гарантии
  • большие финансовые и административные затраты со стороны покупателей от 2,5%
Факторинг


  • стоимость факторинга с финансированием от 8%
  • покрытие рисков без регресса
Собственный риск-менеджмент

  • отсутствие гарантии возврата денежных средств
  • недостаточная информация для оценки возможных рисков
Коллекторское агентство

  • отсутствие гарантии возврата денежных средств
  • работает только по факту невыплаты
Страхование коммерческого (торгового) кредита
  • портфельное страхование
  • оперативное рассмотрение запросов
  • гарантия выплаты

Преимущества страхования

Процентная ставка 0,15-1% от страхуемого оборота

Текущий
мониторинг рисков

Оперативное предоставление страхового покрытия

Гарантированное покрытие убытков с учетом регресса

Страхование коммерческого (торгового) кредита

Можно застраховаться


От длительного неплатежа, банкротства (несостоятельности) покупателя

Могут быть застрахованы


Юридические лица, резиденты РФ или СНГ, ведущие бизнес на территории РФ

Страховой тариф


Процент от торгового оборота или от остатка дебиторской задолженности на конец периода

Страховка предоставляет


Возможность возмещения расходов продавца на взыскание просроченной задолженности с покупателя

Выгоды страхования коммерческих кредитов

Среди представленных на рынке продуктов управления кредитным риском и обеспечения торгового кредитов страхование имеет ряд существенных преимуществ

Страховая компания предоставляет:


  • Действенный механизм обеспечения платежной дисциплины дебитора
  • Альтернативный инструмент развития продажи обеспечения сделок (наряду с поручительством, залогом и пр.)
  • Эффективное взыскание просроченной задолженности с использованием техник и опыта страховой компании
  • Возможность возмещения юридических расходов продавца на взыскание просроченной задолженности с покупателя

Вы получаете преимущества:


  • Возможность залога застрахованной дебиторской задолженности в обеспечение текущих кредитных обязательств
  • Снижение (отсутствие) затрат на независимый кредит-менеджмент в связи с детальной проверкой покупателей страховой компанией при установлении кредитных лимитов
  • Минимизацию уровня резервирования убытков

5 шагов к заключению договора страхования

1

Заполнение
анкеты

2

Проверка
дебиторов

3

Расчет стоимости страхования

4

Согласование условий страхования

5

Подписание
договора

1

Заполнение
анкеты
2

Проверка
дебиторов
3

Расчет стоимости страхования
4

Согласование условий страхования
5

Подписание
договора

Факторы, влияющие на величину тарифа и страховой премии

  • Застрахованный товарооборот
  • Вхождение в состав Холдинга / Группы компаний
  • Отрасль, в которой работает страхователь
  • Длительность отсрочки платежа
  • История убытков
  • География поставок
  • Размер франшизы
Факторы, влияющие на величину тарифа и страховой премии

Принцип работы страхового покрытия по договору

Заключение генерального договора страхования с предварительно одобренными лимитами на контрагентов.

Поставка товаров. Отсрочка платежа до 180 дней

Дата оплаты. Период уведомления 30 дней

Уведомление о просроченной задолженности. Период ожидания – 180 дней. Покрытие автоматически приостанавливается для последующих поставок

Окончание периода ожидания. Заявления на выплату страхового возмещения – 30 дней

Выплата возмещения.

Урегулирование убытка – совместная работа в диалоге

1

Сбор и анализ информации и установление конкретных причин просрочки

2
Уведомление Контрагента (с предварительного согласия Страхователя)
3
Определение точек взаимодействия и мер по снижению
просрочки
4
Применение плана по снижению задолженности Контрагента (по согласованию со Страхователем)
1

Сбор и анализ информации и установление конкретных причин просрочки
2
Уведомление Контрагента (с предварительного согласия Страхователя)
3
Определение точек взаимодействия и мер по снижению
просрочки
4
Применение плана по снижению задолженности Контрагента (по согласованию со Страхователем)

Документы, необходимые для получения страхового возмещения

  • Договор между Страхователем и Контрагентом
  • Соответствующие счета, счета – фактуры, товарные накладные
  • Документы, подтверждающие действия Страхователя по уменьшению дебиторской задолженности Контрагента
  • Банковская выписка
  • Решение суда в случае банкротства Контрагента
Документы, необходимые для получения страхового возмещения

Оставьте заявку

ООО СК «Сбербанк страхование». Лицензии Банка России: СИ № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, СЛ № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, ПС № 4331 выдана 12.10.2020 бессрочно, ОС № 4331 – 05 выдана 12.10.2020 бессрочно, ОС № 4331 – 04 выдана 12.10.2020 бессрочно.