Новости компании

Киберстрахование не стало еще массовым явлением, однако бизнес начинает понимать ценность такой защиты. Об этом рассказал директор по рискам СберСтрахования Владимир Новиков в рамках Уральского форума «Кибербезопасность в финансах».

Перед страховой защитой от киберинцидентов стоит ряд вызовов: в том числе неоднородность распространения страхования среди бизнеса: статистика подтверждает, что страхуются от рисков информационной безопасности в основном только крупные предприятия.  Такая ситуация объясняется недооцененностью бизнесом киберстрахования, а также недостатком у предприятий информации о возможностях такой защиты, отметил директор по рискам СберСтрахования. 

Барьеры существуют и со стороны страховщиков: немногие страховые компании предлагают защиту от рисков информационной безопасности. Так, в составе Всероссийского союза страховщиков (ВСС) есть рабочая группа, в которую входят лишь 15 представителей рынка из более чем ста зарегистрированных в России. При этом в 2022 году далеко не все из этих 15 компаний заключали договоры по киберстрахованию.

Сложности при оценке рисков останавливают как бизнес от страхования, так и страховщиков от предложения клиентам защиты. Помимо сложного андеррайтинга для защиты от киберрисков от страховых компаний требуется определенная инфраструктура: она нужна для расследования инцидента и минимизации его последствий.

Однако, по словам Владимира Новикова, препятствия преодолеваются как со стороны бизнеса, так и страховщиков. Рабочая группа при ВСС разработала методические рекомендации по оценке рисков — инструментарий для андеррайтеров. Также постоянно проходят мероприятия по популяризации страхования киберрисков среди клиентов — в основном через совместные семинары с бизнес-ассоциациями. В результате интерес со стороны бизнеса к киберзащите поступательно растёт.

Владимир Новиков, директор по рискам СберСтрахования:

«Примечательно, что именно крупные предприятия подкрепляют свою защиту от киберрисков страхованием. Однако мы верим в необходимость страховой защиты на любом уровне. Небольшие предприятия не всегда могут направить крупные инвестиции на кибербезопасность, как и позволить индивидуальные условия при страховании. СберСтрахование хочет сделать страхование доступным для клиентов любого масштаба и предлагает защиту от основных актуальных угроз как крупным предприятиям, так и малому бизнесу. Страховой договор покрывает потери данных или информационных систем, перерыва в производстве, кражи финансовых активов, а также страхование гражданской ответственности и дополнительных расходов на расследование и восстановление данных».

Рынок киберстрахования находится в процессе развития, и с ростом цифровизации востребованность страховой защиты будет и дальше расти, подчеркнул директор по рискам СберСтрахования.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности СберСтрахования на уровне ruAAА. Агентство высоко оценило качество и диверсификацию активов компании, финансовые результаты, а также надежность перестраховочной защиты. При этом доля рынка, занимаемая страховщиком, и финансовый потенциал его собственника — Сбера — выделяются как факторы, оказавшие положительное влияние на рейтинг.

Как отмечает агентство, по состоянию на 30 сентября 2022 года доля высоколиквидных вложений компании в объекты с условным рейтинговым классом ruАА и составила 74,5% от совокупных активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов.

Страховой портфель компании, по мнению «Эксперт РА», умеренно диверсифицирован: на крупнейший вид — страхование имущества граждан — приходится 42,5% взносов за 9 месяцев 2022 года. При этом темпы прироста взносов находятся на крайне высоком уровне: 55,1% за 9 месяцев 2022 года по сравнению с 9 месяцами 2021 года. Надежность перестраховочной защиты «Эксперт РА» оценивает как высокую: коэффициент надежности на конец сентября 2022 года составил 0,98. 

Активы компании на 30 сентября составили 53,1 млрд рублей, собственные средства — 18,4 млрд рублей, уставный капитал — 5 млрд рублей, страховые взносы — 31,1 млрд рублей.

Специалисты СберАвто, сервиса для покупки и продажи авто онлайн, и СберСтрахования проанализировали сделки за январь 2023 года и выяснили, какие авто приобретали онлайн чаще всего и владельцы каких легковых машин оформляли каско.

Самыми востребованными марками авто с пробегом стали KIA (10% от всех сделок), Hyundai (9%) и Volkswagen (8%), а самыми популярными моделями — KIA Rio, Hyundai Solaris, Volkswagen Polo и Ford Focus. Активнее всего приобретали авто с пробегом в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Краснодаре и Екатеринбурге.

Среди новых автомобилей самой востребованной была LADA — отечественные автомобили приобрели 38% пользователей сервиса. В тройку лидеров также вошли китайская Chery (24%) и корейская KIA (19%). Чаще всего клиенты СберАвто покупали Lada Granta и Chery Tiggo 4.

В топе предпочтений – авто четырех, пяти и десяти лет

Чаще всего россияне покупали автомобили 2013 года выпуска (11% сделок), авто 2018 и 2019 годов (по 10%).

Среди автомобилей 2013 года выпуска 97% сделок составили авто зарубежных марок: их в основном приобретали жители Москвы, Санкт-Петербурга, Перми и Нижнего Новгорода. Самыми популярными в этой категории — Hyundai, Volkswagen, KIA, BMW и Ford. Медианная стоимость машины — 930 000 рублей.

В выборке авто 2018-2019 годов каждый восьмой автомобиль — отечественный (12%). Предпочтение российским авто больше всего отдавали жители Ярославля и Тольятти, а зарубежным — москвичи. Самой востребованной отечественной маркой стала LADA, а в топ зарубежных вошли BMW, KIA и Volkswagen. Медианный чек — 1 495 000 рублей.

KIA, Hyundai и LADA — лидеры по каско

В январе полисы каско в СберСтраховании чаще других оформляли владельцы KIA (12%), Hyundai (9%) и LADA (8%). Также в числе лидеров Toyota (6%), Nissan (5%), Volkswagen (5%), Skoda (4%), BMW (4%), Mercedes-Benz (4%) и Renault (4%).

Самая большая страховая сумма в январе пришлась на Rolls-Royce Cullinan, владелец застраховал его на 51,5 млн рублей. Также портфель застрахованных в компании автомобилей пополнился Porsche Cayenne Turbo GT (страховая сумма 31,4 млн рублей), Mercedes-Benz G 63 AMG (23,8 млн рублей) и Mercedes-Benz G-Class (18,7 млн рублей).

Больше других в январе автовладельцы страховали по каско транспортные средства 2021 года выпуска (19%). Доля полисов на машины 2020 года составила 17%, 2019 года — 16%, 2022 года — 13%, а 2018 года — 11%. 24% приходится на остальные годы выпуска.

Полностью защитить себя от аварии, к сожалению, невозможно. Если водитель беспокоится о себе и своём автомобиле, следует заблаговременно позаботиться о страховке. Полис каско можно приобрести на сайтах СберСтрахования и Сбера либо в приложении СберБанк Онлайн без предварительного осмотра машины. При страховом случае клиентам доступно дистанционное урегулирование через мобильное приложение «СберСтрахование».

Подробнее о каско в Сбере

СберСтрахование в приоритетном порядке урегулирует убытки клиентов, чьё жилье или имущество пострадало в результате взрыва бытового газа в городе Ефремове Тульской области. Заявленные события будут рассматриваться по упрощённой системе на основании минимального пакета документов. Любые консультации по урегулированию страховых случаев и порядку страховых выплат можно получить по круглосуточному телефону 900 (звонки по России бесплатны). 

7 февраля в Ефремове в пятиэтажном доме на улице Химиков произошёл взрыв. По данным МЧС РФ, причиной обрушения одного из подъездов стал хлопок газовоздушной смеси. В пострадавшем доме в СберСтраховании застраховано шесть квартир. 

Клиенты СберСтрахования могут обратиться с заявлением о страховом случае по любому удобному каналу: через мобильное приложение «СберСтрахование», мобильное приложение «СберБанк Онлайн», в любой офис Сбера, а также по телефону 900.

СберСтрахование выплатила более 13 млн рублей за ошибку компании, оказывающей услуги по бухгалтерскому сопровождению: сотрудник некорректно отобразил данные в налоговой декларации клиента.

В результате ошибки компании-подрядчика клиент получил штраф налоговой инспекции, а также лишился возможности получить вычет по НДС.

Однако, благодаря тому, что ответственность исполнителя была застрахована, потерпевшая сторона получила выплату: СберСтрахование признала событие страховым случаем.

Мужчины, которые занимаются спортом, покупают страховки вдвое чаще, чем женщины, выяснила СберСтрахование, проанализировав оформления по программе «Спортивная защита» за 2022 год. Среди детей и подростков до 17 лет статистика аналогичная: родители защищают мальчиков в 1,9 раза чаще, чем девочек.

Всего за прошедший год спортсмены оформили 213 тыс. страховых полисов. Основную часть из них (45%) приобрели россияне, которые занимаются индивидуальными видами спорта (бег, сноуборд, плавание, теннис и др.). Более трети (38%) спортивных страховок купили борцы, 15% — игроки командных видов спорта, ещё 2% — танцоры.

Чаще других защиту оформляют бегуны (7%), пловцы и каратисты (по 6%). Также в десятке лидеров по оформлениям спортсмены, занимающиеся дзюдо, самбо и футболом (по 5%), лёгкой атлетикой, художественной гимнастикой и волейболом (по 3%).

Примечательно, что в топ-40 также вошли спортсмены, увлекающиеся триатлоном, веломотокроссом, спортивным туризмом, конным спортом, шахматами, спортивным ориентированием и трейлраннингом (бегом по природному рельефу).

Каждый четвёртый (27%) приобретает спортивную защиту на год. 14% покупают полис на месяц, 20% — на два-три дня, 16% — всего на один день. 69% полисов оформляют для детей и подростков до 17 лет, 31% — для взрослых.

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Спортсмены стали чаще подключать страховую защиту: продажи выросли в 2,7 раза всего за год. Причём более трети полисов приобретено в IV квартале — после того, как мы модернизировали программу. Ведь в сентябре СберСтрахование увеличила количество видов спорта, которые покрывает "Спортивная защита", со 120 до 254. Примечательно, что большую часть (95%) приобрели те, кто предпочитают заниматься летними видами спорта, в то время как на зимние пришлось всего 5%».

Программа «Спортивная защита» позволяет застраховаться от травм при занятиях спорта как на любительском, так и на профессиональном уровне. В одном договоре можно указать до пяти видов спорта и застраховаться на срок от дня до года. Оформить полис можно для одного человека или для всей спортивной команды численностью до 30 человек. Страховой защитой обеспечиваются и взрослые, и дети. Договор страхования действует в любой точке мира.

СберСтрахование выплатила розничным клиентам в 2022 году 5 млрд рублей — в 2,2 раза больше, чем в 2021 году. Количество урегулированных событий выросло на 53% и превысило 100 тысяч.

Лидером по объёмам компенсаций стало ОСАГО — 1,3 млрд рублей (18 тысяч выплат). При этом больше всего событий урегулировано по программам страхования от несчастного случая — 27 тысяч (на 22% больше, чем в 2021 году) на общую сумму 0,5 млрд рублей.

Выплаты по ипотечным программам выросли на 48% и достигли 0,8 млрд рублей, а количество страховых случаев увеличилось на 24% — до 5,4 тысяч. По добровольному страхованию жилья объём выплат возрос на 14% — также до 0,8 млрд рублей, а количество происшествий по программе увеличилось на 6% — до 11 тысяч.

В 2,4 раза вырос объём компенсаций по программе страхования от недобровольной потери работы — до 0,4 млрд рублей, при это количество страховых случаев за год составило чуть более 8 тысяч.  По каско в 2022 году компания произвела 5 тыс. выплат на общую сумму 0,7 млрд рублей.

В то же время объём выплат по программе страхования выезжающих за рубеж в 2022 году уменьшились — на 33% по объёму и на 44% по количеству — до 0,3 млрд рублей и 12,3 тыс. соответственно.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Наша основная цель — всегда быть рядом с клиентами и помогать им при возникновении страховых случаев, а также в кратчайшие сроки компенсировать ущерб. Мы стремимся на практике доказать, что рисковое страхование является полезным финансовым инструментом, позволяющим сберечь денежные средства. Об этом, в том числе, говорит рост количества выплат на 53% в 2022 году. Мы хотим, чтобы люди чаще обращались за выплатами, чтобы мы могли выплачивать больше. СберСтрахование старается реализовать более простой и удобный процесс получения компенсации. Для этого мы продолжаем развивать цифровые сервисы урегулирования убытков. Сегодня каждое пятое заявление поступает к нам через мобильное приложение "СберСтрахование". Клиентам так удобнее, ведь не нужно приходить в офис Сбера, потому что всё происходит онлайн. Сейчас мы расширяем спектр страховых программ с цифровым урегулированием: уже в этом году в приложении можно будет подать заявление на выплату по ОСАГО».

Россияне в возрасте 30-45 лет чаще интересуются страхованием от критических заболеваний, выяснила СберСтрахование, проанализировав оформления полисов по соответствующей программе за 2022 год.

Так, доля россиян в возрасте от 30 до 45 лет составляет 56% от всех застрахованных по программе, старше 45 лет — 22%, от 18 до 29 лет — 12%, а детей — 10%. Примечательно, что мужчины и женщины в равной доле представлены среди застрахованных.

По статистике СберСтрахования, более 65% клиентов выбирают программу с максимальным набором рисков, предусматривающую как страхование на случай развития онкологии, необходимости кардио- и нейрохирургических операций, так и трансплантации костного мозга. При этом доля выбравших варианты с возможностью лечения за рубежом — 39%. Каждый четвёртый полис, по данным СберСтрахования, включает два и более застрахованных лиц.

СберСтрахование запустила программу «Защита от серьёзных болезней» в начале 2022 года. Она включает организацию и оплату медицинских и иных услуг на случай впервые выявленной в период страхования онкологии, а также возникновения потребности в проведении кардио- и нейрохирургических операций, трансплантации костного мозга. Клиентам доступно два варианта программы: первая предполагает лечение на территории России, вторая — в России, Испании, Южной Корее, Израиле, Турции. В случае если лечение не может быть проведено на территории стран, указанных в договоре, оно будет организовано в любом другом государстве, где это возможно. Страховое покрытие также различается — в зависимости от варианта программы. В первом случае лимит по рискам онкологии, кардио- и нейрохирургии составляет 6 млн рублей, а по трансплантации костного мозга — 20 млн рублей. По второй программе лимиты составляют 20 и 85 млн рублей соответственно.

Наталья Харина, директор по медицинскому страхованию СберСтрахования:

«4 февраля — Всемирный день борьбы против рака. Специалисты отмечают, что большой вклад в эффективность борьбы против серьезных заболеваний вносит информированность людей. Очень важно регулярно проходить обследования и, выявив первые признаки болезни, быстро среагировать. Именно страхование может помочь клиентам сберечь время и начать получать лечение без промедления. Также полис предусматривает возможность проверки диагноза и получения второго мнения уже во время лечения. Если же лечение потребовало много времени и не было завершено до окончания договора, то страховая компания гарантирует оплату лечения на еще 120 дней. Страховая защита в целом подразумевает комплексную поддержку, поэтому в покрытие включена и психологическая помощь».

Стоимость программы зависит от варианта программы и возраста клиента. Полис оформляется на три года, при этом оплата проводится каждый год равными суммами. Застраховать можно как взрослого до 67 лет, так и ребёнка от 0 лет. Приобрести полис можно на сайте СберСтрахования, Сбера, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн. В один полис можно включить до четырех человек.