Новости компании

Для большинства россиян финансовая грамотность — это прежде всего умение распознавать финансовые мошенничества; грамотно вести семейный бюджет; понимать, как работает финансовый рынок, а также уметь копить, выяснили дочерние компании Сбера — СберСтрахование, СберСтрахование жизни и СберНПФ. Финансово грамотными себя считают в среднем 47% респондентов, а повысить уровень своих знаний хотели бы 39% жителей страны.

По данным исследования, почти две трети опрошенных (65%) уверены, что умеют распоряжаться бюджетом, более половины (58%) — могут узнать мошенника, а почти половина (48%) — умеют копить. В то же время о том, что не разбираются в инвестиционных, страховых и пенсионных продуктах, рассказали 77% опрошенных и почти столько же (76%) — о том, что не умеют читать финансовые документы. Знания по финансовой тематике россияне преимущественно черпают из публикаций в специализированных СМИ и книг (46%), а также материалов массовых СМИ (35%). Часть участников исследования (32%) получила знания в вузе (32%), ещё 16% россиян обращаются к блогам и шоу.

Наиболее финансово грамотными себя считают, согласно результатам исследования, жители Кемерова (82%), Краснодара (80%), Ульяновска (65%), Астрахани (60%), Липецка (59%), Кирова и Томска (по 57% в каждом городе).

В целом выше свои знания оценивают россияне в возрасте 31−40 лет (66%) и с высшим образованием (59%). Люди в возрасте 41−50 и 51−60 лет чувствуют себя менее уверенно: только 45% и 35% представителей соответствующих возрастных групп высоко оценили свои знания. Среди россиян со средним и средним техническим образованием с финграмотностью знакомы лишь 33% и 27% соответственно.

Что касается конкретных навыков, то лучше всего копят в Астрахани, Оренбурге, Саратове и Хабаровске: об умении формировать накопления рассказало 70%, 70%, 69% и 61% жителей соответствующих городов.

Лучше всего разбираются в фондовом рынке в Новокузнецке и Барнауле: положительно на вопрос об этом ответили 35% и 28% респондентов в данных городах. Также высоко оценивают свои умения инвестировать жители Екатеринбурга, Казани, Москвы, Пензы, Ростова-на-Дону, Томска и Тольятти. В этих городах инвестировать умеет каждый пятый житель: 21% сообщил о таких навыках.

Лидеры в ведении личного бюджета живут в Екатеринбурге, Барнауле, Воронеже, Иркутске, Красноярске, Рязани, Тюмени, Хабаровске и Ярославле. В среднем 85% жителей этих городов ответили, что умеют вести личный бюджет.

Говоря о преимуществах высокого уровня финансовой грамотности, 29% респондентов сообщили, что эти знания могут пригодиться для эффективного формирования накоплений на пенсию. 28% считают, что высокий уровень финграмотности может помочь получить дополнительный доход, 27% — зарабатывать на фондовом рынке, а 25% — накопить на будущее. Примечательно, что только 41% россиян считает, что уровень финграмотности сказывается на доходе. В основном такого мнения придерживаются люди в возрасте 18−30 и 31−40 лет: взаимосвязь видят 92% и 69% опрошенных соответственно. При этом представители более старшего поколения в меньшей степени прослеживают такую зависимость: положительно ответили 23% людей в возрасте 41−50 лет и 12% в возрасте 51−60 лет.

Игорь Кобзарь, и. о. руководителя блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Мы видим, что представления о финансовой грамотности у россиян отличаются в зависимости от возраста, региона проживания, источников знаний и ряда других факторов, при этом финансовая тематика представляет особый интерес для всех граждан России. Наибольшей востребованностью пользуются вопросы пенсионной системы, ипотеки и страхования. Повышение финансовой грамотности населения — одна из наших приоритетных задач. Сбер предлагает широкий выбор продуктов для управления своим благосостоянием: от защитных и сберегательных до инвестиционных. Максимальную пользу клиентам они смогут принести, если подходить к их выбору с пониманием совокупных возможностей. Опрос показал, что почти 40% россиян хотели бы повысить свой уровень финансовых знаний. Откликаясь на этот запрос, Сбер запустил образовательный ресурс СберСова (https://sbersova.ru/). Здесь можно получить ответы на любые вопросы из мира финансов, научиться управлять личным бюджетом, разумно инвестировать и осознанно тратить свои сбережения».

Исследование проводилось в августе 2022 года в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек методом телефонного опроса (CATI). В каждом городе опрошено не менее 350 респондентов по репрезентативной выборке.

Дальневосточные предприятия в 2022 году стали чаще обращаться за страхованием экологических рисков по сравнению с предыдущим годом, выяснила дочерняя компания Сбера СберСтрахование в преддверии Восточного экономического форума. Основные продажи по этому виду страхования пришлись на коробочный продукт «Зелёный зонтик», разработанный специально для защиты сегмента малого и микробизнеса (ММБ) от экологических рисков.

ММБ на Дальнем Востоке также проявлял особый интерес к киберстрахованию. Примечательно, что в 2022 году по данной программе предприятия выбирали более широкое страховое покрытие, чем в прошлом году.

Что касается крупного бизнеса, то популярностью у дальневосточных предприятий пользовалась защита строительно-монтажных рисков (СМР) и имущества. Доля этих направлений в общем объёме премии по корпоративным договорам в регионе составила 25% и 22% соответственно. Кроме того, предприниматели оформляли страхование водного транспорта, гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, а также спецтехники.

Общие сборы СберСтрахования по корпоративному страхованию в ДФО выросли за 8 месяцев 2022 года в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Александр Ведяхин, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Дальний Восток уникален: его географическое положение, природные богатства и ресурсы создают исключительные возможности для ведения бизнеса. Однако предпринимательская деятельность всегда сопряжена с риском и ответственностью. СберСтрахование всегда готова поддержать бизнес и предложить решения, максимально удовлетворяющие интересы и потребности бизнеса с учётом сферы деятельности, оборота и особенностей отрасли. И поэтому для сегмента ММБ СберСтрахование разработала отдельные программы. Данные за 2022 год показывают, что, несмотря на вызовы, стоящие перед малыми и микропредприятиями, они не забывают о своей защите и проявляют сознательность, оформляя экологическое страхование. Страховка защитит от финансовых последствий непредвиденных ситуаций и поможет предпринимателю сконцентрироваться на развитии бизнеса».

Коробочный продукт страхования экологических рисков «Зелёный зонтик» предусматривает компенсацию вреда другим лицам и окружающей среде, расходов на ликвидацию последствий разлива или утечки вредных веществ, на расследование причин аварии и юридическую поддержку. Максимальный объём страховой защиты — 15 млн рублей. Продукт ориентирован в первую очередь на предпринимателей, работающих с потенциально опасными веществами (АЗС, производства, станции технического обслуживания автомобилей и так далее). Программа получила первое место в XII Ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2022 в номинации «Страховой продукт».

«Моё киберстрахование Оптима» — программа страхования от киберрисков, разработанная для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Продукт предусматривает страховую защиту от основных угроз (потеря данных или информационных систем, перерыв в производстве, кража финансовых активов), а также страхование гражданской ответственности и дополнительных расходов на расследование и восстановление данных. Продукт представляет собой конструктор, в котором клиент может самостоятельно выбирать опции. Страховое покрытие может составить от 1,5 млн до 10 млн рублей.

За 8 месяцев 2022 года дальневосточники приобрели в СберСтраховании около 200 тыс. страховых полисов — на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого года, выяснила компания в преддверии Восточного экономического форума.

Наиболее востребованной в регионе стала программа по защите денежных средств на картах и счетах «Сбереги финансы». По ней было оформлено 34% от всех розничных договоров страхования в 2022 году. Примечательно, что основная часть полисов по программе — 49% — была оформлена весной.

На втором месте по количеству купленных страховок — ОСАГО, на которое пришлось 32% розничного портфеля. На третьем месте (28%) — программы страхования недвижимого имущества, куда входят ипотечное и добровольное страхование недвижимости.

Больше всего выплат было произведено по программам страхования имущества и каско. По программам страхования жилья наиболее частой причиной обращений клиентов стали заливы в многоквартирных домах — на них пришлось 46% всех страховых событий в регионе за 2022 год. А самая крупная выплата была произведена по каско: страховая компания возместила 1,4 млн рублей на ремонт фуры SCANIA после ДТП.

Полина Тризонова, руководитель пресс-службы Сбербанка:

«Независимо от региона проживания, важно обеспечить себя и своё имущество страховой защитой. Широкий спектр программ от СберСтрахования поможет подобрать защиту на любой случай: от автогражданской ответственности до лечения в случае укуса клеща. При возникновении страхового события компания возьмёт на себя финансовые вопросы и убережёт ваш кошелёк от незапланированных расходов».

СберСтрахование предлагает клиентам широкий ряд программ по личному и имущественному страхованию. Недавно компания запустила комбопрограмму «Защита на любой случай», которая в рамках одного полиса позволяет оформить комплексную защиту сразу по нескольким направлениям. Клиенты самостоятельно могут выбрать наполнение, отметив только необходимые опции страховки. По одному полису можно застраховать жильё, деньги на картах и счетах, обеспечить себя и близких защитой от несчастного случая либо выбрать актуальную для себя комбинацию рисков. При оформлении двух рисков клиенты получают выгоду 10%, трёх —15%. Для подписчиков СберПрайм совокупная выгода по программе может достигать 25%.

Дочерняя компания Сбера СберСтрахование в преддверии Восточного экономического форума модернизировала программу комплексного страхования для малого и микробизнеса «Защита 360», сделав её удобнее для клиентов. Теперь предприниматели могут сами выбрать наполнение полиса и подключить новые дополнительные опции.

Продукт «Защита 360» позволяет бизнесу застраховать всё необходимое в одном полисе. Программа содержит четыре блока — страхование активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности, — в каждом из которых клиент может установить необходимый размер страхового покрытия и подключить дополнительные опции. Предприниматель может выбрать только те блоки, которые наиболее релевантны для его сферы деятельности (как один, так и все сразу), обеспечив себя комплексной защитой. Минимальная страховая сумма по каждому из блоков составляет 500 тыс. рублей, максимальная — 5 млн рублей.

Например, к основному пакету защиты активов, в который входит страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, движимого имущества и денежных средств в кассе, клиент может добавить защиту конструктивных элементов зданий и внешней отделки. Дополнительно предприятиям доступна защита от киберрисков.

Финансовый блок предусматривает страхование рисков недополучения прибыли из-за перерыва в деятельности. В нём появилась опция по возмещению расходов на услуги юристов при необходимости оспорить акты проверок налоговых органов.

Блок страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц при эксплуатации недвижимого имущества, а также ремонтных работ теперь может быть дополнен рисками причинения вреда окружающей среде.

Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Предпринимательская деятельность неразрывно связана с рисками, которые могут негативно сказаться на бизнесе. Предотвратить нештатные ситуации не всегда возможно, поэтому предприятиям крайне важно предусмотреть необходимую страховую защиту. СберСтрахование всегда готова поддержать бизнес и предложить решения, максимально удовлетворяющие его потребности с учётом сферы деятельности, оборота и особенностей отрасли».

Основной пакет защиты сотрудников включает страхование персонала от несчастных случаев и услуги телемедицины. Кроме того, в него включены медицинский и лекарственный навигаторы, которые помогают подобрать медицинское учреждение, узнать стоимость их услуг, записаться на приём, проанализировать состав назначенных препаратов и при необходимости подобрать их аналоги.

Сбер запустил маркетплейс по продаже полисов ОСАГО для юридических лиц сегмента малого и микробизнеса. Оформить полис можно в одной из 12 страховых компаний — партнёров сервиса, в том числе в СберСтраховании.

Чтобы оформить полис ОСАГО, клиенту необходимо указать на маркетплейсе регистрационный знак транспортного средства и ИНН юридического лица. После этого система позволит в режиме онлайн сравнить предложения в нескольких страховых компаниях и подобрать наилучший вариант. Оплатить полис можно банковской картой. Электронный полис будет отправлен клиенту на электронную почту в течение 30 минут после оплаты.

Сбер уже обладает значительным опытом в сфере страховых маркетплейсов. С 2020 года банк развивает маркетплейс по ОСАГО для физлиц. Автовладельцы могут приобрести полис, сравнив условия страховщиков — партнёров площадки и выбрав для себя оптимальное предложение. Совокупные сборы сервиса уже превысили 2,3 млрд рублей.

Анатолий Попов, заместитель Председателя Правления Сбербанка:

«Государство сегодня активно поддерживает малый бизнес, предлагая различные льготы и меры поддержки. Сбер, как крупнейший банк с большим количеством клиентов сегмента ММБ, отлично понимает их нужды и поддерживает вектор на снижение административных барьеров. Запуск работы маркетплейса ОСАГО для юрлиц и ИП — знаковый шаг на этом пути. Представителям небольших организаций больше не нужно обращаться в офисы разных страховщиков за предложениями, вновь и вновь заполняя одни и те же данные. Теперь получить предложения основных игроков рынка и сравнить их условия, выбрав наиболее оптимальные, можно онлайн за несколько минут».

Клиенты Сбера теперь могут воспользоваться выездным сервисом «Персональный мобильный менеджер» по страхованию. Менеджер приедет в удобное для клиента время и место, проконсультирует и поможет оформить полис по программам СберСтрахования и СберСтрахования жизни. Услуга предоставляется бесплатно и доступна в 247 городах России.

Чтобы назначить встречу, необходимо оставить онлайн-заявку на сайте Сбербанка в разделе «Персональный мобильный менеджер». Менеджер позвонит, договорится с клиентом о времени и месте встречи, поможет подобрать и оформить нужный полис без посещения офиса банка.

Приобрести полис можно по программам «Удобная страховка», «Сбереги финансы», «Защита дома», «Защита от травм» и «Защита жизни, здоровья, потери работы и снижения оклада».

Программа «Удобная страховка» защищает по рискам здоровья и потери работы независимо от того, есть ли у клиента кредит на сумму до 1 млн рублей или он принял решение независимо от финансовых обязательств. Преимуществом такой страховой программы является то, что её можно открыть в любой момент, а если клиент не планирует дальше ей пользоваться — достаточно отключить автоплатёж в приложении. Программа доступна в СберБанк Онлайн.

Программа «Сбереги финансы» позволяет застраховать в одном полисе деньги на всех счетах клиента в Сбере, включая вклады, депозиты, кредитные и дополнительные карты. Программа предусматривает защиту от несанкционированного списания денег, кражи наличных, а также возмещение убытков, если на имя клиента без его ведома взят кредит.

Программа «Защита дома» представляет собой онлайн-конструктор, с помощью которого клиент может сформировать страховку под свои нужды — выбрать перечень актуальных для него рисков и страховые суммы. Застраховать по программе можно квартиру, апартаменты, дом или дачу. Месячная подписка стоит от 272 рублей.

Программа «Защита от травм» позволяет застраховаться от травм и временной нетрудоспособности в результате несчастного случая. По одному договору можно застраховать до 6 человек, в том числе не связанных родственными отношениями.

Программа «Защита жизни, здоровья, потери работы и снижения оклада» позволяет застраховаться при оформлении потребкредита на случай непредвиденных обстоятельств. Оформляя кредит в СберБанк Онлайн, клиент в режиме онлайн-конструктора может самостоятельно и в любой комбинации выбрать необходимые ему страховые риски: защиту жизни, здоровья, на случай потери работы или снижения оклада.

СберСтрахование победила в XII Ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2022. Компания заняла первое место в номинации «Страховой продукт» с программой экологического страхования для малого и микробизнеса «Зелёный зонтик».

Программа «Зеленый зонтик» предусматривает компенсацию вреда третьим лицам и окружающей среде, расходов на ликвидацию последствий разлива или утечки вредных веществ, на расследование причин аварии и юридическую поддержку. Максимальный объём страховой защиты — 15 млн рублей. Продукт в первую очередь ориентирован на предпринимателей, работающих с потенциально опасными веществами, например, АЗС, станции технического обслуживания автомобилей, химчистки, типографии. Приобрести продукт можно на сайте или в офисах Сбербанка.

Премия учреждена медиапроектом «Банковское обозрение» в 2012 году. Победителей определяет жюри, в которое входят эксперты, аналитики, банкиры и представители различных структур российского финансового рынка.

Летом почти половина (47%) россиян обычно проводит время на даче или выбирается на природу, выяснили дочерние компании Сбера СберСтрахование и СберСтрахование жизни совместно с аналитиками медиахолдинга Rambler&Co. Провести тёплый сезон «без лишних приключений» удалось 59% опрошенных. При этом 20% респондентов уже строят планы на следующий год, столько же будут копить на летний отдых.

47% россиян рассказали, что в свободное время летом едут на дачу или выбираются на природу. Почти четверть (23%) отправляется в путешествия или посещает выставки. 16% опрошенных посвящают свободное время встречам с друзьями, 8% — водным видам спорта и новым хобби, 6% — занятиям с детьми.

Каждый четвёртый (24%) успел за уходящий тёплый сезон полакомиться мороженым, а каждый пятый (20%) — собрать дачный урожай. 18% удалось побывать в путешествиях, 17% — устроить пикник на природе в дружеской компании, 15% — поправить здоровье. 4% респондентов собрали детей в школу, а ещё 2% — освоили новое хобби.

64% респондентов признались, что любят лето за тёплую и солнечную погоду. Каждый десятый (13%) заявил, что ценит этот период за отпуск или каникулы, 2% — за время на встречи с друзьями и хобби. 21% считает лето очередным сезоном и не видит в нём ничего особенного.

Свыше половины (59%) россиян провели лето полностью здоровыми и избежали «лишних приключений». 26% обошлись без повреждений, но успели поболеть. Почти каждый десятый (11%) получил травму различной тяжести. 4% респондентов столкнулись с укусами животных или насекомых.

20% россиян заявили, что уже строят планы на следующее лето. 54% опрошенных пока не успели воплотить летние замыслы и реализуют их осенью. Четверть (26%) отложила свои задумки на следующий год.

О намерении копить к следующему лету, чтобы реализовать свои планы, заявил 21% россиян. Из них 14% будут ежемесячно откладывать на эту цель не менее трёх тысяч рублей, 3% — не менее двух тысяч рублей, 4% — не менее одной тысячи рублей. 79% опрошенных будут ориентироваться на уровень дохода в моменте.

Арсен Манукян, исполнительный директор Управления продаж продуктов благосостояния Сбербанка:

«Залог благополучия и успешной реализации сокровенных летних планов — грамотная финансовая стратегия. На отпуск рекомендуется выделять бюджет, не превышающий 20% совокупного годового дохода, и, разумеется, откладывать деньги заранее. Отрадно, что каждый пятый (21%) россиянин уже задумался о накоплениях на следующий летний сезон. Копить на эту цель можно, например, с помощью сервиса управления личными финансами "Цели" в СберБанк Онлайн. На более долгосрочные планы можно откладывать с программой накопительного страхования жизни (НСЖ) "Билет в будущее" от СберСтрахования жизни — комфортными суммами — от двух тысяч рублей в месяц.

Важно также качественно защитить себя на случай непредвиденных ситуаций в отпуске. В этом поможет программа "Страхование путешественников" от СберСтрахования. В базовое покрытие программы входит, в частности, медицинская помощь, риски утери или кражи документов, поисково-спасательные работы. Спектр покрываемых рисков можно расширить, в зависимости от потребностей клиента».

Исследование проводилось в августе на портале «Рамблер». В нём приняло участие 6,5 тысячи человек.