Новости компании

Жители Дальнего Востока за 8 месяцев 2023 года оформили в СберСтраховании почти 100 тыс. полисов страхования жилья. Это на 10% больше, чем за тот же период прошлого года, выяснили в дочерней компании Сбера в преддверии VIII Восточного экономического форума.

Как показывает статистика, жители региона стали больше внимания уделять добровольной защите домов и квартир. С января по август этого года было заключено на 23% больше договоров, чем за 8 месяцев 2022 года. Сильнее всего спрос вырос в Сахалинской области (+152%) и Якутии (+64%).

Количество оформленных ипотечных договоров страхования по сравнению с прошлым годом в регионе выросло на 3%. Максимальный прирост показали Магаданская область и Чукотский автономный округ (по 38%).

Всего за 8 месяцев текущего года компания выплатила дальневосточникам 71 млн рублей. Из них 34 млн — по полисам добровольного страхования жилья, 37 млн — по ипотечному страхованию. 90% от общего объёма выплат пришлось на пожары и заливы.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Люди всё чаще страхуют свою недвижимость — и в России в целом, и на Дальнем Востоке в частности. Однако говорить о массовом распространении этой практики пока рано — проникновение всего около 10%. А ведь именно страхование жилья спасает в таких чрезвычайных ситуациях, как тайфуны и наводнения, от которых этим летом пострадали миллионы дальневосточников. Ущерб от этих стихийных бедствий оценивается в 7 млрд рублей. Специалисты СберСтрахования уже получили от жителей региона, чьё имущество повреждено, порядка 100 заявлений на общую сумму 18 млн рублей. Обращения продолжают поступать. Мы принимаем их по упрощённой схеме и рассматриваем в приоритетном порядке. Конечно, предотвратить ЧП зачастую невозможно. Но всегда можно застраховать своё имущество. Тогда ущерб возместит страховая компания, и пострадавшим не придётся рассчитывать только на помощь государства».

Компании малого и микробизнеса, которые работают на Дальнем Востоке, в 2023 году оформили на 70% больше полисов комплексного страхования по программе «Защита 360°», чем за тот же период прошлого года. Программа состоит из четырёх блоков — страхования активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности. Всего клиенты приобрели более 1000 полисов за 8 месяцев прошлого года против 670 годом ранее.

Предприниматель может выбрать те блоки, которые наиболее релевантны для его сферы деятельности, либо сразу все. В каждом блоке можно установить оптимальный размер страхового покрытия (от 500 тыс. до 5 млн рублей) и подключить дополнительные опции.

Самая крупная выплата по программе на Дальнем Востоке в 2023 году составила 1,8 млн рублей. В подвале многоквартирного дома прорвало трубу: торговый зал и подсобные помещения страхователя затопило, пострадали внутренняя отделка, мебель и оборудование. Страховка обошлась всего в 13,8 тыс. рублей.

Также дальневосточные компании, в том числе малый бизнес, начали больше внимания уделять сохранности природы. В 2023 году они застраховали риски причинения вреда окружающей среде на 400 млн рублей. Это на 43% больше, чем за весь 2022 год.

Чаще всего компании включали в договор риски гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при осуществлении хозяйственной деятельности, а также риски необходимости локализации и ликвидации последствий аварий и чрезвычайных ситуаций.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Дальний Восток славится уникальной природой, заповедными территориями и туристическими местами, а также позволяет вести предпринимательскую деятельность с помощью широкого спектра льготных программ и преференций. Однако работа в этом регионе накладывает на собственника бизнеса особую ответственность за сохранность окружающих красот. Наша статистика показывает, что компании всё лучше понимают риски, с которыми могут столкнуться в ходе ведения бизнеса, и готовы больше инвестировать в свою финансовую безопасность, ведь средний страховой чек за год вырос на 70%».

К началу учебного года в СберСтраховании проанализировали страховой портфель компании, чтобы выяснить, от каких ситуаций родители стараются уберечь своих детей с помощью полисов. Оказалось, что несовершеннолетних в первую очередь страхуют от спортивных травм. Примечательно, что в первом полугодии 2023 года клиентов до 18 лет от этих рисков было застраховано в 2 раза больше, чем взрослых.

В этом году активнее всего страховали детей, занимающихся плаванием, бегом, карате, самбо и дзюдо. В 2022 году топ-5 составили карате, плавание, дзюдо, самбо и футбол. Чаще всего подобную страховку оформляют осенью (36% всех оформленных полисов за 2022 год) — из-за начала учебного сезона и занятий в секциях. В первом полугодии этого года россияне оформили на детей 161 тыс. полисов страхования от спортивных травм — это в 2 раза больше, чем за первые 6 месяцев прошлого года (78 тыс.).

Также в топе предпочтений россиян — защита детей от бытовых травм. Спрос на такие полисы растёт: в 2022 году клиенты СберСтрахования приобрели в 1,5 раза больше таких полисов, чем в 2021 году. И 22% от общего количества полисов этой категории за 2022 год пришлось именно на несовершеннолетних.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Дети ведут более активный образ жизни и поэтому чаще попадают в неприятности. Так они познают мир, проверяют свои возможности и учатся на своих ошибках. Это подтверждает статистика: за последние три года дети получали травмы в 3 раза чаще, чем взрослые. При этом внимание к страховой защите детей растёт с каждым годом: если в 2022 году взрослых страховали от травм в 3,6 раза чаще, чем несовершеннолетних, то в первом полугодии 2023 года — всего в 1,5 раза. Страховые полисы дают родителям активного ребёнка дополнительную уверенность. Интересно, что страховку от травм для детей обычно приобретают в мае и июне (перед каникулами и поездками в летний лагерь), а для совершеннолетних — в феврале и марте».

СберСтрахование и сервис «Ремонт со СберУслугами» провели исследование и выяснили, сколько времени уходит у россиян на преображение дома и копят ли они на это деньги. В исследовании приняли участие более трех с половиной тысяч жителей России старше 18 лет.

Треть опрошенных (30%) сделали ремонт в квартире за месяц. Немного меньше, 22%, были заняты работами от одной до двух недель. У 17% респондентов на ремонт ушло полгода. 12% опрошенных хватило нескольких дней, а 11% потребовалось больше года. Только 8% еще делают ремонт и пока не знают, когда закончат работы.

Большинство участников опроса (73%) признались, что копили средства на ремонт. 16% брали кредит, а 11% одолжили деньги у друзей или родственников.

Из тех, кто копил средства, 31% ответили, что им удалось отложить до 50 тысяч рублей. 27% накопили от 51 тысячи до 100 тысяч рублей. От 101 тысячи до 300 тысяч рублей собрали 19% участников опроса. 10% респондентов накопили от 501 тысячи до 1 млн рублей, а 9% — от 301 тысячи до 500 тысяч. Только 4% удалось отложить на ремонт в квартире более 1 млн рублей.

По статистике СберСтрахования, в первом полугодии 2023-го бóльшая часть происшествий с жильем приходится на заливы, которые очень распространены при смене коммуникаций во время ремонта. Среди других частых страховых случаев — чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и пожары.

Полина Цветкова, руководитель направления «Архитектура и дизайн» сервиса «Ремонт со СберУслугами»:

«Ремонт — это сложный процесс, который без четкого плана может растягиваться на многие месяцы, а то и годы. Чаще всего заказчики недооценивают смету, а также отказываются от дизайн-проекта из-за желания сэкономить, что в итоге приводит как к существенному увеличению стоимости ремонта, так и к ошибкам проектирования. Например, иногда неверно рассчитывается необходимое количество розеток и их расположение. А при покупке бытовой техники или мебели оказывается, что она не встает в запланированные места или закрывает доступ к электрике. Этих ошибок можно избежать, обратившись за консультацией к профессионалу, а также стоит заранее просчитать смету и продумать все этапы ремонтных работ».

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Ремонт в квартире всегда сопряжен с рисками. Замена проводки, инженерного оборудования и систем водоснабжения могут привести к непредвиденным ситуациям и авариям. И, что самое обидное, в результате пострадает не только ваше имущество, но и квартиры рядом. Тогда и без того дорогостоящий ремонт может усугубиться необходимостью возмещения убытков соседям. Чтобы избежать такой ситуации, стоит задуматься о страховке, которая позволит нивелировать затраты в случае форс-мажора. В рамках полиса “Защита на любой случай” доступна опция страхования гражданской ответственности при ремонте. Опция включает риск вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, страховая сумма доходит до 4 млн рублей».

Больше половины россиян считают себя финансово грамотными, при этом одними из важнейших навыков в обращении с деньгами респонденты видят способность распознавать мошенничество и планировать семейный или личный бюджет. К такому выводу пришла дочерняя компания Сбера «СберСтрахование» по результатам опроса в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек.

Если в прошлом году в своих знаниях в сфере финансов было уверено 47% опрошенных, то сейчас это число возросло до 55%. Больше всего положительных ответов среди молодёжи 18-30 лет (60%), а меньше — среди респондентов старше 60 лет (49%). 34% участников рассказали, что хотели бы повысить свой уровень финансовой грамотности, в основном — подтянуть знания о кредитовании (41%), пенсионной системе (29%) и инвестировании (27%).

Самым распространённым финансовым навыком оказалась способность распознавать мошенничество — 78% опрошенных считают, что умеют это делать. Этот показатель вырос на 20 процентных пунктов по сравнению с прошлым годом: тогда о своём умении распознавать злоумышленников рассказывали 58% респондентов. Второй по распространённости навык — умение вести личный и семейный бюджет (62%). О навыках инвестирования и анализа экономической ситуации рассказали 13% и 14% опрошенных соответственно. 22% респондентов говорят, что ориентируются в нюансах уплаты налогов, и 19% — в тонкостях финансовых документов. 

В своём умении копить и формировать подушку безопасности уверены 41% опрошенных, а разбираются в более сложных инструментах — инвестиционных, страховых, пенсионных и других накопительных продуктах — 18% россиян.

36% респондентов рассказали, что совсем не планируют бюджет. 54% следит за доходами и планирует расходы, и только 11% участников опроса имеют четкий план на среднесрочную и долгосрочную перспективу.

В основном свои навыки финансовой грамотности положительно оценивают жители Ульяновска (81%), Кирова и Кемерова (по 80%). Реже всего грамотными в этой сфере себя называют в Волгограде (39% опрошенных), Самаре и Челябинске (41%). Москве этот показатель — 44%.

Чаще всего россияне узнают о финансах из книг и профильных СМИ (37%), а также массовых изданий (27%), однако интерес к ним немного снизился по сравнению с прошлым годом. К блогерам в YouTube и Telegram по этой теме прислушиваются 23% опрошенных — внимание к ним, наоборот, выросло (было 16%).

Компания СберСтрахование награждена премией в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2023. В номинации «Максимально клиентоцентричный продукт» лучшей была признана страховая программа «Защита на любой случай».

Программа позволяет в одном полисе получить комплексную страховую защиту сразу от нескольких рисков. В нём можно застраховать жильё, деньги на картах и счетах, защититься от несчастного случая и серьёзных болезней, включить риски поломки бытовой техники, а также гражданскую ответственность при ремонте. Удобно, что каждый может выбрать актуальную для себя конфигурацию рисков, которые покрывает программа.

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Клиент — наш главный мотиватор, вдохновитель и критик. Поэтому мы стараемся сделать наши продукты максимально удобными, понятными, выгодными и надёжными. Программа "Защита на любой случай" — уникальный продукт, который даёт возможность в одном полисе защитить разные сферы жизни и самостоятельно выбрать нужное наполнение. При этом мы видим, что у продукта есть зоны роста, так что продолжаем развивать его. Эта награда говорит о том, что мы на верном пути».

Продукт «Защита на любой случай» позволяет сэкономить: если выбрать два модуля, то выгода составит 10%, а если три — то 15%. Кроме того, подписка СберПрайм даёт скидку 10% — и тогда максимальная выгода может достичь 25%. Оформить страховку можно в любом офисе Сбера.

Премия инноваций и достижений финансовой отрасли была учреждена деловым журналом «Банковское обозрение» в 2012 году. С 2019 года премия обрела новый бренд — FINAWARD — и официальный аудит подсчёта голосов в конкурсных номинациях. Победителей премии в конкурсных номинациях определяет экспертный совет из представителей российского финансового сообщества. В рамках внеконкурсных номинаций награждаются банки, финансовые компании и их проекты за отдельные достижения на российском финансовом рынке за отчётный период.

Теперь застраховать себя и близких от серьёзных болезней стало еще проще: соответствующий модуль появился в комбопродукте «Защита на любой случай». Сейчас в одном полисе можно застраховать жилье, деньги на картах и счетах, а также защититься от несчастного случая.

Модуль «Защита от серьёзных болезней» может включать организацию и оплату медицинских услуг в случае впервые выявленной онкологии, а также проведения кардио- и нейрохирургических операций, трансплантации костного мозга. Клиентам доступно два варианта наполнения: первый предполагает лечение на территории России, вторая — в России и за рубежом, в том числе в Израиле, Испании, Турции, Южной Корее. Если лечение нельзя провести в стране, которая указана в договоре, его организуют в любом другом государстве, где это возможно.

Страховое покрытие также различается. В первом случае лимит по рискам онкологии, кардио- и нейрохирургии составляет 6 млн рублей, а по трансплантации костного мозга — 20 млн рублей. По второй программе лимиты составляют 20 и 85 млн рублей соответственно.

При страховом случае достаточно сообщить компании о диагнозе, предоставив соответствующие медицинские документы. СберСтрахование подберёт и согласует лечебное учреждение, окажет помощь в оформлении документов, предоставит врача-куратора, а также оплатит проезд к месту лечения и проживание для клиента и сопровождающего, если лечение проводится вне постоянного места жительства.

Если при оформлении комбопрограммы «Защита на любой случай» выбрать два вида риска, выгода составляет 10%, три и более — 15%. Кроме того, подписка СберПрайм даёт скидку 10% — и тогда максимальная выгода может достичь 25%. Клиенты могут оформить страховку в любом офисе Сбера.

В сентябре планируют пойти в отпуск 28% россиян, выяснили сервис Работа.ру и СберСтрахование, опросив 3600 человек из всех регионов страны. Примечательно, что 16% опрошенных возьмут полноценный отпуск, а 12% — только несколько дней.

Большинство россиян (60%) при планировании бюджета на отпуск закладывают не более 50 тыс. рублей на человека. Каждый четвёртый (25%) готов потратить от 51 до 100 тыс. рублей, ещё 7% — от 101 до 150 тыс. рублей. 5% готовы заплатить более 200 тыс. рублей за человека, а 3% — от 150 до 200 тыс. рублей.

Интересно, что 40% тех, кто пойдёт в отпуск, планируют поехать в путешествие по России. В топе направлений — Краснодарский край (18%), Москва (16%) и Санкт-Петербург (10%). Также россияне собираются на Алтай, в города Кавказских Минеральных Вод и на Урал (по 6%). Чуть меньше опрошенных отправятся в Дагестан, Карелию, Калининград (по 4%) и города Золотого кольца (3%). В то же время 30% респондентов, планирующих отдыхать в сентябре, останутся дома, а 18% поедут на дачу. За границу отправятся 12% респондентов.

42% опрошенных ответили, что планируют в сентябре непродолжительные путешествия — до 5 дней. 18% респондентов будут в отъезде от 10 до 14 дней. 16% — 6–7 дней, 13% — 8–10 дней, а более 14 дней — 11% участников опроса.

Планируя путешествие, важно предусмотреть возможные неприятности, которые могут испортить его. По данным СберСтрахования, в первом полугодии 2023 года 11 тыс. клиентов столкнулись со страховыми случаями в поездках — общая сумма выплат составила 230,2 млн рублей. Больше всего заявлений поступило от путешественников, которые отправились в Таиланд (40%) и по России (22%).

Чаще всего клиенты обращались из-за различных проблем со здоровьем. На эти риски пришлось 89% заявлений. Ещё 8,8% — на задержки рейса, 1% — на утерю или задержку багажа.