Новости компании

51% респондентов уложились в сумму до 30 тыс. рублей на человека

Работа.ру и СберСтрахование выяснили, как россияне провели отпуск в этом сезоне. В опросе участвовали 2800 респондентов из всех регионов страны.

Выяснилось, что этим летом или в сентябре в отпуске были 63% опрошенных. Из них 37% отправились в путешествие по России, 24% остались дома, а 14% поехали на дачу. По своему региону путешествовали 9% опрошенных, за границей отдыхали 7% россиян. Ещё 9% удалось совместить разные виды отдыха.

Среди тех, кто брал отпуск, женщин значительно больше, чем мужчин: 63 и 37% соответственно.

Почти половина россиян (45%) отдыхала в этом сезоне от 8 до 14 дней. 39% сумели уйти в отпуск более чем на 2 недели. Каждый десятый отдыхал 7 дней, а 6% — от 1 до 6 дней.

Чаще всего страховые случаи происходили в поездках по стране: на них пришлось 39% всех инцидентов. По сравнению с прошлым летом инцидентов стало на 18% больше. В Таиланде их количество выросло с 278 до 604, в России — с 1044 до 1527. А в Турции, ещё одном популярном месте отдыха россиян, число страховых случаев, напротив, снизилось — с 999 до 846.

Россиянам доступны и дополнительные способы защиты в путешествиях. В международных поездках самый востребованный из них — защита при задержке рейса. Такой опцией пользовались на 70% чаще, чем в прошлом году, а выплаты по ней составили 14,7 млн рублей. Другие популярные опции — страховка от задержки багажа и отмены поездки.

В поездках по России картина иная: чаще всего путешественники выбирают защиту от спортивных травм и задержки рейса, а также помощь на дороге.

Большинство россиян потратили на отпуск до 30 тыс. рублей на одного члена семьи — так ответили 51% опрошенных. В сумму от 30 до 50 тыс. рублей отпуск обошёлся 17% участников опроса, от 50 до 70 тыс. рублей заплатили 13% респондентов. 7% отдали от 100 до 120 тыс. рублей. У 6% отдых стоил от 70 до 100 тыс. рублей, ещё у 6% — свыше 120 тыс. рублей.

Налицо корреляция между видом отдыха и расходами на него. Так, среди тех, кто отправился за границу, 62% потратили на человека 70 тыс. рублей и более. 53% тех, кто остался дома, уложились в 30 тыс. рублей. Затраты на отдых внутри страны у 67% россиян не превысили 50 тыс. рублей.

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Страховая защита в путешествиях помогает избежать незапланированных трат, сберечь нервы и сохранить хорошие впечатления. Показательно, что страховку всё чаще покупают для внутреннего туризма, хотя в таком случае это необязательно, в отличие от поездок за рубеж. По сравнению с прошлым годом спрос на страхование при поездках по России вырос на 26%. Путешественники высоко ценят возможность оперативно обратиться за квалифицированной помощью, защитить себя и семью от непредвиденных расходов, в том числе в новом для себя месте».

Самые востребованные полисы — на автомобили, недвижимость и жизнь

Число россиян, которые пользуются страховыми продуктами, за два года выросло на 5 п.п. — с 40% в 2021 году до 45% в 2023 году. Чаще всего страхуют автомобили, недвижимость и жизнь. Такие данные были получены в ходе опроса ко Дню российского страховщика, который провели СберСтрахование жизни, СберСтрахование и аналитики медиахолдинга Rambler&Co.

72% россиян приобрели полис, чтобы избежать финансовых потерь. Каждый десятый (10%) защищает себя во время путешествий. Ещё 9% страхуются, чтобы формировать накопления и чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Любопытно, что 9% из числа тех, кто пользуется страховками, приобретают все эти виды полисов.

Наиболее востребовано страхование автомобиля — его выбирают 41% опрошенных. Далее идёт защита недвижимости — 19%. В 2021 году доля тех, кто страхует и недвижимое имущество, и машину, составляла 52%, а в 2023 году она достигла 60%.

Денис Кузьмин, директор дивизиона «Защитные страховые продукты и сервисы» Сбербанка:

«В последние годы в России активно развивается культура добровольного страхования. Всё больше людей стремятся застраховать не только автомобиль и недвижимость, но и обезопасить свою жизнь и здоровье. Растёт интерес и к программам страхования жизни, помогающим формировать капитал — сборы СберСтрахования жизни в I полугодии 2023 года выросли на 71,1%. Выплаты компании превысили 85 млрд рублей. Объёмы выплат растут и по программам СберСтрахования: за I полугодие 2023 года компания выплатила клиентам по программам страхования жилья почти 950 млн рублей (+20% за аналогичный период прошлого года) и 600 млн рублей по КАСКО (в два раза больше аналогичного периода 2022 года).

Сбер постоянно совершенствует процессы и внедряет новые разработки, позволяющие клиентам комфортно взаимодействовать со страховщиками. Уже в этом году благодаря внедрению технологий искусственного интеллекта нам удалось снизить срок урегулирования убытков по программам страхования жизни до 11 календарных дней вместо 30, а срок урегулирования заявлений по программе защиты средств на счетах и картах — до 30 минут вместо 6 дней!».   

15% участников опроса в 2023 году приобрели полис для путешествий за границу, ещё столько же (15%) застраховали жизнь и здоровье. 8% купили страховку при оформлении ипотеки или потребительского кредита. Всего 1% позаботились о страховании домашних животных. Всё вышеперечисленное также есть у 1% участников исследования.

За прошедшие два года доля тех, кто не пользуется страховками, снизилась с 60% до 55%. Среди основных причин россияне назвали нежелание тратить деньги (48%) и отсутствие смысла лично для себя (тоже 48%). 3% полагают, что если застрахуются, то обязательно что-нибудь случится, а 1% убеждён, что уж с ним-то ничего плохого случиться не может.

Опрос проходил в сентябре 2023 года, в нём участвовали 62 207 человек. 40% респондентов — люди среднего возраста (35–44 года), 23% — 45–54 лет, 13% — 25–34 года, 11% — 55–64 года, 6% — 18–24 года, ещё 7% — от 65 и старше. 58% опрошенных — мужчины, 42% — женщины.

Неожиданные итоги исследования СберСтрахования и сервиса «Ремонт со СберУслугами»

Как показал опрос, каждый четвёртый россиянин (24%) в последний раз делал ремонт от 2 до 5 лет назад. В промежуток от 5 до 10 лет занимались ремонтом 18%, более 10 лет назад — 22%. Год-два назад работы закончили 13% опрошенных, а для 11% со времени последнего ремонта прошло меньше года. И только 12% участников опроса никогда не ремонтировали своё жильё.

Большинство респондентов (58%) считают, что капитальный ремонт стоит делать раз в 6–10 лет или реже. 10% высказались за вариант «Каждые 4–5 лет», 5% — «Каждые 3 года». 27% уверены, что это необходимо лишь однажды.

А вот косметический ремонт россияне готовы делать чаще. О том, что обновлять внешний вид жилья важно раз в 4–5 лет, сообщили 37% респондентов. 32% процента опрошенных готовы к таким работам раз в 6–10 лет или реже, 19% — каждые 2–3 года, 7% респондентов — каждый год. Один раз — на всю жизнь — косметический ремонт делают 5% участников опроса.

Интересно и общее отношение россиян к ремонту. 30% считают, что ремонт — это всегда одни трудности. 47% он не приносит удовольствия, но и особых проблем не вызывает. А 23% респондентов любят самостоятельно ремонтировать квартиру.

Страховой полис на время ремонта оформили 10% опрошенных. Из них 67% уверены, что так надёжнее. 14% уже сталкивались с последствиями некачественного капитального ремонта. 11% купили страховку из-за хорошего предложения или акции от страховой компании, а 8% — по рекомендациям друзей или родственников.

Полина Цветкова, руководитель проекта сервис «Ремонт со СберУслугами»:

«Если позволяет занятость и средства, капитальный ремонт стоит делать каждые 15 лет, а освежать интерьер — каждые пять лет. Причём разные по типу помещения требуют ремонта с разной периодичностью. Наиболее подвержены износу кухня, санузел, ванная и коридор».

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«При капитальном ремонте замена инженерных коммуникаций – наиболее опасный этап. Прорывы труб водоснабжения, замыкания электросетей, протечки канализации вредят не только вашей квартире, но и зачастую имуществу соседей. Грамотным решением будет оформление страхового полиса, который покрывает риски гражданской ответственности при ремонте. Это позволит избежать незапланированных трат, нервов и потери времени. Кроме того, не даст испортить отношения с соседями из-за разбирательств в результате форс-мажора. За 8 месяцев 2023 года мы оформили более 830 тысяч полисов добровольного страхования недвижимости по всей стране. Для многих людей ремонт достаточно тревожный этап, поэтому защита квартиры – прекрасная инвестиция в собственное спокойствие на этот период».

СберСтрахование и аналитики Rambler&Co выяснили, какие неприятности случаются с жильём чаще всего, и в какую сумму они обходятся владельцам

Как показал опрос СберСтрахования и медиахолдинга Rambler&Co, охват которого составил 56 тыс. человек, в последние пять лет 20% респондентов сталкивались с бытовыми инцидентами один раз, а 16% — несколько раз.

Самая распространённая проблема — потоп. 44% респондентов заливали соседи, а в 15% случаев залив происходил по вине самих опрошенных. Ещё 15% случаев — это пожары. Реже случались природные катаклизмы (7%), а по 5% пришлись на ограбления и хулиганства (например, разбитые окна).

Обычно последствия удаётся устранить в пределах 25 тыс. рублей, в эту сумму уложились 54% опрошенных. 24% респондентов потратили от 25 до 100 тыс. рублей, а 22% пришлось заплатить за восстановление повреждённого имущества свыше 100 тыс. рублей. При этом только 20% респондентов застраховали недвижимость.

Самый частый источник неприятностей — соседи: по их вине происходило больше половины инцидентов, о которых рассказывают участники опроса (54%). В каждой пятой ситуации виновником была управляющая компания. Действия самих респондентов стали причиной ЧП в 17% случаев, а природные явления, например ливни или молнии, ответственны всего за 9% происшествий.

Чаще всего страдали потолки (27%) и стены (26%). Реже неприятности затрагивали пол (15%), мебель (10%) и бытовую технику (7%). Сами жильцы, к счастью, пострадали лишь в 4% случаев, равно как и их ценности, то есть деньги или украшения (3%).

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Аварии и происшествия случаются нередко — и, как правило, предотвратить их невозможно. В 41% случаев последствия удаётся устранить за 10 тысяч рублей и дешевле, но и эта сумма может обременить семейный бюджет. Чтобы избежать непредвиденных трат, лучше заранее застраховать квартиру или дом, ведь тогда полис покроет ущерб и причин для волнений будет меньше».

Руководители СберСтрахования вошли в список лучших руководителей России по версии рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров», который подготовили Ассоциация менеджеров России и ИД «КоммерсантЪ».

·       Заместитель генерального директора — Директор по развитию, Александр Гогленков, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-50 директоров по развитию»

·       Финансовый директор, Владимир Именохоев, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-100 финансовых директоров»

·       ИТ-директор, Максим Аверин, 1 место в категории «Страхование» в «Топ-50 ИТ-директоров»

·       Руководитель направления маркетинга, Ксения Краснобаева, 3 место в категории «Страхование» в «Топ-100 директоров по маркетингу»

Независимый рейтинг профессиональной репутации топ-менеджеров определяет наиболее профессиональных управленцев России, лидеров разных отраслей и функциональных направлений. С 2001 года итоги рейтинга «Топ-1000 российских менеджеров» публикуются ежегодно в газете «Коммерсантъ». В ходе экспертного голосования лучшие топ-менеджеры оценивают успехи коллег в своих функциональных направлениях.

Клиенты СберСтрахования из аграрной отрасли в 2023 году застраховали в компании сельскохозяйственные риски на 13,2 млрд рублей. На страхование урожая пришлось 9,8 млрд, на животных — 3,4 млрд рублей.

В 2023 году 53% всех заключённых договоров по страхованию урожая пришлось на три региона — Орловскую область, Краснодарский и Красноярский край. В прошлом году в тройку лидеров вместо Орловской входила Курганская область. Чаще всего страховали пшеницу и ячмень. Реже всего страховали картофель (например, в Красноярском крае) и виноградники (в Анапском районе Краснодарского края).

В этом сезоне российские агропроизводители чаще всего сталкивались с неприятностями, связанными с водой: сильными дождями и переувлажнением почвы. Такие случаи есть, например, в Тамбовской, Тульской и Рязанской областях. В Курганской области аграриям мешали заморозки и град. В некоторых регионах сельхозпроизводителям, наоборот, препятствовала засуха — к примеру, в Новосибирской области и Ставропольском крае.

Животных же активнее всего страхуют сельхозпроизводители из Алтайского края, Свердловской области, Республики Мордовия — треть от общего количества договоров заключалась в этих регионах. Чаще всего производители защищают крупный рогатый скот. Самые редкие для страхования животные в 2023 году — форель и козы.

Дмитрий Цветков, директор по агрострахованию СберСтрахования:

«Бизнес сельхозпроизводителей связан с большими рисками: на урожай может повлиять погода и испортить результат целого года работы. Защитить себя от таких рисков позволяет страхование — с ним можно меньше волноваться о неприятностях и получить справедливую выплату. А с прошлого года аграриям стало доступно страхование от чрезвычайных случаев с государственной поддержкой — субсидии позволяют сэкономить до 70% стоимости страховки. В 2023 году 85% аграриев воспользовались этой возможностью в СберСтраховании».

Сберстрахование позволяет защитить сельскохозяйственные предприятия, крестьянские и фермерские хозяйства. Страхование рисков актуально как для растениеводства, которое сталкивается с опасными природными явлениями, пожарами и наводнениями, так и для животноводства — для него представляют опасность отравления, болезни, а как следствие — падёж или обязательный убой.

В преддверии технологической конференции SmartDev в СберСтраховании рассказали, как искусственный интеллект помог сократить срок урегулирования страховых случаев и последующей выплаты по программе «Сбереги финансы» до получаса. Такая возможность есть у клиентов, которые подали заявление о страховом случае в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Оформить заявление можно за несколько минут: клиенту нужно авторизоваться в приложении СберБанк Онлайн, заполнить заявление и приложить необходимые документы. После этого AI-модель анализирует данные по определённому перечню параметров и, если у неё нет сомнений по предоставленной информации и все бумаги на месте, принимает решение о выплате. Благодаря Системе быстрых платежей клиент получает средства практически мгновенно. Если же модель по какой-то причине сомневается, заявление поступает на рассмотрение человеку.

Сегодня искусственный интеллект обрабатывает более 40% таких обращений. Технология помогла урегулировать уже более 1000 страховых случаев.

Александр Гогленков, заместитель генерального директора, директор по развитию СберСтрахования:

«Мы хотим, чтобы нашим клиентам было максимально комфортно взаимодействовать со страховыми продуктами на всех этапах: от подбора оптимальной программы до получения компенсации при страховом случае. Ранее процесс урегулирования страхового события по картам занимал до шести рабочих дней. Искусственный интеллект помог сократить его до получаса, хотя в отдельных случаях этот срок и может быть увеличен.

Сейчас формат доступен для программы ″Сбереги финансы″, но мы планируем масштабировать его и на другие виды страхования — в первую очередь на защиту от несчастных случаев и добровольное страхование недвижимости. Мы продолжаем обучать модели на основе уже урегулированных страховых событий в прошлом и ожидаем, что вскоре новые технологии смогут взять на себя рассмотрение заявлений и по другим программам, моментально принимая верные решения».

Специалисты СберАвто, сервиса для покупки и продажи авто онлайн, и эксперты компании СберСтрахование проанализировали собственные данные о сделках по покупке и страхованию автомобилей в июне-августе 2023 года. Эксперты выяснили, какие автомобили пользовались наибольшим спросом этим летом.

В лидерах продаж — Lada (10% от общего объёма продаж за три месяца), KIA (9%), Toyota (9%), Nissan (8%) и Hyundai (8%).

Самыми популярными моделями стали Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris: на три эти модели пришлась десятая часть всех покупок.

Медианная стоимость авто, купленного онлайн летом 2023 года, составила 1,1 млн рублей. Стоимость нового авто — 1,8 млн рублей, авто с пробегом — 1,2 млн рублей. Наибольший интерес покупателей вызывали машины 2013 и 2018 годов выпуска. 93% сделок были оформлены в кредит.

По данным СберСтрахования, этим летом полисы каско чаще всего оформляли владельцы KIA (13%), Hyundai (9%), Toyota (8%), BMW (7%) и Volkswagen (6%). Прошлым летом на 5-м месте была японская марка Mitsubishi, других изменений за год не произошло.

Самые высокие страховые суммы за это лето были у Land Rover Range Rover (35,5 млн рублей), Rolls-Royce Ghost (35 млн), Rolls-Royce Cullinan (33,5 млн), Mercedes-Benz S-Class (30 млн) и Mercedes-Benz G63 AMG (26 млн).

Чаще всего этим летом автомобили онлайн приобретали в Москве (на жителей столицы пришлось 17% от всех сделок СберАвто), Санкт-Петербурге (7%), Республике Татарстан (5%), Краснодарском крае (5%) и Московской области (5%).

В Москве предпочитали автомобили марок KIA (10%), BMW (9%) и Mercedes-Benz (7%). Наиболее распространёнными моделями стали KIA Rio, Lada Granta и Skoda Octavia. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,64 млн рублей. Полисы каско москвичи чаще всего оформляли на BMW (11%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%).

В Санкт-Петербурге в тройку лидеров вошли автомобили KIA (10%), BMW (9%) и Volkswagen (8%). Ford Focus, KIA Rio и Volkswagen Passat возглавили список самых популярных моделей. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн жителями Северной столицы, составила 1,5 млн рублей. Больше всего страховых полисов в городе было оформлено на KIA (19%), Mitsubishi (13%) и Toyota (9%).

В Татарстане этим летом наблюдался высокий спрос на автомобили KIA (14%), Lada (14%) и Hyundai (11%). Жители региона предпочитали модели Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris. Медианная стоимость — 1,1 млн рублей. Интересно, что при этом на первом месте по количеству оформленных полисов добровольного страхования расположилась китайская марка Chery (16%), за ней — KIA (15%) и Lada (11%).

У жителей Краснодарского края наибольшим спросом пользовались автомобили Lada (10%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%). Покупатели отдавали предпочтение моделям Lada Granta, Opel Astra и KIA Riо. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн летом 2023 года жителями Краснодарского края, составила 1,26 млн рублей. Топ полисов каско в регионе пришёлся на KIA (15%), Toyota (15%) и Chery (13%).

Жители Московской области предпочитали автомобили марок Volkswagen (10%), BMW (8%), Hyundai (7%) и Ford (7%), а также модели Volkswagen Polo, Skodа Octavia, Hyundai Solaris, Mercedes-Benz E-Class и Ford Focus. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,3 млн рублей. А страховали чаще всего машины марки KIA (13%), Hyundai (10%) и Toyota 10%).

Илья Федорченко, генеральный директор СберАвто:

«Минувший сезон ознаменовался всплеском интереса к покупке авто онлайн – на три летних месяца пришлось 47% от всех сделок за 2023 год через СберАвто. Потребительская активность приходится в основном на вторичный рынок, доля сделок на котором составляет 90%. Клиенты предпочитают знакомые, понятные отечественные и азиатские модели, заслужившие признание на рынке и адаптированные к российским условиям».

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Мы видим, что сегодня заметно растет спрос на страхование машин китайского производства: за год количество оформленных на них полисов каско увеличилось в 2,5 раза, что составляет 13% от общего количества застрахованных автомобилей против 5% прошлым летом. Полисы каско сегодня в целом становятся особенно актуальными на фоне вызовов, с которыми столкнулся рынок: дефицит автозапчастей, рост сроков их поставок и удорожание. В этих условиях отремонтировать автомобиль через страховую компанию, которая имеет налаженные связи со станциями технического обслуживания будет гораздо проще, чем самостоятельно».