Новости компании

СберСтрахование запустила возможность урегулировать страховые случаи по каско для юридических лиц онлайн. Для этого клиенту необходимо зарегистрировать личный кабинет на сайте компании.

Сделать это можно в разделе «Корпоративным клиентам», нажав на кнопку «Личный кабинет», а затем — «оформить страховой случай».

Далее необходимо заполнить данные о ДТП: указать, где и когда произошёл страховой случай, а также дать его краткое описание и приложить необходимые документы.

Заявление может заполнить как ответственный за урегулирование сотрудник, так и водитель компании. Во втором случае нужно будет направить водителю ссылку на фотофиксацию, чтобы тот дополнил его снимками пострадавшего транспортного средства.

Заполненное заявление в течение 24 часов проверяется на корректность заполнения. Если вся информация заполнена верно и в дополнительных документах нет необходимости, заявление на выплату передают на рассмотрение. Перечисление выплаты занимает не более 5 дней.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«В СберСтраховании мы уделяем большое внимание созданию удобного клиентского пути для всех наших клиентов. Сначала мы запустили онлайн-урегулирование убытков бизнеса по ОСАГО, а теперь сделали аналогичную механику для каско. Заниматься заполнением заявления на месте аварии неудобно, и в то же время к заявлению необходимо прикладывать фотографии. Мы дали возможность работать над заявлением сразу двум людям: один может внести в личный кабинет все данные о происшествии, а водителю останется только сделать подтверждающие снимки».

СберСтрахование с января по сентябрь 2024 года застраховала киберриски российских компаний на 4 млрд рублей, что в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, заявил генеральный директор страховой компании Михаил Волков.

За период с января по сентябрь киберстрахование в компании оформили более 100 юрлиц. Это в два раза больше, чем годом ранее.

Первые программы страхования киберрисков СберСтрахование начала продавать ещё в 2017 году, а сегодня компания входит в пятёрку страховых, которые предлагают такие полисы. Всего за 7 лет СберСтрахованиие обеспечила страховую защиту от киберрисков более чем 9 тыс. компаний.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Актуальность киберрисков для компаний неуклонно растёт. Несмотря на масштабные вложения бизнеса в свою кибербезопасность, это, к сожалению, не гарантирует 100% защиту от происшествий. Программы киберстрахования помогут бизнесу справиться с последствиями действий злоумышленников в киберпространстве. По нашим расчётам, предприятиям сегмента МСП достаточно страховой суммы от 10 до 50 млн рублей, чтобы защититься от основных рисков. Для крупных компаний сложно задать конкретные рамки, поэтому мы предлагаем им индивидуальный андеррайтинг для учёта всех угроз и расчёта оптимального размера покрытия».

За третий квартал спрос увеличился на 7%

Клиенты СберСтрахования оформили в третьем квартале на 7% больше полисов ипотечного страхования, чем во втором, на фоне снижения страховых тарифов. Об этом рассказал на пресс-конференции генеральный директор СберСтрахования Михаил Волков.

С 1 июля компания снизила тарифы по ипотечному страхованию, которое по закону обязательно при покупке жилья в ипотеку. Защитить недвижимость в среднем стало выгоднее на 45%. Так, за период с апреля по июнь в компании заключили 555 тыс. договоров ипотечного страхования жилья, а в следующем квартале — уже 594 тыс.

Всего с начала года СберСтрахования урегулировала 5,4 тыс. страховых случаев по полисам ипотечного страхования и выплатила клиентам 1 млрд рублей. Чаще всего в страховую компанию обращались в связи с заливами (54% от всех страховых случаев по договорам страхования ипотеки), стихийными бедствиями (27%) и пожар (8%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Каждый человек заинтересован в том, чтобы его дом был в безопасности. Но если же инцидент случится, устранение последствий может лечь тяжёлым бременем на семью, особенно если жильё куплено в ипотеку. Страхование снимает с владельца жилья финансовую нагрузку на устранение последствий инцидента. Так, средняя выплата по таким полисам в этом году составила 330 тыс. рублей — найти такую сумму человеку, выплачивающему ипотечный кредит, может быть весьма проблематично. Этим летом наши полисы стали доступнее, и больше людей могут обеспечить свои дома и квартиры качественной защитой. При этом у каждого клиента есть возможность расширить покрытие, предусмотрев защиту внутренней отделки, инженерных коммуникаций, сантехники и собственной гражданской ответственности перед соседями».

Индивидуальные предприниматели, самозанятые и малый бизнес стали чаще оформлять полисы добровольного медстрахования в СберСтраховании, а крупные компании — активнее запрашивают расширение программ, заявил генеральный директор компании Михаил Волков на пресс-конференции.

Рост спроса на медицинское страхование стал закономерной реакцией бизнеса на ситуацию на рынке труда. На фоне растущей конкуренции за специалистов работодатели используют все доступные инструменты, чтобы повысить лояльность сотрудников. Некоторые клиенты в 2024 году впервые оформляли полисы ДМС для своих сотрудников, чтобы оставаться привлекательными и не терять конкурентные преимущества.

Независимо от размера, компании хотят получать индивидуальные предложения, которые учитывали бы их интересы, например, наличие wellness-опций. В то время как одним фирмам актуально дополнить ДМС консультациями психологов, в других предпочитают предоставлять персоналу доступ к фитнес-залам. Востребованными опциями также являются наличие врача в офисе и возможность получать телемедицинские консультации.

Тем не менее, самая востребованная опция — это, конечно же, посещение профильных специалистов в клиниках. В СберСтраховании проанализировали обращения клиентов к врачам по программе ДМС. Оказалось, что чаще всего люди ходят к офтальмологу, стоматологу и психологу. В десятку самых востребованных специалистов также входят невролог, гастроэнтеролог, кардиолог и ревматолог. Среди процедур наиболее востребованными являются УЗИ, общие исследования и физиотерапия.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Мы слышим запросы бизнеса на кастомизацию программы ДМС и готовы работать с каждым запросом индивидуально. При этом количество сотрудников не играет никакого значения: главное, чтобы каждый имел возможность получить качественную и своевременную помощь врачей. Это позволит предотвратить развитие осложнений и улучшить прогноз течения заболевания. Кроме того, вовремя начатое лечение приводит к сокращению трат на здоровье и повышению качества жизни».

Она удерживает лидерство с момента запуска автострахования в компании

Kia — самая страхуемая марка по каско в СберСтраховании. На неё оформили больше всего полисов с момента запуска добровольного автострахования в компании, рассказал генеральный директор СберСтрахования Михаил Волков в ходе пресс-конференции.

На корейский бренд Kia пришлось 10% от всех заключённых договоров каско за 3 года. При этом по итогам каждого из них марка оказывалась на первом месте. Следом по количеству полисов идут Hyundai (7%) отечественная Lada (7%), Toyota (6%) и Wolkswagen (5%).

На китайские марки, которые 2 года назад начали стремительно набирать популярность в России, сегодня приходится 14% от общего количества оформленных полисов каско за 3 года. При этом доля авто из Поднебесной среди договоров, заключённых только в 2024 году, составляет 27%. А самыми популярными китайскими марками за этот период являются Changan (6% от всех заключённых договоров каско за 2024 год), Geely (5%) и Chery (4%).

Чаще всего страховые полисы оформляли жители Москвы (17%), Московской области (12%) и Санкт-Петербурга (9%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Когда мы разрабатывали наши продукты каско и выходили на рынок автострахования, то понимали, что автомобили сегодня обеспечивают определённый уровень комфорта и мобильности практически каждой семье. Этот уровень важно поддерживать, при этом рисков, которым подвержено авто довольно много. Так, за 3 года мы урегулировали более 22 тыс. страховых случаев по каско, выплатив порядка 3,8 млрд рублей. Страхование как раз тот инструмент, который позволит защитить семейный бюджет от незапланированных расходов, при инцидентах с машиной и оперативно отремонтировать её в случае необходимости. При этом мы сделали свои полисы гибкими, клиенты сами выбирают от каких рисков защититься, исходя из своих потребностей, опыта, и стиля вождения».

За 10 лет СберСтрахование застраховала 17 млн человек, всего у компании сейчас порядка 10 млн действующих клиентов, рассказал Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка в рамках пресс-конференции.

Одной из первых страховых программ, запущенных с открытием компании в 2014 году, было ипотечное страхование. В 2020 году СберСтрахование получила лицензию на добровольное страхование имущества физических лиц. Всего за 10 лет клиенты оформили 25,2 млн договоров защиты жилья. Из них 66% пришлось на полисы ипотечного страхования жилья и 34% на договоры добровольной защиты. Сегодня компания лидирует в направлении страхования имущества физических лиц, занимая 35% страхового рынка России. Так, примерно каждая четвертая ипотека застрахована в СберСтраховании.

С 2021 года компания начала страховать автомобили. Всего с этого момента автовладельцы оформили в Сберстраховании 2,2 млн полисов ОСАГО и 137 тыс. полисов каско.

Также в 2021-2022 годах СберСтрахование последовательно запускала комплексные продукты как для физических, так и для юридических лиц. В конце сентября 2021 года страховая компания запустила комплексную страховую программу для малого и микробизнеса — «Защита 360°». Продукт состоит из 4 блоков — страхование активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности. Предприниматель может выбрать те блоки, которые считает наиболее актуальными, либо сразу все. Чаще всего подобные полисы приобретают предприниматели из сферы торговли (36%), строительства (12%), фермерства (11%), пассажирских и грузовых перевозок (6%), общепита (4%).

В мае 2022 года розничным клиентам стала доступна страховая программа «Защита на любой случай». Она позволяет застраховать жильё, финансы, защитить себя и близких от несчастного случая, укуса клеща и критических заболеваний в одном полисе, выбрав актуальные для себя риски. С начала года клиенты приобрели уже 5,4 млн таких полисов — это на 43% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Всего с момента запуска программы, клиенты заключили 13,4 млн договоров.

На сегодняшний день СберСтрахование помогла более чем 500 тыс. клиентов справиться с последствиями страховых случаев. Наибольшая доля выплат по розничным страховым программам пришлась на полисы ОСАГО — 22% от общей суммы выплаченных средств. Следом идут выплаты по добровольному страхованию жилья (18%), ипотечному страхованию (14%), каско (12%) и полисам для путешественников (12%).

СберСтрахование переходит на новую модель взаимодействия с клиентами: от базового возмещения убытков к управлению рисками. Бизнес может получить индивидуальные рекомендации по повышению уровня безопасности объекта, выполнение которых снижает стоимость полиса до 15%.

Интенсивность и частота реализации различных угроз нарастают. Это связано как с естественными причинами, например, неблагоприятными погодными условиями, так и с цифровизацией жизни. Мошенники всё активнее используют цифровую среду для кражи финансов и информации с целью вымогательства.

В этой ситуации СберСтрахование использует свою экспертизу для помощи бизнесу в снижении рисков. В штате компании есть специальные сотрудники – риск инженеры, которые выезжают на осмотр объекта, который клиент хочет застраховать. Они подробно изучают локацию, фиксируя всё, что потенциально может привести к возникновению опасной ситуации. После этого специалисты составляют и направляют клиенту рекомендации по устранению этих недочётов.

Аналогичный подход СберСтрахование применяет в работе с клиентами-физлицами. В перспективе компания планирует составлять риск-профили людей, предлагая им индивидуальные рекомендации по страховой защите. Это позволит людям эффективнее расходовать свои ресурсы и избегать незапланированных трат.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Следуя нашим советам, человек не только снижает риск наступления страхового случая, но и получает более выгодную цену на полис. По нашим оценкам убыточность по клиентам, следующим рекомендациям, может быть ниже до 10 п.п. В среднем по рынку убыточность физлиц сейчас составляет около 53%. Людям, которые следуют рекомендациям, мы готовы давать более выгодные тарифы. По нашим оценкам, такие клиенты будут чаще пролонгировать договоры страхования».

СберСтрахование застраховала экологические риски российского бизнеса за январь-сентябрь 2024 года на 16,4 млрд рублей. Это на 8% больше аналогичного периода прошлого года.

СберСтрахование предлагает программы для бизнеса любого размера: от ИП до крупнейших клиентов. Спрос на страховую защиту от экологических рисков наиболее высок среди малого бизнеса, который работает с потенциально опасными веществами — это АЗС, станции техобслуживания автомобилей, химчистки, типографии. Совокупная страховая сумма по таким клиентам составляет 11,4 млрд рублей.

Крупный бизнес в этом году застраховал в СберСтраховании экориски на 5 млрд рублей.

Крупным компаниям нужна индивидуальная оценка рисков и более широкое покрытие, поэтому они получают персональные условия. Совокупная страховая сумма по таким полисам, приобретённым за 9 месяцев, составила 5 млрд рублей.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«В современном мире ни один бизнес не застрахован от экологических катастроф. Инвестиции в страхование экологических рисков — это не просто защита активов, а стратегический шаг к устойчивому развитию. Полис не только помогает смягчить последствия для компании, но и способствует восстановлению природы. По нашей оценке, покрытия в 15 млн рублей достаточно, чтобы закрыть все основные риски компаний сегмента ММБ. Среднему и крупному бизнесу достаточно покрытия до 300 млн рублей, в то время как потребности по страховой защите крупнейших индустриальных клиентов могут достигать нескольких сотен миллионов долларов».