Новости компании

Клиенты СберСтрахования из аграрной отрасли в 2023 году застраховали в компании сельскохозяйственные риски на 13,2 млрд рублей. На страхование урожая пришлось 9,8 млрд, на животных — 3,4 млрд рублей.

В 2023 году 53% всех заключённых договоров по страхованию урожая пришлось на три региона — Орловскую область, Краснодарский и Красноярский край. В прошлом году в тройку лидеров вместо Орловской входила Курганская область. Чаще всего страховали пшеницу и ячмень. Реже всего страховали картофель (например, в Красноярском крае) и виноградники (в Анапском районе Краснодарского края).

В этом сезоне российские агропроизводители чаще всего сталкивались с неприятностями, связанными с водой: сильными дождями и переувлажнением почвы. Такие случаи есть, например, в Тамбовской, Тульской и Рязанской областях. В Курганской области аграриям мешали заморозки и град. В некоторых регионах сельхозпроизводителям, наоборот, препятствовала засуха — к примеру, в Новосибирской области и Ставропольском крае.

Животных же активнее всего страхуют сельхозпроизводители из Алтайского края, Свердловской области, Республики Мордовия — треть от общего количества договоров заключалась в этих регионах. Чаще всего производители защищают крупный рогатый скот. Самые редкие для страхования животные в 2023 году — форель и козы.

Дмитрий Цветков, директор по агрострахованию СберСтрахования:

«Бизнес сельхозпроизводителей связан с большими рисками: на урожай может повлиять погода и испортить результат целого года работы. Защитить себя от таких рисков позволяет страхование — с ним можно меньше волноваться о неприятностях и получить справедливую выплату. А с прошлого года аграриям стало доступно страхование от чрезвычайных случаев с государственной поддержкой — субсидии позволяют сэкономить до 70% стоимости страховки. В 2023 году 85% аграриев воспользовались этой возможностью в СберСтраховании».

Сберстрахование позволяет защитить сельскохозяйственные предприятия, крестьянские и фермерские хозяйства. Страхование рисков актуально как для растениеводства, которое сталкивается с опасными природными явлениями, пожарами и наводнениями, так и для животноводства — для него представляют опасность отравления, болезни, а как следствие — падёж или обязательный убой.

В преддверии технологической конференции SmartDev в СберСтраховании рассказали, как искусственный интеллект помог сократить срок урегулирования страховых случаев и последующей выплаты по программе «Сбереги финансы» до получаса. Такая возможность есть у клиентов, которые подали заявление о страховом случае в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Оформить заявление можно за несколько минут: клиенту нужно авторизоваться в приложении СберБанк Онлайн, заполнить заявление и приложить необходимые документы. После этого AI-модель анализирует данные по определённому перечню параметров и, если у неё нет сомнений по предоставленной информации и все бумаги на месте, принимает решение о выплате. Благодаря Системе быстрых платежей клиент получает средства практически мгновенно. Если же модель по какой-то причине сомневается, заявление поступает на рассмотрение человеку.

Сегодня искусственный интеллект обрабатывает более 40% таких обращений. Технология помогла урегулировать уже более 1000 страховых случаев.

Александр Гогленков, заместитель генерального директора, директор по развитию СберСтрахования:

«Мы хотим, чтобы нашим клиентам было максимально комфортно взаимодействовать со страховыми продуктами на всех этапах: от подбора оптимальной программы до получения компенсации при страховом случае. Ранее процесс урегулирования страхового события по картам занимал до шести рабочих дней. Искусственный интеллект помог сократить его до получаса, хотя в отдельных случаях этот срок и может быть увеличен.

Сейчас формат доступен для программы ″Сбереги финансы″, но мы планируем масштабировать его и на другие виды страхования — в первую очередь на защиту от несчастных случаев и добровольное страхование недвижимости. Мы продолжаем обучать модели на основе уже урегулированных страховых событий в прошлом и ожидаем, что вскоре новые технологии смогут взять на себя рассмотрение заявлений и по другим программам, моментально принимая верные решения».

Специалисты СберАвто, сервиса для покупки и продажи авто онлайн, и эксперты компании СберСтрахование проанализировали собственные данные о сделках по покупке и страхованию автомобилей в июне-августе 2023 года. Эксперты выяснили, какие автомобили пользовались наибольшим спросом этим летом.

В лидерах продаж — Lada (10% от общего объёма продаж за три месяца), KIA (9%), Toyota (9%), Nissan (8%) и Hyundai (8%).

Самыми популярными моделями стали Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris: на три эти модели пришлась десятая часть всех покупок.

Медианная стоимость авто, купленного онлайн летом 2023 года, составила 1,1 млн рублей. Стоимость нового авто — 1,8 млн рублей, авто с пробегом — 1,2 млн рублей. Наибольший интерес покупателей вызывали машины 2013 и 2018 годов выпуска. 93% сделок были оформлены в кредит.

По данным СберСтрахования, этим летом полисы каско чаще всего оформляли владельцы KIA (13%), Hyundai (9%), Toyota (8%), BMW (7%) и Volkswagen (6%). Прошлым летом на 5-м месте была японская марка Mitsubishi, других изменений за год не произошло.

Самые высокие страховые суммы за это лето были у Land Rover Range Rover (35,5 млн рублей), Rolls-Royce Ghost (35 млн), Rolls-Royce Cullinan (33,5 млн), Mercedes-Benz S-Class (30 млн) и Mercedes-Benz G63 AMG (26 млн).

Чаще всего этим летом автомобили онлайн приобретали в Москве (на жителей столицы пришлось 17% от всех сделок СберАвто), Санкт-Петербурге (7%), Республике Татарстан (5%), Краснодарском крае (5%) и Московской области (5%).

В Москве предпочитали автомобили марок KIA (10%), BMW (9%) и Mercedes-Benz (7%). Наиболее распространёнными моделями стали KIA Rio, Lada Granta и Skoda Octavia. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,64 млн рублей. Полисы каско москвичи чаще всего оформляли на BMW (11%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%).

В Санкт-Петербурге в тройку лидеров вошли автомобили KIA (10%), BMW (9%) и Volkswagen (8%). Ford Focus, KIA Rio и Volkswagen Passat возглавили список самых популярных моделей. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн жителями Северной столицы, составила 1,5 млн рублей. Больше всего страховых полисов в городе было оформлено на KIA (19%), Mitsubishi (13%) и Toyota (9%).

В Татарстане этим летом наблюдался высокий спрос на автомобили KIA (14%), Lada (14%) и Hyundai (11%). Жители региона предпочитали модели Lada Granta, KIA Rio и Hyundai Solaris. Медианная стоимость — 1,1 млн рублей. Интересно, что при этом на первом месте по количеству оформленных полисов добровольного страхования расположилась китайская марка Chery (16%), за ней — KIA (15%) и Lada (11%).

У жителей Краснодарского края наибольшим спросом пользовались автомобили Lada (10%), KIA (10%) и Mercedes-Benz (9%). Покупатели отдавали предпочтение моделям Lada Granta, Opel Astra и KIA Riо. Медианная стоимость авто, приобретаемых онлайн летом 2023 года жителями Краснодарского края, составила 1,26 млн рублей. Топ полисов каско в регионе пришёлся на KIA (15%), Toyota (15%) и Chery (13%).

Жители Московской области предпочитали автомобили марок Volkswagen (10%), BMW (8%), Hyundai (7%) и Ford (7%), а также модели Volkswagen Polo, Skodа Octavia, Hyundai Solaris, Mercedes-Benz E-Class и Ford Focus. Медианная стоимость автомобиля в регионе составила 1,3 млн рублей. А страховали чаще всего машины марки KIA (13%), Hyundai (10%) и Toyota 10%).

Илья Федорченко, генеральный директор СберАвто:

«Минувший сезон ознаменовался всплеском интереса к покупке авто онлайн – на три летних месяца пришлось 47% от всех сделок за 2023 год через СберАвто. Потребительская активность приходится в основном на вторичный рынок, доля сделок на котором составляет 90%. Клиенты предпочитают знакомые, понятные отечественные и азиатские модели, заслужившие признание на рынке и адаптированные к российским условиям».

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Мы видим, что сегодня заметно растет спрос на страхование машин китайского производства: за год количество оформленных на них полисов каско увеличилось в 2,5 раза, что составляет 13% от общего количества застрахованных автомобилей против 5% прошлым летом. Полисы каско сегодня в целом становятся особенно актуальными на фоне вызовов, с которыми столкнулся рынок: дефицит автозапчастей, рост сроков их поставок и удорожание. В этих условиях отремонтировать автомобиль через страховую компанию, которая имеет налаженные связи со станциями технического обслуживания будет гораздо проще, чем самостоятельно».

Жители Дальнего Востока за 8 месяцев 2023 года оформили в СберСтраховании почти 100 тыс. полисов страхования жилья. Это на 10% больше, чем за тот же период прошлого года, выяснили в дочерней компании Сбера в преддверии VIII Восточного экономического форума.

Как показывает статистика, жители региона стали больше внимания уделять добровольной защите домов и квартир. С января по август этого года было заключено на 23% больше договоров, чем за 8 месяцев 2022 года. Сильнее всего спрос вырос в Сахалинской области (+152%) и Якутии (+64%).

Количество оформленных ипотечных договоров страхования по сравнению с прошлым годом в регионе выросло на 3%. Максимальный прирост показали Магаданская область и Чукотский автономный округ (по 38%).

Всего за 8 месяцев текущего года компания выплатила дальневосточникам 71 млн рублей. Из них 34 млн — по полисам добровольного страхования жилья, 37 млн — по ипотечному страхованию. 90% от общего объёма выплат пришлось на пожары и заливы.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Люди всё чаще страхуют свою недвижимость — и в России в целом, и на Дальнем Востоке в частности. Однако говорить о массовом распространении этой практики пока рано — проникновение всего около 10%. А ведь именно страхование жилья спасает в таких чрезвычайных ситуациях, как тайфуны и наводнения, от которых этим летом пострадали миллионы дальневосточников. Ущерб от этих стихийных бедствий оценивается в 7 млрд рублей. Специалисты СберСтрахования уже получили от жителей региона, чьё имущество повреждено, порядка 100 заявлений на общую сумму 18 млн рублей. Обращения продолжают поступать. Мы принимаем их по упрощённой схеме и рассматриваем в приоритетном порядке. Конечно, предотвратить ЧП зачастую невозможно. Но всегда можно застраховать своё имущество. Тогда ущерб возместит страховая компания, и пострадавшим не придётся рассчитывать только на помощь государства».

Компании малого и микробизнеса, которые работают на Дальнем Востоке, в 2023 году оформили на 70% больше полисов комплексного страхования по программе «Защита 360°», чем за тот же период прошлого года. Программа состоит из четырёх блоков — страхования активов, финансов, сотрудников и гражданской ответственности. Всего клиенты приобрели более 1000 полисов за 8 месяцев прошлого года против 670 годом ранее.

Предприниматель может выбрать те блоки, которые наиболее релевантны для его сферы деятельности, либо сразу все. В каждом блоке можно установить оптимальный размер страхового покрытия (от 500 тыс. до 5 млн рублей) и подключить дополнительные опции.

Самая крупная выплата по программе на Дальнем Востоке в 2023 году составила 1,8 млн рублей. В подвале многоквартирного дома прорвало трубу: торговый зал и подсобные помещения страхователя затопило, пострадали внутренняя отделка, мебель и оборудование. Страховка обошлась всего в 13,8 тыс. рублей.

Также дальневосточные компании, в том числе малый бизнес, начали больше внимания уделять сохранности природы. В 2023 году они застраховали риски причинения вреда окружающей среде на 400 млн рублей. Это на 43% больше, чем за весь 2022 год.

Чаще всего компании включали в договор риски гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при осуществлении хозяйственной деятельности, а также риски необходимости локализации и ликвидации последствий аварий и чрезвычайных ситуаций.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Дальний Восток славится уникальной природой, заповедными территориями и туристическими местами, а также позволяет вести предпринимательскую деятельность с помощью широкого спектра льготных программ и преференций. Однако работа в этом регионе накладывает на собственника бизнеса особую ответственность за сохранность окружающих красот. Наша статистика показывает, что компании всё лучше понимают риски, с которыми могут столкнуться в ходе ведения бизнеса, и готовы больше инвестировать в свою финансовую безопасность, ведь средний страховой чек за год вырос на 70%».

К началу учебного года в СберСтраховании проанализировали страховой портфель компании, чтобы выяснить, от каких ситуаций родители стараются уберечь своих детей с помощью полисов. Оказалось, что несовершеннолетних в первую очередь страхуют от спортивных травм. Примечательно, что в первом полугодии 2023 года клиентов до 18 лет от этих рисков было застраховано в 2 раза больше, чем взрослых.

В этом году активнее всего страховали детей, занимающихся плаванием, бегом, карате, самбо и дзюдо. В 2022 году топ-5 составили карате, плавание, дзюдо, самбо и футбол. Чаще всего подобную страховку оформляют осенью (36% всех оформленных полисов за 2022 год) — из-за начала учебного сезона и занятий в секциях. В первом полугодии этого года россияне оформили на детей 161 тыс. полисов страхования от спортивных травм — это в 2 раза больше, чем за первые 6 месяцев прошлого года (78 тыс.).

Также в топе предпочтений россиян — защита детей от бытовых травм. Спрос на такие полисы растёт: в 2022 году клиенты СберСтрахования приобрели в 1,5 раза больше таких полисов, чем в 2021 году. И 22% от общего количества полисов этой категории за 2022 год пришлось именно на несовершеннолетних.

Дмитрий Пурсанов, директор розничного страхования СберСтрахования:

«Дети ведут более активный образ жизни и поэтому чаще попадают в неприятности. Так они познают мир, проверяют свои возможности и учатся на своих ошибках. Это подтверждает статистика: за последние три года дети получали травмы в 3 раза чаще, чем взрослые. При этом внимание к страховой защите детей растёт с каждым годом: если в 2022 году взрослых страховали от травм в 3,6 раза чаще, чем несовершеннолетних, то в первом полугодии 2023 года — всего в 1,5 раза. Страховые полисы дают родителям активного ребёнка дополнительную уверенность. Интересно, что страховку от травм для детей обычно приобретают в мае и июне (перед каникулами и поездками в летний лагерь), а для совершеннолетних — в феврале и марте».

СберСтрахование и сервис «Ремонт со СберУслугами» провели исследование и выяснили, сколько времени уходит у россиян на преображение дома и копят ли они на это деньги. В исследовании приняли участие более трех с половиной тысяч жителей России старше 18 лет.

Треть опрошенных (30%) сделали ремонт в квартире за месяц. Немного меньше, 22%, были заняты работами от одной до двух недель. У 17% респондентов на ремонт ушло полгода. 12% опрошенных хватило нескольких дней, а 11% потребовалось больше года. Только 8% еще делают ремонт и пока не знают, когда закончат работы.

Большинство участников опроса (73%) признались, что копили средства на ремонт. 16% брали кредит, а 11% одолжили деньги у друзей или родственников.

Из тех, кто копил средства, 31% ответили, что им удалось отложить до 50 тысяч рублей. 27% накопили от 51 тысячи до 100 тысяч рублей. От 101 тысячи до 300 тысяч рублей собрали 19% участников опроса. 10% респондентов накопили от 501 тысячи до 1 млн рублей, а 9% — от 301 тысячи до 500 тысяч. Только 4% удалось отложить на ремонт в квартире более 1 млн рублей.

По статистике СберСтрахования, в первом полугодии 2023-го бóльшая часть происшествий с жильем приходится на заливы, которые очень распространены при смене коммуникаций во время ремонта. Среди других частых страховых случаев — чрезвычайные ситуации, стихийные бедствия и пожары.

Полина Цветкова, руководитель направления «Архитектура и дизайн» сервиса «Ремонт со СберУслугами»:

«Ремонт — это сложный процесс, который без четкого плана может растягиваться на многие месяцы, а то и годы. Чаще всего заказчики недооценивают смету, а также отказываются от дизайн-проекта из-за желания сэкономить, что в итоге приводит как к существенному увеличению стоимости ремонта, так и к ошибкам проектирования. Например, иногда неверно рассчитывается необходимое количество розеток и их расположение. А при покупке бытовой техники или мебели оказывается, что она не встает в запланированные места или закрывает доступ к электрике. Этих ошибок можно избежать, обратившись за консультацией к профессионалу, а также стоит заранее просчитать смету и продумать все этапы ремонтных работ».

Александр Абрамов, исполнительный директор СберСтрахования:

«Ремонт в квартире всегда сопряжен с рисками. Замена проводки, инженерного оборудования и систем водоснабжения могут привести к непредвиденным ситуациям и авариям. И, что самое обидное, в результате пострадает не только ваше имущество, но и квартиры рядом. Тогда и без того дорогостоящий ремонт может усугубиться необходимостью возмещения убытков соседям. Чтобы избежать такой ситуации, стоит задуматься о страховке, которая позволит нивелировать затраты в случае форс-мажора. В рамках полиса “Защита на любой случай” доступна опция страхования гражданской ответственности при ремонте. Опция включает риск вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, страховая сумма доходит до 4 млн рублей».

Больше половины россиян считают себя финансово грамотными, при этом одними из важнейших навыков в обращении с деньгами респонденты видят способность распознавать мошенничество и планировать семейный или личный бюджет. К такому выводу пришла дочерняя компания Сбера «СберСтрахование» по результатам опроса в 37 российских городах с населением свыше 500 тыс. человек.

Если в прошлом году в своих знаниях в сфере финансов было уверено 47% опрошенных, то сейчас это число возросло до 55%. Больше всего положительных ответов среди молодёжи 18-30 лет (60%), а меньше — среди респондентов старше 60 лет (49%). 34% участников рассказали, что хотели бы повысить свой уровень финансовой грамотности, в основном — подтянуть знания о кредитовании (41%), пенсионной системе (29%) и инвестировании (27%).

Самым распространённым финансовым навыком оказалась способность распознавать мошенничество — 78% опрошенных считают, что умеют это делать. Этот показатель вырос на 20 процентных пунктов по сравнению с прошлым годом: тогда о своём умении распознавать злоумышленников рассказывали 58% респондентов. Второй по распространённости навык — умение вести личный и семейный бюджет (62%). О навыках инвестирования и анализа экономической ситуации рассказали 13% и 14% опрошенных соответственно. 22% респондентов говорят, что ориентируются в нюансах уплаты налогов, и 19% — в тонкостях финансовых документов. 

В своём умении копить и формировать подушку безопасности уверены 41% опрошенных, а разбираются в более сложных инструментах — инвестиционных, страховых, пенсионных и других накопительных продуктах — 18% россиян.

36% респондентов рассказали, что совсем не планируют бюджет. 54% следит за доходами и планирует расходы, и только 11% участников опроса имеют четкий план на среднесрочную и долгосрочную перспективу.

В основном свои навыки финансовой грамотности положительно оценивают жители Ульяновска (81%), Кирова и Кемерова (по 80%). Реже всего грамотными в этой сфере себя называют в Волгограде (39% опрошенных), Самаре и Челябинске (41%). Москве этот показатель — 44%.

Чаще всего россияне узнают о финансах из книг и профильных СМИ (37%), а также массовых изданий (27%), однако интерес к ним немного снизился по сравнению с прошлым годом. К блогерам в YouTube и Telegram по этой теме прислушиваются 23% опрошенных — внимание к ним, наоборот, выросло (было 16%).