Новости компании

СберСтрахование расширяет линейку продуктов от киберрисков. Компания запускает две новые страховые программы: «Pro Кибер Optima» — для тех, кому нужна комплексная защита, и «Точка в кубе» — для тех, кто хочет защитить свой бизнес от конкретных киберугроз.

Для оформления любой из программ компаниям не надо проходить дорогостоящий кибераудит или предоставлять какие-либо документы.

Страховой полис «Pro Кибер Optima — коробочный продукт с пятью вариантами покрытия. Страховая сумма по нему составляет от 1 до 20 млн рублей. В рамках полиса бизнес можно защититься от списания средств со счёта, последствий DDOS-атаки, взлома информационных систем и ресурсов. По нему также можно застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами и перерыв в хозяйственной деятельности.

Страховая сумма по продукту «Точка в кубе» составляет от 1 до 50 млн рублей. Его преимущество в том, что предприниматель может настроить конфигурацию защиты: выбрать активы, события, которые будут считаться страховым случаем, а также виды ущерба. В рамках программы предприятие может застраховать оборудование, программное обеспечение, персональные и другие данные, денежные средства, риск перерыва в работе и непредвиденных расходов. Также в полис входит страхование гражданской ответственности и ответственности за загрязнение окружающей среды.

Оформить страховые полисы можно на сайте СберСтрахования, в разделе «Киберстрахование», во вкладке «Условия». Для оформления нужно заполнить «Данные страхователя» и выбрать необходимый пакет для «Pro Кибер Optima» или страхуемые активы, события и ущерб для «Точка в кубе». Минимальная цена полиса «Pro Кибер Optima» составляет 7,3 тыс. рублей, «Точка в кубе» — 15 тыс. рублей.

Зара Геворкян, руководитель направления корпоративного страхования:

«Число кибератак на российский бизнес неуклонно растёт. Это подтверждают данные компаний, занимающихся информационной безопасностью. К сожалению, даже хорошо отстроенная защита не может на 100% гарантировать защиту денежных средств и информации. Если кража всё же произойдёт, компенсировать ущерб поможет заблаговременно оформленная страховая защита от цифровых рисков. Малый и средний бизнес зачастую не обладает дополнительными средствами, которые можно было бы потратить на защиту своих информационных систем, поэтому является привлекательной мишенью для хакеров».

СберСтрахование выплатила фермерам в Ростовской области 25 млн рублей за урожай, пострадавший из-за заморозков.

В мае этого года из-за сильных заморозков в Ростовской области был введён режим чрезвычайной ситуации. В общей сложности клиенты СберСтрахования в регионе из-за неблагоприятных погодных условий потеряли урожай озимой пшеницы на площади около 3 тыс. га.

СберСтрахование признала гибель урожая страховым случаем и выплатила клиентам компенсацию.

СберСтрахование запустила линейку медицинских чекапов для специалистов с высоким риском развития профессиональных заболеваний — «Отраслевые чекапы» и «Зелёная отрасль». Программы учитывают специфику отрасли, в которой работает человек, и наиболее вероятные риски для его здоровья.

Сейчас таких программ восемь: для лесной промышленности, розничной торговли, транспортного сектора, машиностроительной, финансовой, строительной и нефтегазовой отраслей, а также — агропромышленного комплекса.

Чекапы состоят из двух частей: базовой, в которую входят общие исследования, и отраслевой, которая содержит специфические обследования и консультации узких специалистов.

Например, чекап для работников нефтегазовой отрасли включает в себя спирометрию — метод выявления болезней дыхательных путей и лёгких, а для работников розничной торговли — ультразвуковое исследование сосудов ног.

По итогам сданных анализов и пройденных осмотров человек получает итоговую консультацию терапевта, который интерпретирует результаты обследований и даёт рекомендации. Телемедицина позволяет человеку не привязываться к месту и графику работы доктора, запланировав приём на удобное время.

Программа чекапов «Зелёная отрасль» отличается от «Отраслевых чекапов» тем, что рассчитана на два года. Она включает те же обследования, однако они проводятся дважды, с разницей в год. Это позволяет увидеть состояние человека в динамике. Застраховав сотрудников, компания сможет оформить налоговые льготы по ДМС.

Наталья Харина, директор по медицинскому страхованию:

«Заболеть может каждый, но ряд проблем со здоровьем напрямую связан с профессиональной деятельностью людей и нагрузкой. Таким специалистам нужен особенный контроль за состоянием. Программа чекапа — это набор исследований и консультаций, которые стоит посетить, даже если нет жалоб. Они позволяют получить наиболее полное представление о состоянии здоровья, своевременно выявить тревожные маркеры и получить рекомендации по корректировке своего образа жизни. А также узнать о том, как избежать проблем в будущем. Например, работа специалистов лесной промышленности зачастую связана с интенсивными физическими нагрузками. Кроме того, на них оказывают воздействие вибрации деревообрабатывающего оборудования. По этим причинам для специалистов характерны заболевания опорно-двигательного аппарата и периферической нервной системы. Чекап для работников лесной промышленности включает рентген поясничного отдела позвоночника в двух проекциях и УЗИ вен нижних конечностей».

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) повысило ESG-рейтинг СберСтрахования до уровня «AA.esg». Как подчеркнули в НРА, компания демонстрирует высокую степень реализации экологической компоненты, развитую систему корпоративного управления и максимальный уровень зрелости социальных практик.

Годом ранее агентство присвоило компании рейтинг «A.esg».

Повышение рейтинга обусловлено, в частности, высоким уровнем интеграции принципов устойчивого развития в деятельность компании и уровнем качества соблюдения таких практик.

Среди факторов, которые стали ключевыми при повышении рейтинговой оценки, агентство упомянуло сильную социальную составляющую в деятельности СберСтрахования, которая включает гибкий рабочий график, корпоративные льготы, доступное обучение, наличие программы ДМС и развитие инструментов материальной и нематериальной мотивации сотрудников. При этом учитывался равный и инклюзивный подход компании к сотрудникам, отсутствие случаев дискриминации и нарушения законодательства.

Эксперты отметили рост доли контрагентов, прошедших оценку с использованием экологических критериев, увеличение доли активов с ESG-рейтингом в инвестиционном портфеле, следование высоким стандартам этики продаж и обеспечения безопасности данных, а также реализацию стратегических задач компании за последние три года.

Эксперты НРА особо отметили наличие Стратегии развития компании на долгосрочный период, эффективное управление рисками, внутренний контроль и аудит, а также наличие проработанной «Политики ESG», которая направлена на эффективное внедрение целей устойчивого развития в деятельность компании.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«СберСтрахование активно реализует ESG-инициативы и выступает за то, что страховые компании, которые обеспечивают устойчивое развитие в сложных ситуациях, должны быть одними из драйверов ESG-трансформации бизнеса. Мы готовы делиться наработанной экспертизой и помогать клиентам и партнёрам становиться более социально ответственными. СберСтрахование в том числе активно внедряет в свою работу концепцию предотвращения рисков. Наша задача — не только возместить убытки клиента, но и помочь ему сократить число неприятностей, которые влекут за собой финансовый ущерб. Это касается как наших бизнес-партнёров, так и людей, которые оформляют страховки для себя и членов своей семьи».

СберСтрахование выплатило 630 млн рублей владельцам жилья, пострадавшего от паводков в апреле этого года. С заявлениями на выплату в компанию обратилось 2,1 тыс. человек. Об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.

Большая часть выплат, 57% от общего объёма, произведена по полисам добровольного страхования жилья, 43% — по договорам ипотечного страхования.

Сильнее всего вследствие паводков пострадали жители Оренбургской (56% от общего объёма выплат) и Курганской (42%) областей. Также выплаты получили клиенты СберСтрахования из Алтайского края, Тюменской, Челябинской и Омской областей.

Всего с начала года СберСтрахование выплатило россиянам почти 800 млн рублей из-за повреждения жилья в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий. Доля обращений от владельцев полисов добровольного страхования составила 61%, ипотечного страхования — 39%. Самые распространённые страховые случаи — паводки (79%), подтопления (10%) и сильный ветер (7%).

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«В апреле 2024 года несколько тысяч человек остались без крова, столкнувшись с сильнейшими паводками. Мы хотели как можно скорее оказать поддержку пострадавшим людям, поэтому в кратчайшие сроки произвели выплаты. Сегодня в Оренбургской области, самом пострадавшем регионе, урегулировано уже 70% заявлений. В подобных ситуациях мы всегда вводим упрощённую процедуру урегулирования, чтобы людям не нужно было собирать множество документов, и, конечно, рассматриваем заявления в приоритетном порядке. И самое главное, не ждём, а первыми выходим на контакт с клиентами в зоне бедствия и напоминаем, что мы рядом и они могут рассчитывать на нас и нашу поддержку».

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Страхование при ипотеке — очень важный элемент финансовой защиты для заёмщика. Сбер применил инновационную модель в страховании, с помощью которой мы можем предложить каждому человеку максимально выгодные индивидуальные условия оформления полисов в компаниях СберСтрахование и СберСтрахование жизни. В результате снижение по тарифам на ипотечное страхование жизни может составить от 15% до 70%, на ипотечное страхование недвижимости — в среднем 45%».

Страхование жизни и здоровья

Если у ипотечного заёмщика заканчивается срок действия полиса по программе «Защищённый заёмщик» СберСтрахования жизни, он может продлить его по сниженным тарифам. Они для каждого человека индивидуальны и зависят от риск-профиля клиента, который определяет искусственный интеллект. Снижение может составить от 15% до 70%.

Программа ипотечного страхования помогает заёмщикам и их семьям сохранить прежнее качество жизни в сложный период. Полис служит надёжной защитой в случае инвалидности, критических заболеваний или ухода из жизни. Если возникнет страховое событие, то задолженность заёмщика перед банком по ипотеке погасит страховая компания. Участие в программе при оформлении ипотеки позволяет снизить процентную ставку на один процентный пункт.

Более двух миллионов заёмщиков по ипотеке доверяют свою жизнь и здоровье СберСтрахованию жизни. 3,6 тысячи страховых случаев с начала 2024 года компания урегулировала по этому виду страхования и выплатила 3,8 млрд рублей.

Страхование недвижимости

СберСтрахование снижает тарифы для всех клиентов, оформляющих полис ипотечного страхования недвижимости. В среднем снижение составит 45%.

Страхование залога — обязательный по закону вид защиты, он обеспечивает заёмщику финансовую поддержку при наступлении чрезвычайных событий в период выплаты ипотечного кредита. В случае гибели жилья при непредвиденной ситуации страховая компания выплатит банку сумму долга по ипотечному кредиту за клиента.

Страховая защита распространяется на конструктивные элементы недвижимости: стены и перекрытия, окна, входные двери, остекления балконов, а также крыши и фундамент частных домов. Перечень застрахованных рисков можно расширить, защитив внутреннюю отделку, сантехнические коммуникации, электропроводку, а также предусмотреть компенсацию соседям, если их имущество пострадает по вине заёмщика.

Всего с начала года СберСтрахование урегулировала более 3,7 тыс. страховых случаев по программам ипотечного страхования и выплатила клиентам свыше 800 млн рублей.

Приведём пример: Михаил (36 лет) в 2022 году приобрёл в ипотеку квартиру в Мурманске. Срок ипотеки составляет 30 лет, а сумма — 7 млн рублей. Мужчина ведёт здоровый образ жизни, работает вахтовиком, есть семья и дети. Стоимость полиса «Защищённый заёмщик» до изменений в тарифах для него составила бы 38 080 рублей в год, а по новым условиям — она будет на 58% дешевле — 16 100 рублей в год. Полис ипотечного страхования недвижимости до изменения условий стоил бы Михаилу 15 750 руб., а по новым условиям — 8 680 руб.

Жители Новосибирской области оформили более 25 тыс. договоров страхования жилья в 2024 году. Совокупная страховая премия составила 111 млн рублей. Об этом рассказал Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования, в ходе пресс-конференции.

Большая часть, 83% от всех заключённых договоров защиты недвижимости в регионе, пришлась на ипотечное страхование, оставшиеся 17% — на программы добровольного страхования жилья.

С начала года СберСтрахование выплатила жителям Новосибирска и Новосибирской области 11 млн рублей в связи со страховыми случаями с жильём. Из них 59% заявлений поступило по полисам добровольной защиты недвижимости и 41% по программам ипотечного страхования. Самая крупная выплата составила 2,5 млн рублей из-за пожара в частном доме — клиент получил компенсацию по договору ипотечного страхования. По полисам добровольного страхования самая крупная выплата составила 862 тыс. рублей, причиной обращения также стал пожар.

Всего жители России оформили более 1,3 млн полисов ипотечного и добровольного страхования недвижимости. Лидерами по количеству заключённых договоров стали Москва (9% от общего количества полисов), Московская область (7%) и Свердловская область (4%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Добровольное страхование жилья важный инструмент для защиты семейного бюджета в непредвиденной ситуации. Страховая компания обеспечит поддержку при бытовых инцидентах, пожарах, заливах и даже при чрезвычайных ситуациях и стихийных бедствиях. Средняя выплата по этому виду страхования в Новосибирской области с начала года составила 81 тыс. рублей — это достаточно крупная сумма, которую не всегда можно быстро найти. В случае форс-мажора полис обеспечит компенсацию, которая позволит устранить повреждения как можно скорее».  

Четверть россиян, оформивших страховой полис от последствий укуса клеща в СберСтраховании, живут в Сибири. За 5 месяцев 2024 года программу приобрели более 36 тыс. сибиряков, об этом заявил генеральный директор компании Михаил Волков на пресс-конференции в Новосибирске.

Каждый третий застрахованный от последствий укуса клеща в этом регионе живёт в Новосибирской области (33%). Каждый четвертый – в Красноярском крае (27%), а каждый пятый – в Алтайском крае (20%).

В 2023 году СберСтрахование оплатила врачебные консультации, обследования и лечение для клиентов, столкнувшихся с клещами, более чем на 14 млн рублей. Средняя стоимость процедур для каждого пострадавшего клиента составила 5,4 тыс. рублей при стоимости полиса от 240 рублей.

Согласно статистике СберСтрахования, чаще всего люди обращаются за помощью в мае, июне и июле. Чаще всего врачи назначают им профилактику энцефалита (44%), а также направляют клеща на анализ (40,5%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«К укусам клещей не стоит относиться легкомысленно. Родители одного из наших юных клиентов не сразу обратились за помощью. В результате ребёнку потребовалось не только лечение от энцефалита, но и длительная реабилитация. После нахождения в стационаре у мальчика прошли светобоязнь и головная боль, но осталась сильная слабость. Кроме того, он мог общаться только отдельными словами. В течение шести месяцев с ребёнком работали невролог, ревматолог и другие специалисты, и ему стало значительно лучше. Однако своевременное обращение к врачам позволило бы избежать развития многих последствий болезни. Максимальная стоимость покрытия по страховой программе составляет 2 млн рублей. Практика показывает, что этой суммы хватит для лечения и реабилитации после серьёзной болезни, вызванной укусом».