Новости компании

СберСтрахование выплатило 630 млн рублей владельцам жилья, пострадавшего от паводков в апреле этого года. С заявлениями на выплату в компанию обратилось 2,1 тыс. человек. Об этом рассказал старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский на Финансовом конгрессе Банка России.

Большая часть выплат, 57% от общего объёма, произведена по полисам добровольного страхования жилья, 43% — по договорам ипотечного страхования.

Сильнее всего вследствие паводков пострадали жители Оренбургской (56% от общего объёма выплат) и Курганской (42%) областей. Также выплаты получили клиенты СберСтрахования из Алтайского края, Тюменской, Челябинской и Омской областей.

Всего с начала года СберСтрахование выплатило россиянам почти 800 млн рублей из-за повреждения жилья в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий. Доля обращений от владельцев полисов добровольного страхования составила 61%, ипотечного страхования — 39%. Самые распространённые страховые случаи — паводки (79%), подтопления (10%) и сильный ветер (7%).

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«В апреле 2024 года несколько тысяч человек остались без крова, столкнувшись с сильнейшими паводками. Мы хотели как можно скорее оказать поддержку пострадавшим людям, поэтому в кратчайшие сроки произвели выплаты. Сегодня в Оренбургской области, самом пострадавшем регионе, урегулировано уже 70% заявлений. В подобных ситуациях мы всегда вводим упрощённую процедуру урегулирования, чтобы людям не нужно было собирать множество документов, и, конечно, рассматриваем заявления в приоритетном порядке. И самое главное, не ждём, а первыми выходим на контакт с клиентами в зоне бедствия и напоминаем, что мы рядом и они могут рассчитывать на нас и нашу поддержку».

Руслан Вестеровский, старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка:

«Страхование при ипотеке — очень важный элемент финансовой защиты для заёмщика. Сбер применил инновационную модель в страховании, с помощью которой мы можем предложить каждому человеку максимально выгодные индивидуальные условия оформления полисов в компаниях СберСтрахование и СберСтрахование жизни. В результате снижение по тарифам на ипотечное страхование жизни может составить от 15% до 70%, на ипотечное страхование недвижимости — в среднем 45%».

Страхование жизни и здоровья

Если у ипотечного заёмщика заканчивается срок действия полиса по программе «Защищённый заёмщик» СберСтрахования жизни, он может продлить его по сниженным тарифам. Они для каждого человека индивидуальны и зависят от риск-профиля клиента, который определяет искусственный интеллект. Снижение может составить от 15% до 70%.

Программа ипотечного страхования помогает заёмщикам и их семьям сохранить прежнее качество жизни в сложный период. Полис служит надёжной защитой в случае инвалидности, критических заболеваний или ухода из жизни. Если возникнет страховое событие, то задолженность заёмщика перед банком по ипотеке погасит страховая компания. Участие в программе при оформлении ипотеки позволяет снизить процентную ставку на один процентный пункт.

Более двух миллионов заёмщиков по ипотеке доверяют свою жизнь и здоровье СберСтрахованию жизни. 3,6 тысячи страховых случаев с начала 2024 года компания урегулировала по этому виду страхования и выплатила 3,8 млрд рублей.

Страхование недвижимости

СберСтрахование снижает тарифы для всех клиентов, оформляющих полис ипотечного страхования недвижимости. В среднем снижение составит 45%.

Страхование залога — обязательный по закону вид защиты, он обеспечивает заёмщику финансовую поддержку при наступлении чрезвычайных событий в период выплаты ипотечного кредита. В случае гибели жилья при непредвиденной ситуации страховая компания выплатит банку сумму долга по ипотечному кредиту за клиента.

Страховая защита распространяется на конструктивные элементы недвижимости: стены и перекрытия, окна, входные двери, остекления балконов, а также крыши и фундамент частных домов. Перечень застрахованных рисков можно расширить, защитив внутреннюю отделку, сантехнические коммуникации, электропроводку, а также предусмотреть компенсацию соседям, если их имущество пострадает по вине заёмщика.

Всего с начала года СберСтрахование урегулировала более 3,7 тыс. страховых случаев по программам ипотечного страхования и выплатила клиентам свыше 800 млн рублей.

Приведём пример: Михаил (36 лет) в 2022 году приобрёл в ипотеку квартиру в Мурманске. Срок ипотеки составляет 30 лет, а сумма — 7 млн рублей. Мужчина ведёт здоровый образ жизни, работает вахтовиком, есть семья и дети. Стоимость полиса «Защищённый заёмщик» до изменений в тарифах для него составила бы 38 080 рублей в год, а по новым условиям — она будет на 58% дешевле — 16 100 рублей в год. Полис ипотечного страхования недвижимости до изменения условий стоил бы Михаилу 15 750 руб., а по новым условиям — 8 680 руб.

Жители Новосибирской области оформили более 25 тыс. договоров страхования жилья в 2024 году. Совокупная страховая премия составила 111 млн рублей. Об этом рассказал Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования, в ходе пресс-конференции.

Большая часть, 83% от всех заключённых договоров защиты недвижимости в регионе, пришлась на ипотечное страхование, оставшиеся 17% — на программы добровольного страхования жилья.

С начала года СберСтрахование выплатила жителям Новосибирска и Новосибирской области 11 млн рублей в связи со страховыми случаями с жильём. Из них 59% заявлений поступило по полисам добровольной защиты недвижимости и 41% по программам ипотечного страхования. Самая крупная выплата составила 2,5 млн рублей из-за пожара в частном доме — клиент получил компенсацию по договору ипотечного страхования. По полисам добровольного страхования самая крупная выплата составила 862 тыс. рублей, причиной обращения также стал пожар.

Всего жители России оформили более 1,3 млн полисов ипотечного и добровольного страхования недвижимости. Лидерами по количеству заключённых договоров стали Москва (9% от общего количества полисов), Московская область (7%) и Свердловская область (4%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Добровольное страхование жилья важный инструмент для защиты семейного бюджета в непредвиденной ситуации. Страховая компания обеспечит поддержку при бытовых инцидентах, пожарах, заливах и даже при чрезвычайных ситуациях и стихийных бедствиях. Средняя выплата по этому виду страхования в Новосибирской области с начала года составила 81 тыс. рублей — это достаточно крупная сумма, которую не всегда можно быстро найти. В случае форс-мажора полис обеспечит компенсацию, которая позволит устранить повреждения как можно скорее».  

Четверть россиян, оформивших страховой полис от последствий укуса клеща в СберСтраховании, живут в Сибири. За 5 месяцев 2024 года программу приобрели более 36 тыс. сибиряков, об этом заявил генеральный директор компании Михаил Волков на пресс-конференции в Новосибирске.

Каждый третий застрахованный от последствий укуса клеща в этом регионе живёт в Новосибирской области (33%). Каждый четвертый – в Красноярском крае (27%), а каждый пятый – в Алтайском крае (20%).

В 2023 году СберСтрахование оплатила врачебные консультации, обследования и лечение для клиентов, столкнувшихся с клещами, более чем на 14 млн рублей. Средняя стоимость процедур для каждого пострадавшего клиента составила 5,4 тыс. рублей при стоимости полиса от 240 рублей.

Согласно статистике СберСтрахования, чаще всего люди обращаются за помощью в мае, июне и июле. Чаще всего врачи назначают им профилактику энцефалита (44%), а также направляют клеща на анализ (40,5%).

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«К укусам клещей не стоит относиться легкомысленно. Родители одного из наших юных клиентов не сразу обратились за помощью. В результате ребёнку потребовалось не только лечение от энцефалита, но и длительная реабилитация. После нахождения в стационаре у мальчика прошли светобоязнь и головная боль, но осталась сильная слабость. Кроме того, он мог общаться только отдельными словами. В течение шести месяцев с ребёнком работали невролог, ревматолог и другие специалисты, и ему стало значительно лучше. Однако своевременное обращение к врачам позволило бы избежать развития многих последствий болезни. Максимальная стоимость покрытия по страховой программе составляет 2 млн рублей. Практика показывает, что этой суммы хватит для лечения и реабилитации после серьёзной болезни, вызванной укусом».

Tank стал самой страхуемой маркой по каско в регионе

Спрос на полисы для китайских автомобилей в Новосибирской области за первые 5 месяцев 2024 года вырос почти в 10 раз. Самой страхуемой маркой в регионе стал китайский Tank. Об этом рассказал генеральный директор СберСтрахования Михаил Волков в ходе пресс-конференции.

В пятёрку популярных марок по страхованию каско в Новосибирской области вошли сразу 3 бренда из Поднебесной: Tank, на него пришлось 13% от всех заключённых полисов каско в регионе, Geely (12%) и Beglee (7%). Завершают топ-5 корейский Hyundai и немецкий BMW (по 6%). В прошлом году рейтинг отличался — лидером был Hyundai, следом шли Kia, BMW, Lada и Lexus.

Всего за январь-май в регионе было оформлено на 62% больше полисов каско, чем за аналогичный период прошлого года.

Самыми страхуемыми марками в России стали Kia (8%), Lada (7%), Hyundai (6%), Toyota (6%) и Mercedes-Benz (4%). Чаще всего россияне страховали автомобили 2023 года выпуска.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«С начала года спрос на полисы каско в Новосибирской области вырос на 62% по сравнению с первыми пятью месяцами прошлого года, положительную динамику мы видим и в других регионах. Каско – прекрасная возможность защитить свои накопления на случай различных неприятностей с автомобилем независимо от его возраста и марки. К тому же автовладелец сам решает, какое страховое покрытие выбрать, опираясь на свои нужды и опыт вождения. Например, можно застраховать машину только от угона и тотального ущерба, предусмотреть возмещение при ДТП по вине другого водителя или же выбрать все риски для максимальной защиты».

СберСтрахование в январе-мае 2024 года застраховала предприятия малого и микробизнеса в Сибири на общую сумму 5,5 млрд рублей. Об этом на пресс-конференции в Новосибирске рассказал председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Дмитрий Солнцев.

Больше всего договоров, оформленных в регионе, приходится на Алтайский (33%) и Красноярский края (24%), а также Новосибирскую область (17%).

Страховая сумма, на которую представители компаний сегмента малого бизнеса в Сибири, страхуют своё дело, выросло на 119%.

Чаще всего полисы для комплексной защиты своего дела приобретают предприниматели, которые работают в сфере оптовой и розничной торговли (25%), растениеводства и животноводства (16%), пассажирских и грузовых перевозок (4%), а также ресторанах и кафе (3%) и строительной сфере (3%).

Дмитрий Солнцев, председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк:

«Согласно статистике СберСтрахования за 2023 год, самый большой ущерб малому и микробизнесу причинили пожары и стихийные бедствия. Средняя выплата по этим страховым случаям составила 2,4 млн и 1,2 млн рублей соответственно. К сожалению, ввиду ограниченного штата сотрудников и финансовых возможностей фактические любое происшествие может привести к приостановке деятельности предпринимателя. Страховой полис покрывает такие ситуации и помогает как можно скорее возобновить свою деятельность. К примеру, у одного из клиентов загорелся автосервис. Выплата в размере 3,8 млн рублей позволила ему отремонтировать помещение и возобновить ремонт автомобилей. При этом стоимость страхового полиса составляла всего 20,3 тысячи рублей».

СберСтрахование застраховала крупные предприятия Сибири почти на 550 млрд рублей. Чаще всего полисы оформляют для защиты имущества (392 млрд рублей), строительно-монтажных работ (167 млрд рублей), а также по обязательным видам страхования (7 млрд рублей). Об этом заявил председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Дмитрий Солнцев на пресс-конференции в Новосибирске.

В топ-5 наиболее популярных видов страхования в Сибири также вошли агрострахование (5 млрд рублей) и страхование ответственности (4 млрд рублей).

Наибольшие страховые суммы в регионе приходятся на компании, связанные со строительными работами — 166 млрд рублей, производством, распределением и поставкой электроэнергии — 135 млрд рублей, металлургической и деревообрабатывающей отраслями промышленности — 117 млрд рублей и 27 млрд рублей — и инфраструктурой — 26 млрд рублей.

Если проанализировать портфель СберСтрахования по субъектам, то лидером по страховым суммам в Алтайском крае (16 млрд рублей), Кемеровской (15 млрд рублей), Новосибирской (78 млрд рублей) и Омской областях (6 млрд рублей), а также Республиках Алтай (0,4 млрд рублей) и Тыва (2.5 млрд рублей) являются компании из строительной отрасли. В Хакассии (9 млрд рублей) и Томской области (5,1 млрд рублей) — компании, который создают инфраструктуру, а в Красноярском крае — ТЭК (122 млрд рублей).

Дмитрий Солнцев, председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк:

«Мы ставим для себя задачу не только поддерживать партнёров, но также помогать им снижать вероятность реализации угроз. Для этого был создан риск-инженерный центр, специалисты которого тщательно изучают объекты компаний и подготавливают рекомендации. Их соблюдение позволяет снижать риск возникновения неблагоприятных сценариев, а также сокращать ущерб, который может понести бизнес. Анализ страховых случаев сибирского бизнеса за два последних года показывает, что основная их часть приходится на финансовые риски (53%) и происшествия, связанные с имуществом (44%). Наибольший объём выплат за этот период пришелся на Новосибирскую область и Красноярский край».

СберСтрахование проанализировала обращения жителей Сибири по полисам ДМС и выяснила, какие 10 медицинских услуг наиболее популярны в каждом регионе. Об этом заявил председатель Сибирского банка ПАО Сбербанк Дмитрий Солнцев на пресс-конференции в Новосибирске.

   В Новосибирской области топ самых посещаемых процедур возглавляет физиотерапия (6%) и сдача общеклинических анализов (5%), а терапевт (4%) – специалист, к которому обращаются чаще всего. В Республике Тыва люди также чаще всего сдают приходят на консультацию терапевта (11%), из обследований им чаще всего назначают биохимический анализ крови (6%) и УЗИ сосудов головы и шеи (6%).

Физиотерапия (6%) — самая часто назначаемая процедура и в Томской области. Кроме этого, жители региона часто получают назначение на консультацию невролога (6%) и общие анализы (5%).

В некоторых регионах в перечень популярных медицинских услуг входят менее распространённые обследования и специалисты. В Алтайском крае восьмое место по популярности занимает анализ на гормоны щитовидной железы (3%). В Республике Алтай на восьмом месте — консультации травматолога (3%), а на 10-ом исследование на чувствительность к антибиотикам (2%).

Жители Красноярского края и Омской области довольно часто получают направления на сеансы иглорефлексотерапии (1% и 2% соответственно) или иглоукалывания. Эта процедура занимает 10-ое место в топ-10 обоих регионов.

За пять месяцев 2024 года медицинские страховые полисы в СберСтраховании оформили уже более 217 тыс. человек, это лишь на 30% меньше, чем за весь прошлый год. По итогам 2023 года, клиенты СберСтрахования смогли получить медицинскую помощь на общую сумму более 600 млн рублей.

Михаил Волков, генеральный директор СберСтрахования:

«Инвестиции в своё здоровье и здоровье своих сотрудников — всегда беспроигрышный вариант. И мы с удовольствием отмечаем, что такой тренд всё прочнее становится частью корпоративной культуры компаний всех сегментов: от микробизнеса до крупнейших холдингов страны. Кроме того, мы в СберСтраховании отмечаем рост интереса к страховому полису, который позволяет получить помощь, если у человека выявлено серьёзное заболевание: онкология или проблемы с сердцем и сосудами. За пять месяцев 2024 года по этой программе застраховано на 83% человек больше, чем в 2023 году. 6% новых клиентов компании проживают в регионах Сибири: больше всего их в Кемеровской области и Красноярском крае».

Дмитрий Солнцев, председатель Сибирского банка Сбера:

«Сейчас, на фоне низкой безработицы и формирования в России в целом и Сибири в частности рынка труда соискателя, работодатели вынуждены конкурировать за квалифицированные кадры, и востребованность ДМС растёт. Мы видим тенденцию на оформление полисов ДМС компаниями сегмента малого и микробизнеса. Многие из них делают это в первый раз. Программы ДМС дают людям возможность оперативно посещать узких специалистов, сдавать необходимые анализы и получать квалифицированную помочь в удобное время. Ведь зачастую совмещать рабочий график с часами приёма необходимого специалиста бывает очень непросто».