Финграмотность
8 800 555 555 7

Полис накопительного страхования: эффективный способ позаботиться о будущем своей семьи. Как он работает?

«Страхование предоставляет людям множество возможностей по улучшению качества жизни. Страховой полис — это не просто гарантия выплаты в случае наступления неблагоприятного случая, с помощью страховых программ можно накопить средства и позаботиться о будущем близких людей. В этой статье мы расскажем, как работает полис накопительного страхования», — говорит генеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование» Ханнес Чопра.

Один из клиентов «Сбербанк страхование жизни» обратился к своему менеджеру с просьбой создать финансовый план по обеспечению своего внука-школьника. Он хотел, чтобы 12-летний подросток, когда придет время поступать в институт, имел необходимую сумму для оплаты обучения (причем деньги могут быть потрачены только на институт). Более того, парню должна выплачиваться дополнительная стипендия, а при успешном окончании вуза — выданы средства на открытие бизнеса. Страховая компания может взять на себя все вопросы, связанные с выполнением этих условий. Для этого нужно приобрести всего один продукт — полис накопительного страхования.

Когда клиент покупает классический страховой продукт, он получает защиту от разнообразных рисков. Если происходит неблагоприятное событие, компания выплачивает пострадавшему сумму или компенсирует потери — например, ремонтируя поврежденный автомобиль. Если в течение срока действия договора ничего не происходит, то средства клиенту не возвращаются.

Совсем иначе устроено накопительное страхование. Оно выполняет две функции: во-первых, приобретатель полиса страхует себя от различного вида опасностей (как правило, это нанесение вредя здоровью). И, если происходит страховой случай, компания выплачивает по полису компенсацию ущерба. Во-вторых, полис помогает накопить средства для реализации каких-либо целей. Если в течение срока действия договора приобретатель не обращается за помощью, ему возвращается полная сумма взносов — и плюс инвестиционный доход, который заработала для него страхования компания. Страховые компании инвестируют средства в надежные финансовые инструменты, что позволяет заработать доход на 1–2% выше уровня инфляции.

Договор накопительного страхования заключается, как правило, на долгий срок (от 5 лет), в течение которого приобретатель делает взносы — ежемесячные, ежеквартальные или ежегодные. В половине случаев полисы накопительного страхования покупают с целью обеспечить будущее своих детей, рассказывает финансовый директор «Сбербанк страхование жизни» Павел Деньгин. Каждый договор составляется индивидуально под каждого клиента, и поэтому учитывает все его пожелания. Например, родители могут с помощью полиса накопить средства на обучение ребенка, или помочь ему к окончанию института купить собственное жилье. «В детском страховании предусмотрена очень полезная опция. Если выгодоприобретателем по полису (то есть человеком, который получит деньги, когда истечет срок действия договора) назначается ребенок, а с плательщиком взносов (его родителем) происходит несчастный случай, и он больше не может отчислять деньги на пополнение полиса, страховая компания возьмет на себя обязанность по выплате этих страховых взносов. И ребенок по окончанию договора все равно получит средства», — рассказывает Павел Деньгин.

Часто люди приобретают полис с целью обеспечить финансовое благополучие при наступлении каких-то негативных событий. «Это так называемая подушка финансовой безопасности, которая формируется „на черный день“, — говорит Павел Деньгин. — Это хорошо, что клиенты понимают необходимость формирования таких резервов». Отчисления на формирование накопительной программы в среднем составляют от 100 000 рублей до 300 000 рублей в год в зависимости от финансовых целей клиента.

Чем отличается накопительное страхование от других финансовых продуктов, например, от банковских депозитов? У накопительного страхования есть несколько явных преимуществ. Во-первых, этот инструмент отлично подходит для долгосрочного финансового планирования. «Как правило, людям сложно осуществлять накопления, часто мы поддаемся импульсам и тратим все заработанные деньги. Заключая договор накопительного страхования, клиент берет на себя обязательства делать регулярные взносы, что, конечно, дисциплинирует», — отмечает Павел Деньгин.

Во-вторых, накопительные продукты помогают достичь долгосрочных целей и обеспечить будущее своих близких. «С помощью полиса можно позаботиться о финансовом состоянии детей или внуков, близких родственников, а также сформировать резерв на случай какой-либо ситуации», — говорит Павел Деньгин. В-третьих, приобретатели полиса получают две налоговые льготы. «Это так называемая „льгота на входе“: клиент может воспользоваться социальным налоговым вычетом. Он составляет 13% от суммы в 120 000 рублей, то есть более 15 000 рублей в год. По сути, это можно назвать дополнительной доходностью полиса, — рассказывает Павел Деньгин. — Кроме этого, доход по полису не облагается НДФЛ (в том случае, если он не превышает ставку рефинансирования)».

Накопительное страхование является эффективным финансовым инструментом, который позволяет решить жизненно важные вопросы. С развитием цифровых каналов продаж этот продукт станет более популярным и востребованным, заключает Павел Деньгин.


Дата обновления сведений на странице:   31.01.2017 05:15

«Сбербанк страхование» присвоен наивысший рейтинг надежности

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе. Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Друзья! Наконец долгий процесс оценки завершён и мы можем вовсеуслышание заявить, что международное рейтинговое агенство Эксперт РА присвоило нам «Исключительно высокий уровень надёжности А++, прогноз по рейтингу «стабильный»», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе.

Закрыть

Поиск

8 800 555 555 7

Отправка резюме

Основная информация
Допустимо использовать только буквы русского алфавита и дефис Допустимо использовать только буквы русского алфавита и дефис Введите корректный адрес электронной почты Номер телефона должен состоять из 10 цифр, начиная с кода города/населенного пункта
Прикрепите файл
Выберите файл

Обратиться к Генеральному директору

Ваше мнение очень важно для нас!

Мы заботимся о наших клиентах и готовы ответить на все Ваши вопросы, а пожелания рассмотреть на самом высоком уровне. Если в процессе взаимодействия с компанией у Вас возникли сложности или негативный опыт, то Вы можете обратиться напрямую к руководству компании. Ваше обращение будет рассмотрено самым тщательным образом, по результатам обязательно будут приняты и реализованы необходимые решения.

Внимание! Уважаемые клиенты, просьба НЕ НАПРАВЛЯТЬ в адрес руководства вопросы, связанные с консультированием по страховым продуктам или по статусу обработки заявлений. Для таких вопросов воспользуйтесь формой "Задать вопрос" на главной странице сайта. Благодарим за понимание и сотрудничество!

Основная информация
Допустимо использовать только буквы русского алфавита и дефис Допустимо использовать только буквы русского алфавита и дефис Введите корректный адрес электронной почты Номер телефона должен состоять из 10 цифр, начиная с кода города/населенного пункта
Тема обращения
Предложение
Пожалуйста, введите не менее 20 символов

Форма обратной связи

Спасибо, Ваша заявка принята!